ការសន្សំប្រាក់ 1 លានដុល្លារ (ឬច្រើនជាងនេះ) សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺជាគោលដៅដ៏ល្អដែលត្រូវធ្វើ។ ការទុកមួយឡែកពីគ្នាអាចធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការរស់នៅដែលអ្នកពេញចិត្តពេលចូលនិវត្តន៍ ដោយមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភអំពីការខ្វះលុយកាក់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនភាគរយដ៏ធំនៃអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលបញ្ចប់ដោយប្រាក់ច្រើននោះទេ។ តាមពិតតាមស្ថិតិ ប្រហែល 10% នៃអ្នកចូលនិវត្តន៍មានប្រាក់សន្សំ 1 លានដុល្លារ ឬច្រើនជាងនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាគច្រើននៃអ្នកចូលនិវត្តន៍ មិនសូវបានសន្សំទេ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ក្លាយជាជនជាតិភាគតិច ប៉ុន្តែមិនប្រាកដពីរបៀបចាប់ផ្តើមគោលដៅសន្សំនោះ សូមពិចារណាធ្វើការជាមួយ ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ.
តើអ្នកចូលនិវត្តន៍ជាមធ្យមបានសន្សំអ្វីខ្លះ?
ការស្ទង់មតិរបស់ Federal Reserve of Consumer Finances តាមដាន ទិន្នន័យសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ក្រុមអាយុផ្សេងៗគ្នា នៅសហរដ្ឋអាមេរិក យោងតាមការស្ទង់មតិចុងក្រោយបំផុតដែលត្រូវបានបញ្ចប់ក្នុងឆ្នាំ 2019 ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ជាមធ្យមតាមអាយុបានបំបែកដូចនេះ៖
$426,000 សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុពី 65 ទៅ 74 ឆ្នាំ។
$357,000 សម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុចាប់ពី 75 ឆ្នាំឡើងទៅ
ដូចដែលអ្នកអាចមើលឃើញ លេខទាំងនោះគឺស្ថិតនៅក្រោមសញ្ញា $1 លាន។ ពួកគេតំណាងឱ្យចំនួនមនុស្សជាមធ្យមដែលមានអាយុ 65 ឆ្នាំឡើងទៅបានរក្សាទុកក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍ រួមទាំងផែនការ 401(k) និងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRAs).
ប្រសិនបើអ្នកក្រឡេកមើលតួលេខមធ្យម លេខនឹងផ្លាស់ប្តូរកាន់តែច្រើន។ មធ្យមតំណាងឱ្យលេខកណ្តាលនៅក្នុងក្រុមនៃលេខ។ ទិន្នន័យរបស់ Federal Reserve បង្ហាញថាមនុស្សអាយុពី 65 ទៅ 74 ឆ្នាំមានជាមធ្យម $164,000 នៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ ខណៈដែលអ្នកដែលមានអាយុ 75 ឆ្នាំឡើងទៅមាន $83,000 រក្សាទុកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
លេខទាំងនេះគឺចាប់ពីឆ្នាំ 2019 ហើយប្រហែលជាមិនឆ្លុះបញ្ចាំងពីការទទួលបាន (ឬការបាត់បង់) ចូលនិវត្តន៍ដែលចូលនិវត្តន៍បានជួបប្រទះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះទេ។ ការស្ទង់មតិបន្ទាប់នៃហិរញ្ញប្បទានអ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវបានកំណត់នឹងចេញផ្សាយនៅពេលណាមួយនៅក្នុងឆ្នាំ 2023 ហើយវាអាចគូររូបភាពខុសគ្នាយ៉ាងខ្លាំងនៃការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងផលប៉ះពាល់នៃជំងឺរាតត្បាត COVID-19 និង អតិផរណាខ្ពស់ កត្តានៅក្នុង។
តើតម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ជាមធ្យមគឺជាអ្វី?
ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធគឺជាការវាស់វែងនៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកធៀបនឹងបំណុលរបស់អ្នក។ ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់បង្ហាញថាអ្នកមានទ្រព្យច្រើនជាងបំណុល ហើយនោះជារឿងល្អនៅពេលចូលនិវត្តន៍។
បើនិយាយពីទ្រព្យសម្បត្តិជាមធ្យមរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ ទិន្នន័យរបស់ Federal Reserve ដាក់វាប្រហែល 1.2 លានដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុពី 65 ទៅ 74 ឆ្នាំ។ ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធជាមធ្យមធ្លាក់ចុះដល់ 958,000 ដុល្លារសម្រាប់អ្នកដែលមានអាយុ 75 ឆ្នាំឡើងទៅ។ ទិន្នន័យវាស់ភាពខុសគ្នានៃ ទ្រព្យសកម្ម និងបំណុលរួមមានៈ
គណនីសោធននិវត្តន៍
សមតុល្យគណនីធនាគារ
វិញ្ញាបនបត្រនៃគណនីដាក់ប្រាក់
សញ្ញាប័ណ្ណសន្សំ
ការកាន់កាប់ភាគហ៊ុន
ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាសាច់ប្រាក់
ទ្រព្យសម្បត្តិគ្រប់គ្រង
សមធម៌អាជីវកម្ម
មិនទាន់បានដឹង កំណើនដើមទុន
បំណុលបញ្ចាំបឋម
កម្ចីសមធម៌គេហដ្ឋាន និងបន្ទាត់ឥណទាន
ប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិត
ប្រាក់កម្ចីយានយន្ត
កាតឥណទាន
បំណុលបង់រំលោះផ្សេងទៀត។
ប្រសិនបើអ្នកចង់គណនាទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នក អ្នកគ្រាន់តែបញ្ចូលទ្រព្យសកម្មទាំងអស់របស់អ្នក ហើយដកបំណុលរបស់អ្នក។ អ្នកអាចប្រើលេខនោះជាមគ្គុទ្ទេសក៍សម្រាប់វាស់តម្លៃសុទ្ធរបស់អ្នកជាមួយនឹងជនជាតិអាមេរិកផ្សេងទៀតក្នុងក្រុមអាយុរបស់អ្នក។
តើ 1 លានដុល្លារគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ទេ?
អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុបានតស៊ូមតិជាយូរមកហើយក្នុងការសន្សំប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 1 លានដុល្លារសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ថាតើ 1 លានដុល្លារគឺគ្រប់គ្រាន់អាចអាស្រ័យលើ:
អាយុចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកចង់បាន
តើអ្នករំពឹងថានឹងរស់នៅពេលចូលនិវត្តន៍បានប៉ុន្មានឆ្នាំ
របៀបរស់នៅចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកពេញចិត្ត
អ្វីដែលអ្នករំពឹងថានឹងចំណាយលើការចំណាយលើការរស់នៅជាមូលដ្ឋាន និងការថែទាំសុខភាព
នៅពេលដែលអ្នកមានគម្រោងទទួលយកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម
សម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ខ្លះ 1 លានដុល្លារអាចច្រើនជាងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីរីករាយនឹងរបៀបរស់នៅប្រកបដោយផាសុកភាព។ ជាឧទាហរណ៍ និវត្តជនដែលមានគម្រោងផ្លាស់ទីលំនៅទៅប្រទេសមួយផ្សេងទៀតអាចរកឃើញថា 1 លានដុល្លារនឹងទៅច្រើននៅពេលនិយាយអំពីការបង់ថ្លៃផ្ទះ គ្រឿងប្រើប្រាស់ អាហារ ឬការថែទាំសុខភាព។ ពួកគេប្រហែលជាអាច ចូលនិវត្តន៍ 500,000 ដុល្លារ ជំនួស។
ម៉្យាងវិញទៀត 1 លានដុល្លារអាចទុកឱ្យអ្នកនូវគម្លាតនៃការសន្សំ ប្រសិនបើអ្នកចង់រស់នៅក្នុងរបៀបរស់នៅដែលចូលនិវត្តន៍ដែលរួមបញ្ចូលការធ្វើដំណើរច្រើន ចំណង់ចំណូលចិត្តថ្លៃៗ ឬការផ្តល់ជំនួយផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដល់កូន ឬចៅ។ ការថែទាំសុខភាពក៏អាចដកប្រាក់ពីការសន្សំរបស់អ្នកបានច្រើនផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកមានជំងឺរ៉ាំរ៉ៃ ឬអ្នកត្រូវការការថែទាំរយៈពេលវែងនៅចំណុចណាមួយ។
ការថែទាំថែទាំរយៈពេលវែង ជាទូទៅមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ដោយ Medicare ទេ។ ខណៈពេលដែលអ្នកអាចដាក់ពាក្យសុំ Medicaid ដើម្បីបង់ប្រាក់សម្រាប់ការថែទាំរយៈពេលវែង សិទ្ធិត្រូវបានកំណត់ដោយទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធរបស់អ្នកខ្ពស់ពេក អ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយលើទ្រព្យសកម្មមួយចំនួនរបស់អ្នក មុនពេលអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ការទិញធានារ៉ាប់រងថែទាំរយៈពេលវែង ឬការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតកូនកាត់ និងគោលនយោបាយថែទាំរយៈពេលវែងអាចជួយអ្នកក្នុងការរៀបចំហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់សេណារីយ៉ូនោះ។
របៀបសន្សំប្រាក់ 1 លានដុល្លារសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍
ប្រសិនបើអ្នកចង់សន្សំប្រាក់ 1 លានដុល្លារ ឬច្រើនជាងនេះសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ អ្នកនឹងត្រូវការផែនការច្បាស់លាស់ដើម្បីសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក។ ការធ្វើផែនការចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការធ្វើគណិតវិទ្យាមួយចំនួនដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកត្រូវការសន្សំប្រាក់ប៉ុន្មានប្រចាំខែ ឬប្រចាំឆ្នាំដើម្បីសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក ដោយផ្អែកលើពេលដែលអ្នកមានគម្រោងចូលនិវត្តន៍។
ជាឧទាហរណ៍ ចូរនិយាយថាអ្នកមានអាយុ 30 ឆ្នាំ។ អ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុ 65 ឆ្នាំដោយសន្សំបាន 1 លានដុល្លារ។ អ្នករកបាន $70,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ បង់ពន្ធមុន ហើយចាប់ផ្តើមជាមួយ $0 ក្នុងការសន្សំ។ សន្មតថាអ្នកកំពុងវិនិយោគ និងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យម 7% អ្នកត្រូវកំណត់ឡែក 10% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នោះក៏សន្មត់ថាអ្នកមានគម្រោងរស់នៅរហូតដល់អាយុ 95 ឆ្នាំ ហើយចំណាយ 2,900 ដុល្លារក្នុងមួយខែក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
ប្រសិនបើអ្នកសន្សំបាន 10% នៃប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ វាមានប្រសិទ្ធភាពដល់ $583 ក្នុងមួយខែ។ ចុះបើអ្នកចាប់ផ្ដើមនៅអាយុ៣៥ឆ្នាំវិញ? ក្នុងករណីនោះ អ្នកត្រូវបង្កើនអត្រាសន្សំរបស់អ្នកដល់ 35% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ឬ $15 ក្នុងមួយខែជំនួសវិញ។
ការប្រើប្រាស់អា ការគណនាប្រាក់សោធនចូលនិវត្តន៍តាមអ៊ីនធឺណិត អាចជួយអ្នកឱ្យដឹងពីចំនួនដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីសន្សំដើម្បីចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹង 1 លានដុល្លារ។ អ្នកក៏អាចសាកល្បងគន្លឹះទាំងនេះមួយចំនួន ដើម្បីបង្កើនការសន្សំសរុបរបស់អ្នក៖
ចុះឈ្មោះក្នុង 401(k) របស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មាន ហើយមានបំណងចូលរួមចំណែកយ៉ាងហោចណាស់ឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានការប្រកួតពេញនិយោជករបស់អ្នក។
បង្កើនអត្រាការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំ 401(k) របស់អ្នកដោយចំនួនដូចគ្នាទៅនឹងការបង្កើនប្រចាំឆ្នាំណាមួយដែលអ្នកទទួលបាន។
ពង្រីកផែនការចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការរបស់អ្នករៀងរាល់ឆ្នាំ ប្រសិនបើអាចធ្វើបាន ហើយពិចារណាបើក solo 401(k) ឬ អេសអេអាយអេ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការដោយខ្លួនឯង។
បន្ថែមការសន្សំជាមួយ Roth IRA និង ក គណនីសន្សំសុខភាព (អេសអេសអេស)ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងសុខភាពដែលអាចកាត់កងបានខ្ពស់របស់អ្នក។
ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីឥណទានអ្នកសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ ប្រសិនបើអ្នកមានសិទ្ធិ ដែលអាចបង្កើនប្រាក់បន្ថែមទៀតដែលអ្នកអាចសន្សំបាន។
ជ្រើសរើសការវិនិយោគដែលមានកម្រៃទាប ដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក និងពិនិត្យមើលថ្លៃសេវាដែលអ្នកកំពុងបង់ក្នុង 401(k) របស់អ្នក ឬ IRA ជាទៀងទាត់។
ប្រើលុយដែលបានរកឃើញ ដូចជាការបង្វិលសងពន្ធ ឬការបង្វិលសងវិញ ដើម្បីបន្ថែមទៅលើការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។
កែសំរួលរបស់អ្នក។ ថវិកា ឱ្យបានច្រើនតាមដែលអាចធ្វើបាន និងសងបំណុលដើម្បីឱ្យអ្នកមានប្រាក់សន្សំកាន់តែច្រើន។
ទាំងនេះគ្រាន់តែជារឿងមួយចំនួនដែលអ្នកអាចធ្វើដើម្បីបង្កើនការខិតខំប្រឹងប្រែងសន្សំរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹង $1 លានដុល្លារ។ អ្វីដែលអ្នកសម្រេចចិត្តធ្វើគួរតែប្លែកពីអ្វីដែលបុគ្គលរបស់អ្នក។ គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ មាន និងចំនួនប្រាក់ប៉ុន្មានដែលអ្នកគិតថាអ្នកត្រូវការសម្រាប់គោលដៅរបស់អ្នក។ អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការធ្វើការជាមួយអ្នកជំនាញដែលអាចគូសបញ្ជាក់អំពីអ្វីដែលផែនការមើលទៅដូចដើម្បីសម្រេចបានគោលដៅបុគ្គលរបស់អ្នក។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
ភាគច្រើននៃអ្នកចូលនិវត្តន៍មិនមែនជាមហាសេដ្ឋីទេ ប៉ុន្តែវាអាចឈានដល់ 1 លានដុល្លារក្នុងការសន្សំ ប្រសិនបើអ្នកមានយុទ្ធសាស្ត្រក្នុងវិធីសាស្រ្តរបស់អ្នក។ ការចាប់ផ្តើមដំបូងអាចជាវិធីដ៏ល្អបំផុតមួយដើម្បីសម្រេចបាននូវគោលដៅរបស់អ្នក ព្រោះអ្នកនឹងមានពេលវេលាកាន់តែច្រើនដើម្បីទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការបូកបញ្ចូលគ្នា។ ការប្រៀបធៀបជម្រើសនៃការវិនិយោគផ្សេងៗគ្នា និងការយល់ដឹងរបស់អ្នក។ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ ក៏សំខាន់ផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកចង់សម្រេចបាននូវឋានៈជាមហាសេដ្ឋី នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។
ព័ត៌មានជំនួយផែនការចូលនិវត្តន៍
ពិចារណាការនិយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអំពីថាតើការចូលនិវត្តន៍ដែលមានទឹកប្រាក់ 1 លានដុល្លារគឺជារឿងប្រាកដនិយម ឬប្រសិនបើអ្នកគួរតែមានបំណងចង់បានលេខសន្សំផ្សេង។ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់មានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅឡើយ ការស្វែងរកអ្នកមិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើអ្នករំពឹងថាអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមជាផ្នែកនៃរូបភាពចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងថាតើអ្នកអាចប្រមូលបានប៉ុន្មាន។ អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍នៅអាយុចូលនិវត្តន៍ធម្មតារបស់អ្នក ប៉ុន្តែវាអាចទៅរួចក្នុងការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ចាប់ពីអាយុ 62 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការធ្វើដូច្នេះអាចកាត់បន្ថយចំនួនដែលអ្នកទទួលបាន។ ម្យ៉ាងវិញទៀត អ្នកអាចបង្កើនចំនួនអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នកដោយរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំទើបអាចដាក់ពាក្យបាន។ ការសម្រេចចិត្ត ពេលណាត្រូវយកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គម គឺជាប្រធានបទមួយផ្សេងទៀតដែលអ្នកប្រហែលជាចង់ពិភាក្សាជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfex
ប្រកាស តើអ្នកចូលនិវត្តន៍មានប្រាក់រាប់លានដុល្លារប៉ុន្មានភាគរយ? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html