ការផ្លាស់ប្តូរនេះអាចសន្សំសំចៃអ្នកបានយ៉ាងច្រើនលើពន្ធ RMD

ភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណទាំងពីរបានទទួលការវាយដំនៅឆ្នាំនេះ ប៉ុន្តែវាអាចបង្កើតឱកាសមួយដើម្បីសន្សំប្រាក់លើពន្ធយ៉ាងច្រើនសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមិនត្រូវការការចែកចាយអប្បបរមា (RMDs) ដើម្បីរស់នៅ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត មានវិធានការសាមញ្ញមួយដែលអ្នកអាចធ្វើដើម្បីកំណត់អ្វីដែលអ្នកជំពាក់រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធលើ RMD ពីគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គលរបស់អ្នក (IRA) ឬ 401(k)។ ពិចារណាធ្វើការជាមួយ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ នៅពេលអ្នកធ្វើការដើម្បីដាក់គម្របលើពន្ធដែលអ្នកបង់។

Primer នៅលើ RMDs

RMDs គឺជាការដកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវធ្វើពីផែនការចូលនិវត្តន៍ភាគច្រើន (មិនរាប់បញ្ចូល រ័ត្ន IRAs) នៅពេលអ្នកឈានដល់អាយុ 72 ឆ្នាំ (ឬ 70.5 ប្រសិនបើអ្នកកើតមុនថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 1949)។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវដកគឺអាស្រ័យលើសមតុល្យក្នុងគណនីរបស់អ្នក និងអាយុសង្ឃឹមរស់របស់អ្នក ដូចដែលបានកំណត់ដោយ IRS ។

ដើម្បីគណនា RMD របស់អ្នក សូមចាប់ផ្តើមដោយចូលទៅកាន់គេហទំព័រ IRS ហើយចូលទៅកាន់ IRS Publication 590។ ឯកសារនេះមាន តារាង RMD ដែលអ្នកនឹងប្រើដើម្បីគណនា RMD របស់អ្នក។ បន្ទាប់​មក សូម​អនុវត្ត​ជំហាន​ដូច​ខាង​ក្រោម៖

• ស្វែងរកអាយុរបស់អ្នកនៅលើតារាង IRS Uniform Lifetime Table

• ស្វែងរក "កត្តាអាយុសង្ឃឹមរស់" ដែលត្រូវនឹងអាយុរបស់អ្នក។

• បែងចែកសមតុល្យគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក គិតត្រឹមថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ នៃឆ្នាំមុន ដោយកត្តាអាយុសង្ឃឹមរស់បច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។

ឱកាសនេះ

Morningstar ពន្យល់ របៀបដែលអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមិនត្រូវការ RMDs របស់ពួកគេដើម្បីរស់នៅ និងអ្នកដែលបានឃើញការខាតបង់នៅក្នុងគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធអាចការពារប្រាក់ចំណេញពី IRS ។ គន្លឹះគឺការផ្ទេរប្រាក់តាមប្រភេទ។ ការផ្ទេរប្រាក់ប្រភេទនេះមានន័យយ៉ាងសាមញ្ញថាអ្នកផ្លាស់ទីមូលបត្រពីគណនីមួយទៅគណនីមួយផ្សេងទៀតដូចដែលនៅមាន។ វាអាចមកពីគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធមួយទៅគណនីបែបនេះផ្សេងទៀត។ ឬវាអាចមកពីគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ ដូចជា IRA, 401(k), 403(b) ឬ SEP IRA ទៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ។ មិនមានការលក់ចេញមូលបត្រ និងប្រើប្រាស់បង្កាន់ដៃដើម្បីទិញថ្មី។ អ្នកកំពុងរក្សាទុកមូលបត្រ ហើយគ្រាន់តែផ្លាស់ប្តូរកន្លែងដែលពួកគេកំពុង "ស្នាក់នៅ"។

សម្រាប់គោលបំណងរបស់អ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលការពារការទទួលបានដើមទុននៅក្នុងគណនីអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធពី IRS ការផ្ទេរប្រាក់តាមប្រភេទជាក់លាក់គឺមកពីគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពន្ធចូលទៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

នេះជារបៀបដំណើរការ។

សន្មតថាអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធ 32% ហើយអ្នកត្រូវលក់ $ 50,000 នៃសន្តិសុខដែលធ្លាក់ទឹកចិត្តចេញពី IRA របស់អ្នកដើម្បីបំពេញ RMD របស់អ្នក - ហើយអ្នកមិនត្រូវការ RMD ដើម្បីរស់នៅទេ។ អ្នកប្រើមូលនិធិទីផ្សារលុយ ឬគណនីទីផ្សារប្រាក់ដើម្បីបង់ពន្ធលើ $50,000 ដែលមកដល់ $16,000។ ពីរបីឆ្នាំក្រោយមកភាគហ៊ុនទាំងនោះដែលអ្នកបានរក្សាទុកក្នុង IRA របស់អ្នកកើនឡើងដល់ 80,000 ដុល្លារ ហើយអ្នកលក់ពួកគេ។ អ្នកនឹងជំពាក់ពន្ធក្នុងអត្រា 32% លើ $80,000 ដែលស្មើនឹង $25,600 វិក្កយបត្រពន្ធ។

ប៉ុន្តែឥឡូវនេះសន្មតថាជំនួសឱ្យការព្យួរនៅលើភាគហ៊ុនទាំងនោះដែលបានធ្លាក់ចុះនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2022 ដល់ 50,000 ដុល្លារនៅក្នុង IRA របស់អ្នក អ្នកធ្វើការផ្ទេរភាគហ៊ុនដែលធ្លាក់ទឹកចិត្តទាំងនោះចូលទៅក្នុង គណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ. អ្នកបង់ពន្ធ 16,000 ដុល្លារពី RMD របស់អ្នកជាមួយនឹងមូលនិធិទីផ្សារប្រាក់ ឬគណនីទីផ្សារប្រាក់។ ពីរបីឆ្នាំក្រោយមកភាគហ៊ុនដែលធ្លាក់ទឹកចិត្ដទាំងនោះកើនឡើងដល់ 80,000 ដុល្លារ ហើយអ្នកលក់វាចេញពីគណនីឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នក។ ឥឡូវនេះ ជំនួសឱ្យការបង់ពន្ធ 32% លើចំនួនទាំងមូល ($80,000) អ្នកជំពាក់ពន្ធលើការបង្កើនដើមទុន 15% លើការឡើងថ្លៃដែលមកដល់ $4,500 (15% នៃ $30,000)។

ម្យ៉ាងវិញទៀត អ្នកបានគេចពីពន្ធចំនួន $21,100 ($25,600 ដក $4,500)។

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ពេលខ្លះទីផ្សារធ្លាក់ចុះអាចជាមិត្តរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកជានិវត្តជនដែលមិនត្រូវការ RMDs របស់គាត់ដើម្បីរស់នៅ ហើយអ្នកមានមូលបត្រនៅក្នុងគណនីដែលទទួលបានការអនុគ្រោះពន្ធដែលបាត់បង់តម្លៃ សូមពិចារណាផ្ទេរពួកគេទៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ។ វិធីនោះបន្ទាប់ពីពួកគេងើបឡើងវិញនៅក្នុងតម្លៃ អ្នកនឹងបង់ត្រឹមតែ a ពន្ធកើនឡើងដើមទុន លើ​ចំនួន​ដ៏​មាន​តម្លៃ។ ប្រសិនបើអ្នករក្សាទុកមូលបត្រទាំងនោះនៅក្នុងគណនីដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ពីពន្ធរបស់អ្នក ហើយបន្ទាប់មកលក់វាបន្ទាប់ពីពួកគេបានស្ទុះងើបឡើងវិញនៅក្នុងតម្លៃ អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលក្នុងអត្រាធម្មតារបស់អ្នក ដែលវានឹងមានចំនួនច្រើនជាងប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើការផ្ទេរប្រាក់តាមប្រភេទ។ នៃមូលបត្រទាំងនេះទៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ។

ព័ត៌មានជំនួយអំពីពន្ធ

• ការធ្វើផែនការពន្ធគឺជាធាតុសំខាន់ក្នុងការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដូច្នេះសូមពិចារណាធ្វើការជាមួយ ក ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីធ្វើចលនាដែលសន្សំពន្ធច្រើនបំផុត។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ប្រើ SmartAsset ដោយឥតគិតថ្លៃ ម៉ាស៊ីនគិតលេខពន្ធ ដើម្បីទទួលបានការប៉ាន់ប្រមាណរហ័សនៃអ្វីដែលអ្នកនឹងជំពាក់រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

ប្រកាស ការផ្លាស់ប្តូរនេះអាចសន្សំសំចៃអ្នកបានយ៉ាងច្រើនលើពន្ធ RMD បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.