វិធានការសន្តិសុខសង្គមនេះ 'អាចបន្ធូរបន្ថយ ប្រសិនបើមិនលុបបំបាត់' វិបត្តិចូលនិវត្តន៍

មានវិធីសាមញ្ញមួយដើម្បីបង្កើនសុវត្ថិភាពចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកយ៉ាងឆាប់រហ័ស ប៉ុន្តែមានអ្នកចូលនិវត្តន៍តិចតួចណាស់ដែលកំពុងធ្វើវា។

ជនជាតិអាមេរិកស្ទើរតែទាំងអស់គួរតែរង់ចាំលើសពីអាយុ 65 ឆ្នាំ ដើម្បីទាមទារអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមពេញលេញរបស់ពួកគេ ខណៈដែលច្រើនជាង 90% គួរតែរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំនៅពេលដែលពួកគេទទួលបានកាន់តែច្រើន នេះបើយោងតាមការស្រាវជ្រាវថ្មីមួយ។ របាយការណ៍។ ប៉ុន្តែមានតែ 10% ប៉ុណ្ណោះដែលរង់ចាំរហូតដល់ 70 ។

ដំបូន្មាននេះកើតឡើងនៅពេលដែលជនជាតិអាមេរិករស់នៅបានយូរ ប្រឈមមុខនឹងការចូលនិវត្តន៍ដែលអាចមានរយៈពេលច្រើនឆ្នាំជាងការរំពឹងទុក និងជួបប្រទះនឹងព្រឹត្តិការណ៍ដែលមិននឹកស្មានដល់ដែលអាចធ្វើឱ្យការពន្យារពេលកាន់តែពិបាក បើទោះបីជាវាមានន័យច្រើនជាងប្រាក់ក៏ដោយ។

“អាមេរិកកំពុងប្រឈមមុខនឹងវិបត្តិចូលនិវត្តន៍។ Baby Boomers ជាច្រើននាក់កំពុងចូលនិវត្តន៍លឿនពេកជាមួយនឹងការសន្សំតិចតួចពេក» Laurence Kotlikoff, សាស្ត្រាចារ្យផ្នែកសេដ្ឋកិច្ចនៃសាកលវិទ្យាល័យបូស្តុន និងជាអ្នកនិពន្ធរបាយការណ៍បានប្រាប់ Yahoo Money ។ «​ពួក​គេ​អាច​សម្រាល​បាន បើ​មិន​លុប​បំបាត់​បញ្ហា​នេះ​ទេ។ ពួកគេគ្រាន់តែត្រូវការធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រមូលសន្តិសុខសង្គមដែលបង្កើនអត្ថប្រយោជន៍ពេញមួយជីវិតរបស់ពួកគេ ដែលស្ទើរតែគ្មាននរណាម្នាក់កំពុងធ្វើ។

តើការពន្យារពេលអាចជួយបានយ៉ាងដូចម្តេច

ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកអាចមានរយៈពេលវែងជាងអ្វីដែលអ្នកគិត។

បុរសដែលមានអាយុ 65 ឆ្នាំនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះនៅក្នុងសុខភាពជាមធ្យមមានប្រូបាប៊ីលីតេ 54% នៃការរស់នៅរហូតដល់អាយុ 85 ឆ្នាំ នេះបើយោងតាម ​​​​The Society of Actuaries (SOA) ។ សម្រាប់ស្ត្រីអាយុ 65 ឆ្នាំលទ្ធភាពនៃការឈានដល់ 85 គឺ 65% ។ ហើយ​បុរស​ម្នាក់​ក្នុង​ចំណោម​បុរស​អាយុ​៦៥​ឆ្នាំ​៣​នាក់​ដែល​មាន​សុខភាព​ជា​មធ្យម​មានឱកាស​រស់​ដល់​៩០​ឆ្នាំ​។​ ស្ទើរតែ​ពាក់កណ្តាល​នៃ​ស្ត្រី​អាយុ​៦៥​ឆ្នាំ​ក្នុង​សុខភាព​មធ្យម​ប្រហែល​ជា​អាច​ឈាន​ដល់​៩០​ឆ្នាំ​។

នោះមានន័យថាការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកត្រូវមានរយៈពេលយូរ ហើយសន្តិសុខសង្គមអាចជួយក្នុងរឿងនេះបាន។

ចូរនិយាយថាអ្នកមានអាយុ 62 ឆ្នាំនៅឆ្នាំ 2022 អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នកគឺ 67 ហើយអត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំខែរបស់អ្នកចាប់ផ្តើមនៅអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញគឺ $1,000. ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម កាត់បន្ថយ អត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំខែរបស់អ្នកពី 30% ទៅ 700 ដុល្លារក្នុងគណនីសម្រាប់រយៈពេលយូរដែលអ្នកទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍។ ការថយចុះនេះជាធម្មតាជាអចិន្ត្រៃយ៍។

ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសពន្យារពេលការទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍រហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំ អ្នកទទួលបានឥណទានចូលនិវត្តន៍ដែលពន្យារពេលដែលមកដល់ប្រហែល 8% ក្នុងមួយឆ្នាំប្រចាំឆ្នាំ។ បង្កើន fឬរៀងរាល់ឆ្នាំរវាងអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់អ្នករហូតដល់អ្នកឈានដល់ 70 នៅពេលដែលឥណទានឈប់កើនឡើង។ នោះនឹងបង្កើនអត្ថប្រយោជន៍ប្រចាំខែរបស់អ្នកដល់ $1,240។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

អត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុ 70 ឆ្នាំក្នុងឧទាហរណ៍នេះគឺប្រហែល 77% ច្រើនជាងអត្ថប្រយោជន៍ដែលអ្នកនឹងទទួលបានជារៀងរាល់ខែ ប្រសិនបើអ្នកចាប់ផ្តើមទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៅអាយុ 62 ឆ្នាំ — ភាពខុសគ្នានៃ $540 ជារៀងរាល់ខែ។

នេះ​ជា​ចំនួន​ដ៏​សំខាន់​ជាពិសេស​ចាប់តាំងពី​សន្តិសុខ​សង្គម​ផ្តល់​ជា​ប្រភព​ចំណូល​ដ៏​សំខាន់​សម្រាប់​ជិត​ពីរ​ភាគ​បី​នៃ​អ្នក​ចូលនិវត្តន៍​នេះ​បើ​យោង​តាម​វិទ្យាស្ថាន​ស្រាវជ្រាវ​អត្ថប្រយោជន៍​ការងារ (EBRI) 2022 ទំនុកចិត្ត​ចូលនិវត្តន៍ ការស្ទង់មតិ.

អ្នកមិនត្រឹមតែទទួលបានរង្វាន់ជាមួយនឹងការត្រួតពិនិត្យធំជាងមុនដោយរង់ចាំរហូតដល់អាយុ 70 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែ "អត្ថប្រយោជន៍ត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងសន្ទស្សន៍តម្លៃអ្នកប្រើប្រាស់" David Blanchett, ដំណោះស្រាយ PGIM DC បានប្រាប់ប្រធានផ្នែកស្រាវជ្រាវចូលនិវត្តន៍ Yahoo Finance. "វាជាវិធីដ៏ល្អមួយក្នុងការការពារហានិភ័យអតិផរណា និងហានិភ័យអាយុវែង។"

ឧទាហរណ៍ សន្តិសុខសង្គម អត្ថប្រយោជន៍ នឹងកើនឡើង 8.7% នៅឆ្នាំក្រោយ ដែលជាផ្នែកមួយនៃការកែតម្រូវថ្លៃដើមនៃការរស់នៅប្រចាំឆ្នាំ (COLA) សម្រាប់ឆ្នាំ 2023។

លោក Blanchett បាននិយាយថា "ជាពិសេសអតិផរណានាពេលបច្ចុប្បន្ននេះកំពុងធ្វើឱ្យមនុស្សដែលមិនចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការពន្យារពេលការទាមទារសន្តិសុខសង្គមពិចារណាវា" ។ "វាផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវជម្រើសមួយក្នុងប្រភេទនៃការការពារប្រឆាំងនឹងការកើនឡើងអតិផរណានាពេលអនាគត។"

ហេតុអ្វីបានជាមនុស្សមិនរង់ចាំ

ប្រាកដណាស់ ព្រឹត្តិការណ៍ជីវិតដូចជាការបាត់បង់ការងារ និងបញ្ហាសុខភាព ជារឿយៗរារាំងជនជាតិអាមេរិកវ័យចំណាស់ពីការពន្យារពេលសន្តិសុខសង្គម ហើយលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ចដូចជាទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលកំពុងធ្លាក់ចុះ និងការព្រួយបារម្ភអំពីវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចក៏អាចបញ្ចុះបញ្ចូលអ្នកខ្លះឱ្យទាមទារមុនជាងដែលពួកគេគួរតែជៀសវាងការប៉ះគណនីដែលបាត់បង់តម្លៃ។

"មនុស្សភាគច្រើនទាមទារអត្ថប្រយោជន៍នៅពេលដែលពួកគេត្រូវការ" Linda Benesch នាយកផ្នែកទំនាក់ទំនងនៅ ការងារសន្តិសុខសង្គមបានប្រាប់ Yahoo Money ។ "អាយុទូទៅបំផុតដើម្បីទាមទារអត្ថប្រយោជន៍គឺ 62 ដោយសារតែមនុស្សជាច្រើន - ជាពិសេសប្រសិនបើពួកគេត្រូវបានបណ្តេញចេញពីកម្លាំងពលកម្មឬត្រូវបានបង្ខំឱ្យទទួលយកការងារដែលមានប្រាក់ខែទាបដោយសារតែកត្តាដូចជាការរើសអើងអាយុនិងអសមត្ថភាពក្នុងការធ្វើការងារដែលត្រូវការរាងកាយ - មិនអាច អាច​រង់ចាំ​បាន។»

ប្រហែលពាក់កណ្តាលនៃជនជាតិអាមេរិកទទួលយកសន្តិសុខសង្គមមុនអាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញរបស់ពួកគេ (FRA) ដែលមានចាប់ពីអាយុ 66 ដល់ 67 ឆ្នាំ Martha Shedden ប្រធានសមាគមជាតិនៃអ្នកវិភាគសន្តិសុខសង្គមដែលបានចុះឈ្មោះ (NARSSA) ដែលបានបណ្តុះបណ្តាលទីប្រឹក្សាជាង 3,000 នាក់អំពីរបៀបជួយអតិថិជនរបស់ពួកគេធ្វើការសម្រេចចិត្តសន្តិសុខសង្គមដ៏ល្អប្រសើរបានប្រាប់ Yahoo Money ។

អ្នកស្រីបាននិយាយថា ក្នុងចំណោម 50% ដែលទទួលអត្ថប្រយោជន៍មុន FRA របស់ពួកគេ មួយភាគបួននៃអ្នកទាំងនោះគឺជាបុរស ហើយត្រឹមតែមួយភាគបីនៃស្ត្រីទទួលបានសន្តិសុខសង្គមភ្លាមៗនៅពេលដែលពួកគេមានសិទ្ធិនៅអាយុ 62 ឆ្នាំ។

“ខណៈពេលដែលមនុស្សជាច្រើនមិនអាចរង់ចាំបាន ហេតុផលផ្សេងទៀតរួមមានទេវកថា ការយល់ច្រឡំ និងការមិនពិតអំពីរបៀបដែលកម្មវិធីសន្តិសុខសង្គមដំណើរការ។ នេះអាចនាំឱ្យមានអារម្មណ៍ថាពួកគេអាច 'ខកខាន' ប្រសិនបើពួកគេមិនទាមទារឆាប់ៗនេះ។ Shedden បាននិយាយ។ “យើងមានការកើនឡើង COLA ខ្ពស់បំផុតក្នុងរយៈពេល 4 ទសវត្សរ៍ ហើយមនុស្សមួយចំនួនប្រហែលជាគិតថា ប្រសិនបើពួកគេមិនប្រមូលទេ ពួកគេនឹងមិនអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងនោះទេ។ មិនពិត។”

តាមពិត COLA សន្តិសុខសង្គមប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានអនុវត្តចំពោះចំនួនអត្ថប្រយោជន៍របស់អ្នក — ទោះបីជាអ្នកមិនទាន់បានទាមទារក៏ដោយ។

ជំហានបីដើម្បីជួយអ្នកជំរុញផលប្រយោជន៍របស់អ្នកមកវិញ

វិធី​មួយ​ដើម្បី​ពន្យារ​ពេល​គឺ​នៅ​លើ​ការងារ​ឲ្យ​បាន​យូរ​តាម​ដែល​អាច​ធ្វើ​បាន។

"ប្រសិនបើអ្នកអាចពន្យាពេលចូលនិវត្តន៍មួយរយៈ សូម្បីតែព្យួររយៈពេលប្រាំមួយខែ មួយឆ្នាំទៀត មួយឆ្នាំកន្លះទៀត ប្រសិនបើអ្នកអាចធ្វើបាន វាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវឱកាសនោះក្នុងការពន្យារពេលសន្តិសុខសង្គម និងអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់នៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ដើម្បីបន្តរីកចម្រើនព្រោះអ្នកកំពុងរួមចំណែកដល់វា” លោក Jean Chatzky នាយកប្រតិបត្តិនៃ HerMoney.com បានប្រាប់ Yahoo Finance.

អ្នកក៏អាចជ្រើសរើសចូលទៅក្នុងការវិនិយោគផ្សេងទៀត ឬគណនីចូលនិវត្តន៍ ដើម្បីជំនោរអ្នក។ ឬរកមើលវិធីដើម្បីបង្កើតសាច់ប្រាក់ដោយកាត់បន្ថយផ្ទះរបស់អ្នក។ អ្នកអាចផ្លាស់ទីទៅទីតាំងដែលតម្លៃនៃការរស់នៅតិចជាង។

Chatzky បាននិយាយថា "សំណួរនៃការអស់លុយក្នុងការចូលនិវត្តន៍នេះមិនមែនជាសំណួរមួយដែលយើងពិតជាបានអប់រំមនុស្សស្ទើរតែគ្រប់គ្រាន់នោះទេ។ “យើងបាននិយាយជាច្រើនឆ្នាំអំពីតម្រូវការក្នុងការប្រមូលប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ប៉ុន្តែ​សំណួរ​នៃ​ការ​រត់​ចេញ​ទាមទារ​យុទ្ធសាស្ត្រ ព្រោះ​យើង​កំពុង​និយាយ​អំពី​រយៈពេល​នៃ​ការ​ចូល​និវត្តន៍​ដែល​អាច​មាន​រយៈពេល ៣០ ឬ ៤០ ឆ្នាំ»។

មានឧបករណ៍អនឡាញពីរដែលអាចជួយអ្នកឱ្យដំណើរការលេខ។ របស់រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម ការគណនា ប្រៀបធៀបការចូលនិវត្តន៍ ទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ ការប៉ាន់ប្រមាណដោយផ្អែកលើកាលបរិច្ឆេទ ឬអាយុដែលអ្នកបានជ្រើសរើសដើម្បីចាប់ផ្តើមទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ជាមួយនឹងការប៉ាន់ប្រមាណចូលនិវត្តន៍សម្រាប់អាយុ 62 ឆ្នាំ អាយុចូលនិវត្តន៍ពេញលេញ (FRA) និង 70 ។ សន្តិសុខសង្គមរបស់ AARP ម៉ាស៊ីនគណនា ដំណើរការអ្នកតាមរយៈគណិតវិទ្យានៃពេលណាត្រូវដាក់ពាក្យសុំអត្ថប្រយោជន៍ និងចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកនឹងទទួលបាន។

ចំពោះ Kotlikoff ឧបសគ្គដ៏ធំបំផុតមួយដែលជំរុញឱ្យអ្នកចូលនិវត្តន៍បើកអត្ថប្រយោជន៍សន្តិសុខសង្គមរបស់ពួកគេភ្លាមៗនៅពេលដែលពួកគេមានសិទ្ធិគឺថាពួកគេស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការចំណាយលើគណនីសន្សំផ្សេងទៀតជាមុន ជាពិសេសការទាញយកប្រាក់ដែលបានវិនិយោគនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេដូចជា ដូចផែនការ 401 (k) ។

លោក​បាន​មាន​ប្រសាសន៍​ថា “ពួកគេ​គិត​ថា​ពួកគេ​នឹង​ធ្វើ​ឃាត​នៅ​ក្នុង​ទីផ្សារ​នៅ​ថ្ងៃ​ណាមួយ”។ “នោះភាគច្រើនជា Wall Street បញ្ចុះបញ្ចូលពួកគេថាពួកគេត្រូវការទុកវានៅទីនោះ ហើយរង្វាន់នឹងមកដល់។ វា​ប្រហែលជា។ ប៉ុន្តែអ្នកពិតជាមិនអាចពឹងផ្អែកលើប្រភេទនៃការត្រឡប់មកវិញដែលអ្នកទទួលបាននៅក្នុងការត្រួតពិនិត្យសន្តិសុខសង្គមពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការ និងការអត់ធ្មត់ក្នុងការរង់ចាំ។

Kerry គឺជាអ្នករាយការណ៍ជាន់ខ្ពស់ និងជាអ្នករាយការណ៍ជាន់ខ្ពស់នៅ Yahoo Money ។ តាមដាននាងនៅលើ Twitter @kerryhannon

អាននិន្នាការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនចុងក្រោយ និងព័ត៌មានពី Yahoo Money ។