សំណួរវិលជុំកំពូលទាំង 5 401(k) ដើម្បីសួរទីប្រឹក្សារបស់អ្នក។

អ្នកប្រហែលជាគិតថា 401(k) វិលជុំគឺតិចជាងធម្មតាទៅទៀត។ ដូចជាប្រអប់ធូលីនៅក្នុង attic មួយ មនុស្សជាច្រើនមាន ផែនការដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ពីការងារពីមុនដូចជា ក 401 (k), កុហកនៅជុំវិញ។

វាមិនមែនជារឿងចម្លែកទេក្នុងការនិយាយជាមួយអ្នកដែលបានធ្វើការឱ្យក្រុមហ៊ុនផ្សេងៗគ្នាក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ដែលជាការបង្ហាញពីដំណើរការលឿន។ សហការ ពិភពលោក និងទំនោរច្របូកច្របល់របស់ខ្លួនដើម្បីបង្ហាញការពេញចិត្តកាន់តែច្រើនចំពោះ បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម ជាងអ្នកដែលបើកបរ។

ប្រសិនបើអ្នកបានចូលរួមក្នុងផែនការដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុន ហើយការងាររបស់អ្នកត្រូវបានបញ្ចប់ ទោះបីជាស្ម័គ្រចិត្ត ឬអត់ក៏ដោយ អ្នកទំនងជាមានផែនការមួយដែលស្ថិតក្នុងដែនកំណត់នៃការវិនិយោគ។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើ អ្នកត្រូវជ្រើសរើសអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយវា ហើយការវិលជុំគឺជាជម្រើសមួយ។

ស្វែងយល់ពី 401(k) របស់អ្នក មុនពេលអ្នកបញ្ចូលវា។

ផែនការ 401(k) គឺជាការអនុគ្រោះពន្ធ ការរួមចំណែកដែលបានកំណត់ គណនីសន្សំដូចមានចែងក្នុងផ្នែក 401(k) នៃ លេខកូដប្រាក់ចំណូលផ្ទៃក្នុង (IRC) ។ អត្ថប្រយោជន៍ដែលអ្នកទទួលបានពី 401(k) គឺផ្អែកលើផលប័ត្រដែលបង្កើតដោយផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក។

នេះ សេវាចំណូលផ្ទៃក្នុង (IRS) កំណត់ចំនួនដែលអ្នកអាចរួមចំណែកដល់ 401(k) របស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ ក្នុងនាមជានិយោជិត ការរួមចំណែកប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកមិនអាចលើសពី $20,500 ក្នុងឆ្នាំ 2022 និង $22,500 ក្នុងឆ្នាំ 2023។ សម្រាប់ឆ្នាំ 2022 អ្នកអាចដាក់បន្ថែម $6,500 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុចាប់ពី 50 ឆ្នាំឡើងទៅសម្រាប់ចំនួនសរុប $27,000 សម្រាប់ឆ្នាំ 2023 ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុ 50 ឆ្នាំឡើងទៅ។ អាចរួមចំណែកបន្ថែម $7,500 សរុបចំនួន $30,000។ IRS កែតម្រូវបរិមាណទាំងនេះជារៀងរាល់ឆ្នាំសម្រាប់ អតិផរណា.

ផែនការទាំងនេះអាចមានសមាសធាតុមុនពន្ធ ឬក្រោយពន្ធ។ ជាធម្មតា ការវិនិយោគជាច្រើនអាចរកបានជាជម្រើសសម្រាប់ការបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ស្របតាមរបស់អ្នក។ ការអត់ធ្មត់ហានិភ័យ.

ការដឹងពីអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយផែនការរបស់អ្នក នៅពេលអ្នកចាកចេញពីនិយោជករបស់អ្នក ភាគច្រើនអាស្រ័យលើកាលៈទេសៈដែលអ្នករកឃើញដោយខ្លួនឯង។ អ្នកគួរតែពិគ្រោះជាមួយអ្នកជំនាញពន្ធដារជានិច្ច ឬ ទីប្រឹក្សា​ហិរញ្ញវត្ថុ មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តណាមួយ។ នេះគឺជាសំណួរចំនួន 401 ដែលអ្នកគួរសួរដើម្បីឱ្យពន្លឺខ្លះចូលទៅក្នុង attic XNUMX(k) របស់អ្នក។

1. តើជម្រើសរបស់ខ្ញុំជាអ្វី?

នេះគឺជាសំណួរសំខាន់បំផុត។ អាស្រ័យលើបំណងប្រាថ្នា និងកាលៈទេសៈរបស់អ្នក ចម្លើយអាចជាមួយក្នុងចំណោមបួនខាងក្រោម—មានតែពីរប៉ុណ្ណោះដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការវិលជុំ។

កុំផ្លាស់ទីលុយរបស់អ្នក។

នេះគឺជាជម្រើសដ៏ល្អប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើដូច្នេះ។ អ្នកប្រហែលជាមិនអាចបន្តការរួមចំណែកបានទេ ប្រសិនបើអ្នករក្សាគណនី 401(k) របស់អ្នកជាមួយអតីតនិយោជករបស់អ្នក ប៉ុន្តែអ្នកអាចផ្លាស់ប្តូររបៀបដែលប្រាក់របស់អ្នកត្រូវបានបែងចែក។

ជម្រើសនេះក៏អាចអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើ ការដកប្រាក់ដោយគ្មានការពិន័យដោយផ្អែកលើលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យជាក់លាក់. ពិនិត្យជាមួយអ្នកគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នក ព្រោះរាល់គម្រោងគឺខុសគ្នា។

រមៀលវាចូលទៅក្នុង 401(k) ដែលមានស្រាប់

ការជ្រើសរើសជម្រើសនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបន្តការរួមចំណែកក្នុងផែនការរបស់អ្នក។ វាក៏ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការគ្រប់គ្រងលើរបៀបដែលការវិនិយោគរបស់អ្នក និងជម្រើសផ្សេងទៀតត្រូវបានដោះស្រាយ។ សូមចងចាំថាអ្នកគឺជា អនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃផែនការថ្មីរបស់អ្នក។. 

នៅពេលអ្នកបង្វិលគណនី 401(k) ពីនិយោជកមុនរបស់អ្នក វាបិទគណនីអតីតរបស់អ្នក។

ដកប្រាក់ចេញ

នេះអាចជាជម្រើសថ្លៃណាស់។ ការដកប្រាក់នឹងមាន ជាកម្មវត្ថុនៃពន្ធ និងពិន័យជាធរមានរួមទាំងពន្ធរដ្ឋ និងថ្លៃដកប្រាក់មុន 10% ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុក្រោម 59½។

ឧបមាថាអ្នករស់នៅរដ្ឋមីឈីហ្គែនអាយុ 45 ឆ្នាំស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀប 24% (95,376 ដុល្លារដល់ 182,099 ដុល្លារក្នុង ប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ គិតត្រឹមឆ្នាំ 2023) មុនពេលនាងដកប្រាក់ចេញពីគណនី 10,000 ដុល្លាររបស់នាង។ នាងត្រូវទទួលខុសត្រូវចំពោះការពិន័យ 10% និង 4.25% ទៀតសម្រាប់ពន្ធរដ្ឋ Michigan សរុបចំនួន 38.25% ។ ដូចនេះ ការដកប្រាក់ចំនួន ១០,០០០ ដុល្លាររបស់នាង នឹងធ្វើឱ្យនាងខាតបង់សរុបចំនួន ៣,៨២៥ ដុល្លារ។

សូមចងចាំថាការដកប្រាក់ចេញពីគណនីរបស់អ្នកអាចបង្កើនប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកដោយដាក់អ្នកឱ្យកាន់តែខ្ពស់។ តង្កៀបពន្ធ.

បញ្ចូលវាទៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA)

បញ្ចូលគណនីរបស់អ្នកទៅជាមួយ។ គណនីសោធននិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) អាចមានន័យថា ក ប្រពៃណីឬ Roth IRAអាស្រ័យលើរបៀបដែលការរួមចំណែករបស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើង។ វិនិយោគិនដែលជ្រើសរើសផ្លូវនេះបើកទ្វារទៅរកយុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគដែលអាចបត់បែនបាន ផ្ទុយពីជម្រើសទំហំមួយសមជាមួយទាំងអស់នៅក្នុង 401(k)។

ប៉ុន្តែមាន គុណវិបត្តិ. សូមចងចាំថាអ្នកអាចធ្វើការរួមចំណែកដល់ IRA រហូតដល់ថ្ងៃបង់ពន្ធ (ថ្ងៃទី 15 ខែមេសា) ខណៈដែលការរួមចំណែក 401(k) ត្រូវតែធ្វើឡើងនៅចុងឆ្នាំប្រតិទិន។

2. តើថ្លៃសេវាអ្វីខ្លះនៅក្នុងផែនការរបស់ខ្ញុំ?

ផែនការវិនិយោគមិនគិតថ្លៃទេ។ នេះមានន័យថាអ្នកត្រូវបានគិតថ្លៃសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងគម្រោងរបស់អ្នក។ បទប្បញ្ញត្តិនៃក្រសួងការងារសហរដ្ឋអាមេរិក 408(b)(2) ធ្វើឱ្យវាជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់និយោជកក្នុងការបង្ហាញពីថ្លៃឈ្នួល ដែលរួមមាន:

• ការវិនិយោគ សមាមាត្រចំណាយ
• ថ្លៃសេវារៀបចំផែនការ
• ថ្លៃរដ្ឋបាល
• ថ្លៃសេវាផ្សេងៗសម្រាប់អ្នកចូលរួមម្នាក់ៗ

3. តើថ្លៃសេវានឹងផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងដូចម្តេច ប្រសិនបើខ្ញុំធ្វើ Rollover?

រាល់អ្នកជំនាញផ្នែកវិនិយោគត្រូវបានទាមទារដោយ អាជ្ញាធរបទប្បញ្ញត្តិឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។ (FINRA) ដើម្បីបង្ហាញពីការចំណាយដែលទាក់ទងនឹងការវិនិយោគនីមួយៗ។ ពួកគេក៏ត្រូវតែផ្តល់ព័ត៌មានលម្អិតគ្រប់គ្រាន់ដែលអ្នកវិនិយោគយល់យ៉ាងច្បាស់អំពីកាតព្វកិច្ចហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។

4. តើខ្ញុំគួរពិចារណាលើការបម្លែង Roth ដែរឬទេ?

IRS អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើ បំប្លែងចំនួនទឹកប្រាក់ណាមួយនៃទ្រព្យសកម្មចូលនិវត្តន៍មុនបង់ពន្ធរបស់អ្នកទៅជាការរួមចំណែកក្រោយពេលបង់ពន្ធ Roth. មានតែអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែតម្រូវ (AGI) ក្រោម $100,000 ប៉ុណ្ណោះដែលមានសិទ្ធិទទួលបានការបំប្លែងរហូតដល់ឆ្នាំ 2010។ សូមចងចាំថាមិនមានកម្រិតប្រាក់ចំណូលទេ ប៉ុន្តែមាន ច្បាប់ និងផលប៉ះពាល់ពន្ធជាច្រើន។ ដែលអ្នកត្រូវដឹង។

5. តើអ្វីជាគុណសម្បត្តិនៃការវិលជុំ?

នេះគួរតែទទួលបានការសន្ទនាអំពីមូលហេតុដែលអ្នកចង់ធ្វើ Rollover។ វិនិយោគិនគួរតែផ្គូផ្គងខ្លួនឯងជាមួយនឹងអ្នកជំនាញដែលយល់ពីអ្វីដែលពួកគេចង់សម្រេច។ ទីប្រឹក្សាគួរពិភាក្សា គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិទាក់ទងនឹងការវិលជុំ ផ្អែកលើស្ថានភាពជាក់លាក់ និងបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកវិនិយោគ។

បន្ទាត់ខាងក្រោម

ប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកមានសារៈសំខាន់ណាស់។ ដឹងពីជម្រើសរបស់អ្នកទាំងស្រុង។ ជួបជាមួយគណនេយ្យកររបស់អ្នក ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកមិនជាប់ពន្ធ ហើយដូចរាល់ដង ចូរនៅឱ្យឆ្ងាយពីអ្វីដែលអ្នកមិនប្រាកដ ឬមិនសប្បាយចិត្តក្នុងការធ្វើ។ គុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃការវិលជុំ និងការបំប្លែង Roth គឺមានច្រើន ដូច្នេះហើយ សកម្មភាពដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នកគឺ ធ្វើកិច្ចការផ្ទះ ដឹងពីច្បាប់ និងស្វែងរកដំបូន្មានប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈ។