កម្មករកំពុងទាញយកប្រាក់សន្សំពេលចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេមិនគ្រប់ខែ ដែលជាសញ្ញាមួយបង្ហាញថា គ្រួសារកំពុងស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុកើនឡើង ដែលជាការវិវឌ្ឍន៍ដ៏លំបាកដែលទំនងជានឹងកាន់តែអាក្រក់ទៅៗ ប្រសិនបើសេដ្ឋកិច្ចអាមេរិកធ្លាក់ចូលទៅក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចនៅប៉ុន្មានខែខាងមុខនេះ។
នេះបើយោងតាមសារព័ត៌មានថ្មីៗ ការស្ទង់មតិការរំពឹងទុករបស់វិនិយោគិន Vanguard"វិនិយោគិនកំពុងមានអារម្មណ៍ទុទិដ្ឋិនិយមកាន់តែច្រើនអំពីទស្សនវិស័យរយៈពេលខ្លីសម្រាប់ទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ ហើយពួកគេជាច្រើនទៀតកំពុងត្រូវសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ" ដោយផ្អែកលើទិន្នន័យខែតុលា ឆ្នាំ 2022 ដែលដកចេញពីគណនីចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការចំនួន 5 លានដែលគ្រប់គ្រងដោយមូលនិធិរួមដ៏ធំ។
សម្រាប់ជំនួយយុទ្ធសាស្រ្តសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ និងជៀសវាងការដកប្រាក់មុនកំណត់។ ពិចារណាការផ្គូផ្គងជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យដោយឥតគិតថ្លៃ.
ចំនួននៃការលំបាកក្នុងការដកប្រាក់ពីផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលគ្រប់គ្រងដោយ Vanguard បានកើនឡើងដល់កម្រិតខ្ពស់បំផុតចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2004 យោងតាម Vanguard ជាមួយនឹង 0.5% នៃកម្មករបានយកប្រាក់ចេញសម្រាប់ការសង្គ្រោះបន្ទាន់។ ការដកប្រាក់សរុបចំនួន 250,000 គឺអាក្រក់ជាងអំឡុងពេលនៃការចាក់សោរ COVID-19 និងអំឡុងពេលវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏ធំក្នុងឆ្នាំ 2008 និង 2009។ ការដកប្រាក់ត្រូវបានអនុញ្ញាតសម្រាប់តែអ្វីដែល IRS ហៅថា "តម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុបន្ទាន់ និងធ្ងន់" ដែលជារឿយៗ ចាំបាច់ត្រូវចងក្រងជាឯកសារ។
សញ្ញាមួយទៀតនៃសម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុក្នុងចំណោមកម្មករគឺការកើនឡើងនៃប្រជាជនដែលខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងពួកគេ។ គណនី 401(K)ដែលបានកើនឡើងក្នុងអំឡុងពេលវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏ធំដល់ជាង 1% ។ គិតត្រឹមខែតុលា Vanguard បានរាយការណ៍ថា 0.9% នៃអ្នកចូលរួមផែនការទទួលយកប្រាក់កម្ចី។
ខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចី 401(k) ត្រូវបានសងដោយការប្រាក់ទៅគណនីរបស់អ្នកចូលរួម ការដកប្រាក់ដោយលំបាកមិនអាចសងវិញបានទេ។ នៅក្រោមច្បាប់ "កំពង់ផែសុវត្ថិភាព" របស់ IRS កម្មករអាចដកប្រាក់ចេញសម្រាប់ថ្លៃព្យាបាល ការចំណាយនៅមហាវិទ្យាល័យ ថ្លៃជួល ឬបង់រំលោះ ដើម្បីការពារការបណ្តេញចេញ ឬការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ ការចំណាយពិធីបុណ្យសព និងការជួសជុលផ្ទះ។
ភាពលំបាក និង ទំការដកប្រាក់ពី 401(k) ហើយគណនីនៅកន្លែងធ្វើការស្រដៀងគ្នាអាចមានគ្រោះថ្នាក់ជាពិសេសសម្រាប់សន្តិសុខចូលនិវត្តន៍នាពេលអនាគតរបស់កម្មករ ពីព្រោះសមតុល្យគណនីត្រូវបានបន្ទាបជាអចិន្ត្រៃយ៍ ដោយបន្សល់ទុកសាច់ប្រាក់តិចដើម្បីបង្កើតប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគត។
គ្រោះថ្នាក់បន្ថែមចំពោះការដកប្រាក់ដែលពិបាកនោះគឺថា អ្នកចូលរួមតែងតែដកប្រាក់ច្រើនជាងតម្រូវការក្នុងស្ថានភាពរបស់ពួកគេ ដើម្បីបង់ពន្ធ និងការពិន័យជាលទ្ធផល។ កម្មករត្រូវតែបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលលើប្រាក់ដែលបានដក ក៏ដូចជាការពិន័យ 10% បន្ថែមទៀតប្រសិនបើពួកគេមានអាយុតិចជាង 59.5 ។ ក្នុងករណីលំបាកមួយចំនួន, ការពិន័យអាចត្រូវបានលើកលែងដូចជានៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីរ៉ាប់រងលើថ្លៃព្យាបាលដែលមិនបានទូទាត់សងដែលសរុបលើសពី 10% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបដែលបានកែសម្រួលរបស់កម្មករ។
Fiona Greig ប្រធានផ្នែកស្រាវជ្រាវ និងគោលនយោបាយសកលរបស់ Vanguard បាននិយាយថា "ការកើនឡើងថ្មីៗនៃគ្រួសារដែលគូរលើគណនីចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជករបស់ពួកគេ អាចជាសញ្ញានៃការថយចុះមួយចំនួននៃសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជនអាមេរិក" ។
ការដកប្រាក់ពីគណនីចូលនិវត្តន៍មុនកាលកំណត់ មានការខកចិត្តយ៉ាងខ្លាំងដោយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដោយសារតែគ្រោះថ្នាក់ដែលពួកគេអាចបង្កើតបាននៅពេលចូលនិវត្តន៍ នៅពេលដែលកម្មករមិនអាចបង្កើតប្រាក់ចំណូលបានទៀតទេ។ អ្នករៀបចំផែនការក៏បង្អាក់ប្រាក់កម្ចីផងដែរ ពីព្រោះពួកគេអាចកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណេញរបស់គណនីជាអចិន្ត្រៃយ៍។
វិធីជៀសវាងការដកគណនីចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ
ប្រជាជនដែលប្រឈមមុខនឹងការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានលើកទឹកចិត្តឱ្យកាត់បន្ថយការចំណាយរបស់ពួកគេ ទូទាត់ទ្រព្យសកម្មដែលមិនចូលនិវត្តន៍ ស្វែងរកជំនួយពីរដ្ឋាភិបាល ឬឯកជន ឬដកភាគហ៊ុនទិញផ្ទះ ឬប្រាក់កម្ចីដែលមានការប្រាក់ទាបផ្សេងទៀត។
អ្នកដែលមិនទាន់មានវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានលើកទឹកចិត្តឱ្យសាងសង់ មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ដើម្បីដោះស្រាយការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិននឹកស្មានដល់ ដោយមានការណែនាំយ៉ាងតិចបីខែនៃតម្លៃរស់នៅ ឬច្រើនដូចជាថ្លៃរស់នៅក្នុងមួយឆ្នាំ។ យុទ្ធសាស្រ្តដែលពេញចិត្តមួយគឺត្រូវយកប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិពីប្រាក់បៀវត្សរ៍នីមួយៗ ហើយដាក់ទៅគណនីសន្សំដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ ឬគណនីទីផ្សារលុយដើម្បីឱ្យសាច់ប្រាក់អាចចូលបានយ៉ាងងាយស្រួលក្នុងគ្រាមានអាសន្ន។
បន្ទាត់ខាងក្រោម
យោងតាមការស្ទង់មតិអ្នកវិនិយោគ Vanguard នាពេលថ្មីៗនេះ កម្មករកំពុងធ្វើការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេមុនអាយុ ដែលជាការពិតដែលអាចនឹងកាន់តែធ្ងន់ធ្ងរប្រសិនបើសេដ្ឋកិច្ចអាមេរិកធ្លាក់ចូលទៅក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចពេញលេញនៅក្នុងប៉ុន្មានខែខាងមុខនេះ។ កម្មករគួរតែស្វែងរកជម្រើសសម្រាប់ការដកប្រាក់មុនអាយុពីគណនីចូលនិវត្តន៍ ដែលមកជាមួយការផាកពិន័យយ៉ាងខ្លាំង ហើយគួរតែ ពិចារណាការផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃ ដើម្បីរៀបចំយុទ្ធសាស្ត្របង្កើតគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ និងបង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់។
គន្លឹះក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍
ដើម្បីត្រៀមខ្លួនសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ វាមានសារៈសំខាន់ណាស់ក្នុងការធ្វើឱ្យប្រាកដថាហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកស្ថិតក្នុងលំដាប់ ហើយអ្នកបានរៀបចំឱ្យបានត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកបង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុ រៀបចំហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកបានត្រឹមត្រូវ និងជួយអ្នកឱ្យដឹងពីពេលវេលាត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នកចូលនិវត្តន៍។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុត្រឹមត្រូវ មិនចាំបាច់ពិបាកទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការត្រួតពិនិត្យរហូតដល់បីនាក់ ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសអ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើអ្នកដឹងនៅពេលនេះថាអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍ ប្រហែលជាដល់ពេលដែលត្រូវបង្កើនការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ហើយ។ នៅក្នុងពិភពដ៏ល្អមួយ អ្នកកំពុងរួមចំណែកដល់ 401(k) របស់អ្នករួចហើយ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់មានសម្រាប់អ្នក ប៉ុន្តែតើអ្នកកំពុងប្រើកម្មវិធីផ្គូផ្គងនិយោជករបស់អ្នកទេ? មិនមែននិយោជកទាំងអស់ផ្តល់ជូនទេ។ 401(k) ត្រូវគ្នា។ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកធ្វើបាន អ្នកគួរតែទាញយកប្រយោជន៍ពីវា។ ជាធម្មតាដោយគ្មានការខិតខំប្រឹងប្រែងបន្ថែមពីអ្នក អ្នកអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីប្រាក់ឥតគិតថ្លៃ ចូលទៅក្នុងគណនីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកជារៀងរាល់ខែ។
ជាថ្មីម្តងទៀត ប្រសិនបើការគណនា និងការធ្វើផែនការទាំងអស់នេះគឺគួរឱ្យខ្លាចសម្រាប់អ្នក អ្នកមិនចាំបាច់ទៅវាតែម្នាក់ឯងនោះទេ។ គិតអំពីការទទួលបានទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ។ នៅពេលរកមើលត្រឹមត្រូវត្រូវប្រាកដថា សួរសំណួរទីប្រឹក្សានីមួយៗ ដែលនឹងជួយអ្នកឱ្យមានអារម្មណ៍កាន់តែប្រសើរឡើងអំពីអ្វីដែលគាត់អាចផ្តល់ជូន។ វិធីនោះ អ្នកនឹងមិនបញ្ចប់ជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាដែលមានជំនាញក្នុងការសងបំណុលច្រើនជាងការគ្រោងទុកពេលចូលនិវត្តន៍នោះទេ។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/អ្នករចនា 491
ប្រកាស Vanguard និយាយថា កម្មករកំពុងទារប្រាក់ចូលនិវត្តន៍មុនពេលកំណត់ ហើយណែនាំជម្រើសល្អជាងនេះ។ បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html