អស់រយៈពេល 35 ឆ្នាំ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ Harold Evensky បានមើលអតិថិជនដកថយជាទៀងទាត់ទៅផ្ទះវិស្សមកាល រីករាយជាមួយឆ្នេរឬភ្នំដ៏ស្ងប់ស្ងាត់ និងរីករាយនៃការជួបជុំគ្រួសារ។ ហើយមុនពេលគាត់ចូលនិវត្តន៍កាលពីបីឆ្នាំមុន គាត់គិតថាគាត់នឹងធ្វើតាម។
ប៉ុន្តែគាត់ និងប្រពន្ធរបស់គាត់ឈ្មោះ Deena បានផ្លាស់ប្តូរចិត្តនៅពេលដែលពេលវេលាមកដល់ ដោយជ្រើសរើសមានផ្ទះតែមួយនៅជិតសាកលវិទ្យាល័យ Texas Tech ក្នុងទីក្រុង Lubbock ជាកន្លែងដែលពួកគេបង្រៀនផ្នែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ ជាជាងការទម្លាក់ប្រាក់រាប់រយពាន់ដុល្លារទៅក្នុងផ្ទះទីពីរ ពួកគេបានរក្សាទុកប្រាក់សម្រាប់ការធ្វើដំណើរ ការជួលពីរបីខែក្នុងមួយឆ្នាំនៅ Key West រដ្ឋ Fla. និងការចូលនិវត្តន៍ដែលអាចនឹងកើតឡើងដោយមិនបានរំពឹងទុក។
Evensky និយាយថា “លុយដែលអ្នកនឹងដាក់ក្នុងផ្ទះអាចទិញវិស្សមកាលលំដាប់ផ្កាយប្រាំបានច្រើន។ លើសពីនេះទៀត វារក្សាសាច់ប្រាក់សម្រាប់បន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិននឹកស្មានដល់ មិនថាថ្លៃព្យាបាលធំ ឬទីផ្សារធ្លាក់ចុះនោះទេ។
មនុស្សជាច្រើនទិញកន្លែងសម្រាកលំហែកាយ និងផ្ទះវិស្សមកាលដោយមិនគិតពីការដោះដូរ ឬធ្វើការតាមរយៈគណិតវិទ្យា។ ប៉ុន្តែអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថា វាអាចជាកំហុស ជាពិសេសបន្ទាប់ពីការកើនឡើងនៃតម្លៃផ្ទះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ និងការចំណាយជាច្រើននៃភាពជាម្ចាស់ដែលអាចបូកបន្ថែម។
ចុះឈ្មោះព្រឹត្តិប័ត្រព័ត៌មាន
ការចូលនិវត្តន៍
បារុនបាននាំមកនូវការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍និងដំបូន្មានដល់អ្នកនៅក្នុងអត្ថបទសង្ខេបរបស់យើងអំពីការរៀបចំសម្រាប់ជីវិតបន្ទាប់ពីការងារ។
ក្នុងអំឡុងពេលបួនខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2021 ការលក់ផ្ទះវិស្សមកាលបានកើនឡើង 57% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ នេះបើយោងតាមសមាគមជាតិនៃអ្នកអចលនទ្រព្យ។ ផ្នែកនៃផ្ទះសរុបដែលបានទិញសម្រាប់ការរស់នៅវិស្សមកាលគឺ 6.7% ធៀបនឹង 5% ក្នុងឆ្នាំ 2019 ។ ការកើនឡើងតម្លៃបានបន្តបន្ទាប់ ដោយតម្លៃផ្ទះជាមធ្យមរបស់ប្រទេសបានកើនឡើង 19.1% នៅក្នុងខែមករាធៀបនឹងឆ្នាំមុន នេះបើយោងតាមសន្ទស្សន៍តម្លៃផ្ទះ CoreLogic; តម្លៃនៅក្នុងកន្លែងវិស្សមកាលអាកាសធាតុក្តៅជាច្រើនបានកើនឡើងជិត 30% កាលពីឆ្នាំមុន។
ខណៈពេលដែលមនុស្សជារឿយៗផ្តោតលើតម្លៃផ្ទះទីពីរ វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការគណនាតម្លៃកម្មសិទ្ធិ និងការចំណាយចៃដន្យ។ ម្ចាស់អាចមានការបញ្ចាំពីរ ហើយនឹងត្រូវបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រង ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ថ្លៃទឹកប្រើប្រាស់ និងការថែទាំផ្ទះពីរ ក្នុងចំណោមរបស់ផ្សេងទៀតដូចជា ថ្លៃសមាគមម្ចាស់ផ្ទះ។ ការបញ្ចាំបន្ថែមអាចបង្ខំអ្នកចូលនិវត្តន៍ឱ្យដកប្រាក់យ៉ាងច្រើនពី IRA ដែលពន្ធលើប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំ និងបុព្វលាភ Medicare នឹងកើនឡើង។
ដូច្នេះនៅពេលដែលមនុស្សសួរអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុថាតើពួកគេអាចមានលទ្ធភាពទិញផ្ទះទីពីរបានទេ ទីប្រឹក្សាជាធម្មតាដំណើរការថ្លៃផ្ទះ និងការចំណាយទាក់ទងនឹងផ្ទះតាមរយៈកម្មវិធីរៀបចំផែនការ ដើម្បីប្រាកដថាការដកប្រាក់ពីគណនីចូលនិវត្តន៍នឹងមិនធ្វើឱ្យបុគ្គលនោះប្រឈមនឹងហានិភ័យនៃការរត់ចេញនោះទេ។ ឆាប់ពេកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ឬបង្ខំពួកគេឱ្យកាត់បន្ថយការចង់បានផ្សេងទៀត។
ការណែនាំអំពីការចំណាយ
ដោយគ្មានកម្មវិធីរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ បុគ្គលម្នាក់ៗអាចមើលការសម្រេចចិត្តដោយច្បាប់សាមញ្ញមួយ ដែលប្រើដោយ Charles Farrell ទីប្រឹក្សាវិនិយោគ និងជាដៃគូគ្រប់គ្រងរបស់ Beacon Pointe Advisors នៅទីក្រុង Denver ។ Farrell ប្រាប់អ្នកដែលបានចូលនិវត្តន៍ ឬជិតចូលនិវត្តន៍ ឱ្យប្រើមិនលើសពី 10-15% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់ពួកគេដើម្បីទិញផ្ទះវិស្សមកាល។
ការសន្មត់គឺថាបើគ្មានផ្ទះទីពីរទេ បុគ្គលនោះនឹងអាចរ៉ាប់រងរបៀបរស់នៅរបស់ពួកគេបានយ៉ាងងាយស្រួលជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដោយប្រើសន្តិសុខសង្គម និងការដកប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពីផលប័ត្ររបស់ពួកគេតាមអត្រាដកប្រាក់ដែលមានសុវត្ថិភាពដូចជា "ច្បាប់ 4%" ប៉ុន្តែមនុស្សដែលមាន កម្ចីទិញផ្ទះ ការធានារ៉ាប់រង និងការថែទាំលើផ្ទះទីពីរ ប្រហែលជាមិនមានផ្លូវដើម្បីរក្សាការដកប្រាក់នៅ ឬក្រោម 4% ហើយអាចធ្វើឱ្យខូចដល់ការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេដោយការដកប្រាក់ច្រើនពេក ប្រសិនបើទីផ្សារមានភាពជូរចត់។
Farrell និយាយថា៖ «ការរស់នៅក្រៅការត្រឡប់ទៅកាន់ផលប័ត្រអាចជាហានិភ័យ។ "អ្នកមិនចង់ធ្វើវាច្រើនពេកហើយចូលមកលើក្បាលរបស់អ្នក"។
ដូច្នេះដោយប្រើច្បាប់មេដៃរបស់ Farrell ប្រសិនបើមនុស្សម្នាក់មានប្រាក់សន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ចំនួន 3 លានដុល្លារ គាត់អាចទិញផ្ទះមួយបាន 300,000 ដុល្លារ។ ហើយប្រសិនបើបុគ្គលនោះមាន 1 លានដុល្លារ គាត់នឹងអាចទិញផ្ទះបាន 100,000 ដុល្លារ ប៉ុន្តែនឹងប្រឈមមុខនឹងហានិភ័យធ្ងន់ធ្ងរ ប្រសិនបើពួកគេរុញវាដល់ 150,000 ដុល្លារ។
អ្នកខ្លះប្រាប់ខ្លួនឯងថា ពួកគេអាចលក់ផ្ទះ ឬយកអ្នកជួលបាន ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះ លោក Farrell និយាយថា "ប៉ុន្តែជាធម្មតា ប្រសិនបើទីផ្សារភាគហ៊ុនចូលទៅក្នុងទីផ្សារខ្លាឃ្មុំ តម្លៃផ្ទះក៏ធ្លាក់ចុះដែរ ហើយអ្នកនោះប្រហែលជាមិនអាចលក់របស់ពួកគេបានទេ។ ផ្ទះ។”
ជាឧទាហរណ៍ ក្នុងវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំ 2008 ផ្ទះបានធ្លាក់ចុះប្រហែល 30% នៅទូទាំងប្រទេស ហើយផ្ទះវិស្សមកាលត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំង។ ផ្ទះមធ្យមនៅក្នុងទីផ្សារវិស្សមកាលដ៏ក្តៅបំផុតរបស់ប្រទេសមួយនៅពេលនោះ និងឥឡូវនេះ Cape Coral-Fort Myers, Fla. បានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម $115,127 ក្នុងឆ្នាំ 2012 ពី $236,650 ក្នុងឆ្នាំ 2006 មុនពេលឡើងដល់ $276,520 ក្នុងឆ្នាំ 2021 នេះបើយោងតាម CoreLogic ។
ការប្រកួតប្រជែងនិងថ្លៃដើម
ការគ្រប់គ្រងការជួលមិនងាយស្រួល ឬថោកនោះទេ៖ មានតម្លៃធានារ៉ាប់រងបន្ថែម ពន្ធដែលទាក់ទងនឹងអាជីវកម្ម និងការជួសជុល។ ក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងអាចយក 20-35% នៃប្រាក់ចំណូល។ ហើយម្ចាស់ប្រហែលជាត្រូវលះបង់ពេលវេលាជួលបឋមសម្រាប់គម្រោងវិស្សមកាលផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។
ក្នុងនាមជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងជាសហអ្នកបង្កើតកម្មវិធី IncomeConductor សម្រាប់ការគណនាប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ លោក Phil Lubinski នៃទីក្រុង Denver តែងតែឃើញម្ចាស់ផ្ទះមានការភ្ញាក់ផ្អើលចំពោះការលំបាកក្នុងការជួល និងការចំណាយដែលពួកគេទទួលបាន។ ម្ចាស់ផ្ទះម្នាក់ដែលគាត់ស្គាល់បានចំណាយប្រាក់ចំនួន 35,000 ដុល្លារដើម្បីសម្អាតការខូចខាតពីមន្ទីរពិសោធន៍មេតាប៉ូលីសដែលជាអ្នកជួលបានដំណើរការ ហើយគាត់បានឃើញម្នាក់ទៀតមិនអាចរកអ្នកជួលសម្រាប់ផ្ទះល្វែងមួយបន្ទាប់ពីដឹងថាមានឃាតកម្មបានកើតឡើងនៅទីនោះ។
"ការជួលផ្ទះវិស្សមកាលរបស់អ្នកមើលទៅប្រសើរជាងនៅលើក្រដាស ជាងវាច្រើនតែកើតឡើង" Lubinski ដែលបានណែនាំមនុស្សឱ្យទិញអចលនទ្រព្យជួលប៉ុន្តែមិនដែលវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យជួលខ្លួនឯងនោះទេ។ "វាជាបញ្ហាច្រើនពេកហើយ"
សរសេរទៅកាន់ [អ៊ីមែលការពារ]
