រូបភាព Getty
ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចធ្វើកិច្ចការជាច្រើន — ផ្តល់ដំបូន្មានដើម្បីជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ប្រតិបត្តិពាណិជ្ជកម្មជំនួសអ្នក បង្កើតផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួមដោយផ្អែកលើគោលដៅរយៈពេលខ្លី និងរយៈពេលវែងរបស់អ្នក។ ប៉ុន្តែមានអតិថិជនជាច្រើនសុំឱ្យពួកគេធ្វើលើសពីនោះ។ (ប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នករៀបចំផែនការដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
Grace Yung ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ Midtown Financial Group និយាយថានាងមានអតិថិជនសុំឱ្យនាងចូលទៅក្នុងគណនីរបស់ពួកគេនៅស្ថាប័នផ្សេងទៀត។ “ខ្ញុំពេញចិត្តចំពោះការជឿទុកចិត្ត ប៉ុន្តែយើងមិនអាចធ្វើដូច្នេះសម្រាប់អតិថិជនបានទេ។ យើងមិនអាចចូលប្រើលេខសម្ងាត់របស់អតិថិជននៅស្ថាប័នផ្សេងទៀត ឬសូម្បីតែចែករំលែកលេខសម្ងាត់ក្នុងក្រុមហ៊ុនរបស់យើងនោះទេ»។ តាមបន្ទាត់ទាំងនោះ អ្នកមិនអាចសុំឱ្យឈ្មួញកណ្តាលរបស់អ្នកធ្វើអ្វីមួយដែលហៅថា "លក់ចេញ" ដែលឈ្មួញកណ្តាលលក់ឱ្យអ្នកនូវមូលបត្រដែលមិនត្រូវបានកាន់កាប់ ឬផ្តល់ជូនដោយក្រុមហ៊ុនឈ្មួញកណ្តាលដែលជួលឱ្យគាត់ឬនាងនោះទេ។
Arielle Jacobs-Bittoni អ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុដែលមានធម្មនុញ្ញនៅក្រុមហ៊ុន Refresh Investments និយាយថា ការសុំទីប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកសម្រាប់ដំបូន្មានផ្នែកច្បាប់គឺមិនមែនជារឿងមួយទៀតទេ លុះត្រាតែគាត់ក៏ជាមេធាវីផងដែរ។ នាងមានអតិថិជនសួរអំពីបញ្ហាផែនការអចលនទ្រព្យ ប៉ុន្តែដោយសារនាងមិនមែនជាមេធាវី នាងមិនមានឧបករណ៍គ្រប់គ្រាន់ក្នុងការផ្តល់ដំបូន្មាន។ ផ្ទុយទៅវិញ អតិថិជនគួរតែស្វែងរកមេធាវីធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យដែលអាចដោះស្រាយទិដ្ឋភាពច្បាប់នៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។
លោក Jacobs-Bittoni បន្ថែមថា អ្នកក៏មិនអាចសុំឱ្យពួកគេធ្វើអ្វីមួយដែលបំពានលើសម្បថក្រមសីលធម៌របស់ពួកគេដែរ។ Jacobs-Bittoni និយាយថា អ្នកជំនាញ CFP យល់ស្របថាជាអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាដោយតែងតែធ្វើសកម្មភាពដើម្បីផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ ដូច្នេះ "អ្នកមិនអាចសុំឱ្យពួកគេធ្វើសកម្មភាពតាមរបៀបដែលអាចបង្កឱ្យមានជម្លោះផលប្រយោជន៍បានទេ" Jacobs-Bittoni និយាយ។ CFPs មិនអាចខ្ចីដោយផ្ទាល់ ឬដោយប្រយោលទៅឱ្យអតិថិជនទេ ហើយក៏មិនអាចភ្ជាប់ទ្រព្យសកម្មរបស់អតិថិជនជាមួយនឹងទ្រព្យសម្បត្តិហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ឬក្រុមហ៊ុនរបស់អ្នកជំនាញនោះទេ។ “ទំនាស់ផលប្រយោជន៍កើតឡើង ប្រសិនបើផលប្រយោជន៍របស់ទីប្រឹក្សាមិនស្របតាមផលប្រយោជន៍ និងគោលដៅរបស់អតិថិជន។ ប្រសិនបើទីប្រឹក្សាណែនាំការវិនិយោគដល់អតិថិជន ដែលជាគម្រោងវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកប្រឹក្សា ឬទីប្រឹក្សាណែនាំថា អតិថិជនមិនសងបំណុលប័ណ្ណឥណទានដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ទេ ព្រោះនោះមានន័យថា អតិថិជននឹងត្រូវដកប្រាក់ចេញពីគណនីគិតថ្លៃសេវា។ ពីការដែលទីប្រឹក្សាទទួលបានសំណង នោះប្រហែលជាមិនមានផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតសម្រាប់អតិថិជននោះទេ ប៉ុន្តែអាចផ្តល់ប្រយោជន៍ដល់ទីប្រឹក្សាច្រើនជាង»។
ហើយ Yung និយាយថា នាងជារឿយៗត្រូវរំលឹកអតិថិជនថា នាងអាចនិយាយជាទូទៅអំពី 401(k) របស់ពួកគេ ប៉ុន្តែនាងមិនអាចប្រាប់ពួកគេពីរបៀបវិនិយោគវាបានទេ ដោយសារទ្រព្យសកម្មនោះមិនស្ថិតនៅក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់នាង។
ម្យ៉ាងវិញទៀត វាមិនអីទេក្នុងការទទួលបានមតិ CFPs លើបញ្ហាពន្ធមួយចំនួន។ “ជាច្រើនដងនៅពេលដែលខ្ញុំដំណើរការផែនការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អតិថិជន ខ្ញុំផ្តល់អនុសាសន៍ដែលគិតគូរពីពន្ធ។ ខ្ញុំនិយាយអំពីការវិនិយោគដែលមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធ និងធ្វើយុទ្ធសាស្ត្រលើរបៀបបង្កើនលទ្ធផលក្រោយការបង់ពន្ធអតិបរមាសម្រាប់អតិថិជន។ និយាយអញ្ចឹងខ្ញុំតែងតែប្រាប់អតិថិជនឱ្យពិគ្រោះជាមួយអ្នកប្រឹក្សាពន្ធរបស់ពួកគេអំពីស្ថានភាពពន្ធជាក់លាក់របស់ពួកគេ»។
នៅចុងបញ្ចប់នៃថ្ងៃនោះ ប្រសិនបើអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកំពុងបញ្ចេញដំបូន្មានផ្នែកច្បាប់ ឬមានឆន្ទៈក្នុងការធ្វើសកម្មភាពដែលបំពានលើសម្បថសីលធម៌របស់គាត់ ឬបង្កើតជម្លោះផលប្រយោជន៍ អ្នកគួរតែចាត់ទុកនេះជាទង់ក្រហម។ ប្រសិនបើរឿងនោះកើតឡើង សូមពិចារណាស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុថ្មី ដែលមានការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងល្អ។ (ប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នករៀបចំផែនការដែលបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo