ខ្ញុំមានអាយុ 59 ឆ្នាំ ហើយប្រពន្ធខ្ញុំមានវ័យចំណាស់ (ចូលនិវត្តន៍មុនអាយុ)។ ខ្ញុំនឹងចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំក្រោយ បន្ទាប់ពី៤០ឆ្នាំ Navសេវាកម្ម និងកិច្ចសន្យារបស់រដ្ឋាភិបាល។
បន្ទាប់ពីការគាំងទីផ្សារថ្មីៗនេះក្នុងឆ្នាំ 2022 យើងនៅតែមានយ៉ាងហោចណាស់ជាង 1.5 លានដុល្លារនៅក្នុង 401(k) ផែនការសន្សំសន្សំ និងការវិនិយោគផ្សេងទៀតដែលយើងគិតថាយើងប្រហែលជាមិនចាំបាច់ប្រើ និង ចង់ធ្វើ បញ្ជូនវាទៅក្មេងពេញវ័យរបស់យើង។ ខ្ញុំមានប្រាក់សោធននិវត្តន៍ប្រចាំខែ និងអត្ថប្រយោជន៍ពិការភាព VA ជាង $12,000។ លំហូរសាច់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់យើងគ្របដណ្តប់លើការចំណាយប្រចាំខែរបស់យើង និងច្រើនទៀត។ មិនមានបំណុលកាតឥណទានសំខាន់នោះទេ គ្រាន់តែមួយដែលយើងប្រើជាប្រចាំខែ ហើយបង់វាចេញរាល់ខែ។ កម្ចីទិញផ្ទះសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍របស់យើងគឺ $1,987 ក្នុងមួយខែ រួមទាំងពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រង។ យើងមិនមានបំណុលផ្សេងទៀតទេ លើកលែងតែការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងទ្រព្យសម្បត្តិប្រចាំខែរបស់យើង រួមជាមួយនឹងតម្រូវការផ្សេងទៀតនៃជីវិត។ យើងទុកលុយមួយឡែកសម្រាប់វិស្សមកាល ហើយយើងមានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ជាង 12 ខែនៅក្នុងគណនីសន្សំ/ពិនិត្យរបស់យើង។ អត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកវេជ្ជសាស្រ្តក៏ត្រូវបានគ្របដណ្តប់ជាមួយ TRICARE និង VA ផងដែរ។
យើងកំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការលក់លំនៅឋានបឋមរបស់យើង និងផ្លាស់ទៅផ្ទះចូលនិវត្តន៍របស់យើង ដែលយើងនៅតែជំពាក់ប្រាក់ 182,000 ដុល្លារសម្រាប់ការដាក់បញ្ចាំ ប៉ុន្តែមិនចង់សងទេ ដោយសារវានឹងក្លាយជាជំរកពន្ធរបស់យើងដូចដែលខ្ញុំហៅវា។ យើងមានគម្រោងប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំណូលនៃការលក់ដើម្បីកែលម្អផ្ទះចូលនិវត្តន៍របស់យើង សងប្រាក់កម្ចីរបស់យើង វិនិយោគដែលនៅសល់ និងប្រើប្រាស់ខ្លះសម្រាប់វិស្សមកាលនៅឆ្នាំក្រោយ។
ខ្ញុំគិតថាយើងបានធ្វើហើយ។ ល្អ រៀបចំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់យើង ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនប្រាកដថាត្រូវធ្វើអ្វីជាមួយការវិនិយោគរបស់យើង ដែលយើងគិតថាយើងនឹងមិនប្រើ។ ជាមួយនឹងការនិយាយនោះ យើងចង់នៅតែឆេវឆាវ ប៉ុន្តែយើងមិនមានការប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទេ។er ដើម្បីនិយាយផ្សេង។ រឿងមួយទៀតគឺថាការវិនិយោគរបស់យើងនឹងទុកអោយកូនៗរបស់យើង ហើយខ្ញុំមិនឆ្លាតគ្រប់គ្រាន់ចំពោះផលវិបាកនៃការបង់ពន្ធទេ នៅពេលដែលការវិនិយោគនេះត្រូវបានផ្ទេរទៅឱ្យកូនពេញវ័យពីរនាក់របស់ខ្ញុំ។ ដំបូន្មានណាមួយត្រូវបានកោតសរសើរយ៉ាងខ្លាំង។
លោក Stay Aggressive
សូមគោរពលោក Stay Aggressive,
ខ្ញុំចង់និយាយថា អ្នកបានធ្វើបានល្អក្នុងការរៀបចំផែនការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកផងដែរ។ អ្នកបានគិតយ៉ាងច្បាស់អំពីលំហូរសាច់ប្រាក់របស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ និងផលវិបាកពន្ធនៃការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នក ក៏ដូចជាការថែទាំសុខភាព និងស្ថានភាពលំនៅដ្ឋានរបស់អ្នក។ ការពិតដែលថាអ្នកមាន 1.5 លានដុល្លារក្នុងការវិនិយោគដែលអ្នកមិនមានបំណងប្រើគឺជាការបូកដ៏ធំមួយផ្សេងទៀត។
មិនមានវិធីណាមួយក្នុងការវិនិយោគលុយរបស់អ្នកទេ ជាពិសេសនៅពេលដែលមិនមានគោលដៅជាក់លាក់ណាមួយសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកចង់សន្សំ ឬការកំណត់ពេលវេលាដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីបំពេញតាមសញ្ញានោះ ប៉ុន្តែសភាវគតិរបស់អ្នកដើម្បីរក្សាភាពឆេវឆាវគឺមិនខុសនោះទេ។ ជាធម្មតា ទីប្រឹក្សាផ្តល់យោបល់ឱ្យវិនិយោគទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកជាខ្លាំង នៅពេលដែលពួកគេមានបំណងសម្រាប់រយៈពេលវែង ហើយការពិចារណាថាអ្នក និងប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកនៅក្មេងនៅឡើយនៅក្នុងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍ អ្នកអាចមានពេលជាច្រើនទស្សវត្សរ៍រហូតដល់កូនរបស់អ្នកពិតជាទទួលបានប្រាក់នោះ។
លោក Larry Luxenberg ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកសាលានៅ Lexington Avenue Capital Management បាននិយាយថា ប្រសិនបើអ្នកប្រាកដថាប្រាក់នឹងទៅដល់កូនរបស់អ្នក វាគួរតែត្រូវបានវិនិយោគដូចជាប្រសិនបើវាជារបស់ពួកគេរួចហើយ។ “ពួកគេគួរតែពិនិត្យមើលពេលវេលានៃការវិនិយោគ ដោយពិចារណាថាតើពេលណាលុយនឹងត្រូវចំណាយ។ ដូច្នេះប្រសិនបើលុយនោះទៅមនុស្សវ័យក្មេង វាអាចត្រូវចំណាយអស់រាប់ទសវត្សរ៍ចាប់ពីពេលនេះ ហើយគួរតែវិនិយោគតាមនោះ»។
Mark Smith ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាប្រធាននៃ Vision Wealth Planning បាននិយាយថា នេះគួរតែមានតុល្យភាពជាមួយនឹងចំណង់របស់អ្នកសម្រាប់ហានិភ័យ។ ទោះបីជាអ្នកមិនមានបំណងរក្សាទុកប្រាក់សម្រាប់ខ្លួនអ្នកក៏ដោយ អ្នកប្រហែលជាមិនសប្បាយចិត្តទេដែលឃើញសមតុល្យគណនីធ្លាក់ចុះទាបពេក។ សួរខ្លួនឯងនៅត្រង់ចំណុចណាដែលអ្នកមិនសប្បាយចិត្តនឹងការបាត់បង់ការវិនិយោគ ដែលនឹងកំណត់ថាតើអ្នកអាចមានភាពឆេវឆាវប៉ុណ្ណាជាមួយនឹងប្រាក់នេះ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនយល់ព្រម - និយាយថាប្តីប្រពន្ធមួយមានផាសុកភាពជាងបន្តិចជាមួយនឹងហានិភ័យជាងមួយផ្សេងទៀត - អ្នកតែងតែអាចមានធុងពីរ, David Haas អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់និងជាម្ចាស់នៃ Cereus Financial Advisors បាននិយាយ។ ធុងមួយអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការវិនិយោគយ៉ាងសកម្ម ខណៈពេលដែលមួយទៀតគឺមានលក្ខណៈអភិរក្សជាងបន្តិច។
ចង់បានគន្លឹះដែលអាចអនុវត្តបានបន្ថែមទៀតសម្រាប់ដំណើរសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ? សូមអាន MarketWatch “ ការចូលនិវត្តន៍ការ Hack” ជួរឈរ
ខ្ញុំដឹងថាអ្នកបាននិយាយថាអ្នកមិនមានបំណងត្រូវការលុយទេ ប៉ុន្តែទោះជាយ៉ាងណា អ្នកប្រហែលជាមិនចង់ប្រកាសប្រាប់កូនរបស់អ្នកថាតើពួកគេនឹងទទួលបានប៉ុន្មាន… ឬយ៉ាងហោចណាស់ត្រូវប្រុងប្រយ័ត្នអំពីរបៀបដែលអ្នកធ្វើដូច្នេះ។ មានហេតុផលពីរបីសម្រាប់រឿងនេះ។
ទីមួយ៖ អ្នកមិនចង់ឱ្យកូនរបស់អ្នកមានគម្រោងជុំវិញចំនួនជាក់លាក់ទេ ជាពិសេសការពិចារណាអំពីពេលវេលាវែងឆ្ងាយ ហើយអាចធ្វើឱ្យអ្នកមិនប្រាកដថាតើសមតុល្យគណនីនឹងទៅជាយ៉ាងណានៅទីបំផុត។ ប្រសិនបើអ្នកអាចសន្ទនាដោយបើកចំហ និងមានសុខភាពល្អជាមួយកូនរបស់អ្នកអំពីប្រាក់បន្ថែមនេះ នោះពិតជាអស្ចារ្យណាស់ - និយាយជាមួយពួកគេអំពីអ្វីដែលអ្នកមាននៅក្នុងនោះ របៀប និងមូលហេតុដែលវាត្រូវបានបណ្តាក់ទុនតាមរបៀបរបស់វា តើព័ត៌មានសំខាន់អ្វីខ្លះដែលត្រូវដឹងអំពីការចូលប្រើប្រាក់បន្ទាប់ពី អ្នកបានទៅហើយដូច្នេះនៅលើ។
សំខាន់ជាងនេះទៅទៀត អ្នកប្រហែលជាចង់រក្សាការសន្យាថានឹងផ្តល់ប្រាក់ទាំងអស់នោះដល់កូនរបស់អ្នក ព្រោះអ្នកអាចនឹងត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ខ្លះ - ទោះបីជាអ្នកមិនគិតថាអ្នកនឹងឥឡូវនេះក៏ដោយ - ហើយអ្នកគួរតែថែរក្សា ខ្លួនឯង និងប្រពន្ធរបស់អ្នកជាមុនសិន។ ជនជាតិអាមេរិកជាច្រើនមិនបានគិតគូរពីការរៀបចំផែនការថែទាំរយៈពេលវែងដូចដែលពួកគេគួរធ្វើនោះទេ ហើយនោះជាការរំខានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងផ្លូវចិត្តដល់ខ្លួនគេ និងមនុស្សជាទីស្រឡាញ់របស់ពួកគេ។ លុយនេះអាចជា "មូលនិធិថ្ងៃវស្សាចុងក្រោយ" សម្រាប់អ្នកទាំងពីរ ហើយប្រសិនបើអ្នកមិនត្រូវការវាទេ កូនរបស់អ្នកនឹងនៅតែទទួលបានវាដដែល។
លោក Wheeler Pulliam ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាស្ថាបនិកនៃ Xponify Financial បាននិយាយថា "គូស្វាមីភរិយានៅក្នុងស្ថានភាពនេះជាធម្មតាភ្លេចអំពីការថែទាំរយៈពេលវែង" ។ “វាគឺជាឃាតករលេខ 1 នៃផែនការចូលនិវត្តន៍។ ហេតុផលដែលវាគ្មានការគិតនោះគឺថាវាមិនសប្បាយចិត្តក្នុងការគិត ហើយមនុស្សមានទំនោររុញវាចោលរហូតដល់វាយឺតពេល»។
Mackenzie Richards អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន SK Wealth Management បាននិយាយថា នៅក្នុងសេណារីយ៉ូនោះ អ្នកប្រហែលជាមិនចង់ឈ្លានពានខ្លាំងពេកជាមួយនឹងការវិនិយោគរបស់អ្នកនោះទេ។ លោកបានមានប្រសាសន៍ថា ការវិនិយោគយ៉ាងខ្លាំងក្លាធ្វើឱ្យយល់បានចំពោះគណនីដែលមានន័យសម្រាប់ការទទួលមរតក “ប៉ុន្តែមិនមែនប្រសិនបើមានការសង្ស័យអំពីថាតើពួកគេនឹងត្រូវការមូលនិធិដែរឬទេ”។ "វាអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការបែងចែក 'លើស' ទៅជាផលប័ត្រពីរ។" ទីមួយអាចជាការចំណាយធំដែលមិននឹកស្មានដល់ ដូចជាផ្ទះវិស្សមកាល ឬការថែទាំរយៈពេលវែង ខណៈពេលដែលមួយទៀតអាចត្រូវបានបណ្តាក់ទុនយ៉ាងខ្លាំងក្លាសម្រាប់កូនៗ និងចៅៗ។ ប្រសិនបើអ្នកបញ្ចប់ការពិតជាមិនត្រូវការទាំងពីរទេ មនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នកនៅតែទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍នៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានវិនិយោគរបស់អ្នក។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកអាចឆ្លងកាត់ការចូលនិវត្តន៍ទាំងអស់ដោយមិនប៉ះពាល់វា ហើយវាដល់ពេលសម្រាប់កូនរបស់អ្នកក្នុងការទទួលមរតក វាមានការពិចារណាលើពន្ធមួយចំនួនដែលត្រូវធ្វើ។ ទីមួយគឺការចុះបញ្ជីអ្នកទទួលផល ពីព្រោះការធ្វើដូច្នេះនឹងជៀសវាងការឈឺក្បាលដរាបណាដំណើរការសាកល្បងមានពាក់ព័ន្ធ – អ្នកទទួលផលដែលបានរាយបញ្ជីនៅលើគណនីចូលនិវត្តន៍ និងគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជំនួសឆន្ទៈ ដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាអ្នកដែលអ្នកចង់បានប្រាក់នឹងត្រូវបានដាក់ក្នុងបញ្ជីបែបនេះ។
លោក Greg Hammond ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកប្រតិបត្តិនៃក្រុមហ៊ុន Hammond Iles Wealth Advisors បាននិយាយថា អ្នកប្រហែលជាចង់ពិនិត្យមើលការទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតអចិន្ត្រៃយ៍ ដែលនឹងផ្តល់មរតកដោយមិនបង់ពន្ធដល់មនុស្សជាទីស្រលាញ់របស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចដាក់ឈ្មោះអង្គការសប្បុរសធម៌ ឬអង្គការសប្បុរសធម៌ជាច្រើនជាអ្នកទទួលផលសម្រាប់មូលនិធិចូលនិវត្តន៍ដែលអាចជាប់ពន្ធ ដែលនឹងអាចកាត់បន្ថយបន្ទុកពន្ធមួយចំនួន។ “នេះនឹងលុបបំបាត់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលសម្រាប់សាច់ញាតិ បង្កើតផលប៉ះពាល់យូរអង្វែងជាមួយនឹងបុព្វហេតុ ឬអង្គការដែលពួកគេយកចិត្តទុកដាក់ និងអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេបន្តវិនិយោគដើម្បីបង្កើនការវិនិយោគចូលនិវត្តន៍សម្រាប់រយៈពេលវែង ខណៈដែលនៅតែមានលទ្ធភាពចូលនិវត្តន៍។ ថវិកាបើចាំបាច់»។
ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តបន្តផ្លូវនោះ អ្នកគួរតែពិចារណាធ្វើការជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដែលអាចជួយអ្នកឱ្យយល់អំពីយុទ្ធសាស្ត្រត្រឹមត្រូវ ហើយនិយាយតាមរយៈគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិសម្រាប់ស្ថានភាពជាក់លាក់របស់អ្នក។ បើមិនអីទេ នោះមិនអីទេ វានៅតែមានទិដ្ឋភាពពន្ធផ្សេងទៀតដែលត្រូវគិតនៅពេលគ្រោងទុកមរតក។
សូមមើលផងដែរ: តើអ្នកចូលនិវត្តន៍អាចធ្វើអ្វីបានអំពីអតិផរណា?
អ្នកទទួលផលដែលមិនមែនជាប្តី/ប្រពន្ធត្រូវអនុវត្តតាមច្បាប់រយៈពេល 10 ឆ្នាំសម្រាប់ការដកប្រាក់ពីមរតក 401(k) ដែលមានន័យថាពួកគេត្រូវតែរៀបចំយុទ្ធសាស្រ្តនៅពេលដែលវាល្អបំផុតក្នុងការទទួលយកការចែកចាយរបស់ពួកគេ ដើម្បីកុំឱ្យពួកគេទទួលរងនូវវិក័យប័ត្រពន្ធដ៏ច្រើន។
ខ្ញុំក៏សូមស្នើឱ្យទាក់ទងទៅអ្នកផ្តល់ផែនការរបស់អ្នក ឬផ្នែកធនធានមនុស្ស ដើម្បីធានាថាអ្នកយល់អំពីច្បាប់នៃការដកប្រាក់សម្រាប់មរតក ហើយបន្ទាប់មកសរសេរបញ្ជីការណែនាំដែលកូនរបស់អ្នកគួរដឹង។ កាលបរិច្ឆេទសំបុត្រ - ដូចដែលអ្នកអាចស្រមៃបាន អ្វីៗអាចផ្លាស់ប្តូរក្នុងរយៈពេល 10, 20 ឬច្រើនឆ្នាំទៀត។
សូមចងចាំផងដែរថា អ្នកប្រហែលជាត្រូវទាញយកប្រាក់មួយចំនួននេះមុនពេលអ្នកស្លាប់ ទោះបីជាអ្នកមិនត្រូវការវាក៏ដោយ អរគុណចំពោះច្បាប់ចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ។ ឥឡូវនេះ ម្ចាស់គណនីដែលមិនទាន់ចាប់ផ្តើមដកខ្លួនចេញពីគម្រោងដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជករបស់ពួកគេ ត្រូវតែទទួលយក RMDs ទាំងនេះចាប់ពីអាយុ 72 ឆ្នាំ។ RMDs ត្រូវបានគណនាដោយប្រើសមតុល្យគណនីគិតត្រឹមចុងឆ្នាំមុន និងអាយុរបស់បុគ្គលនោះ ហើយពួកគេអាចជំរុញបុគ្គល ចូលទៅក្នុងតង្កៀបពន្ធខ្ពស់។
អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាពីរបៀប និងពេលដែលអ្នកដកប្រាក់ ដើម្បីឱ្យអ្នកមានការគ្រប់គ្រងបន្ថែមលើផលប៉ះពាល់ពន្ធ ដូចជាការបំប្លែងមួយចំនួនទៅជា Roth IRA ជារៀងរាល់ឆ្នាំក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមិនដាក់អ្នកនៅក្នុងតង្កៀបពន្ធខ្ពស់។ Richards បាននិយាយថា A Roth ក៏ជាគំនិតដ៏ល្អសម្រាប់មរតក។ លោកបានមានប្រសាសន៍ថា “មិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយ ឬអាចលុបបំបាត់តម្រូវការសម្រាប់ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការនោះទេ ដែលស្តាប់ទៅដូចជាអតិថិជនមិនចាំបាច់រស់នៅនោះទេ វាក៏នឹងផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ច្រើនសម្រាប់ក្មេងៗក្នុងការទទួលមរតកផងដែរ។ "ពួកគេនឹងនៅតែត្រូវកាត់បន្ថយក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំ ប៉ុន្តែវាមិនមែនជាគ្រាប់បែកពេលវេលាពន្ធសម្រាប់ក្មេងៗដែលត្រូវធ្វើផែនការជុំវិញនោះទេ។"
អ្នកអាន៖ តើអ្នកមានយោបល់សម្រាប់អ្នកអាននេះទេ? បន្ថែមពួកវានៅក្នុងមតិយោបល់ខាងក្រោម។
មានសំណួរទាក់ទងនឹងប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ? អ៊ីមែលមកយើងតាម [អ៊ីមែលការពារ]
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/we-have-1-5-million-we-dont-intend-to-ever-use-in-retirement-how-do-we-invest-it- if-we-plan-on-giving-it-to-our-kids-one-day-11658152391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo