Raleigh, រដ្ឋ Carolina ខាងជើង
រូបភាព Getty / iStockphoto
សំណួរ: ខ្ញុំរស់នៅ Raleigh រដ្ឋ North Carolina។ ខ្ញុំហៀបនឹងឈានចូលអាយុ៦៥ឆ្នាំ ហើយចង់ធ្វើការប្រហែលមួយឆ្នាំទៀត។ ប្រាក់ចំណូលរួមរបស់យើងគឺប្រហែល $65 ក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយខ្ញុំមានទ្រព្យសម្បត្តិប្រហែល $140,000 លានដុល្លារ។ តើខ្ញុំគួរស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុប្រភេទណា? (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ចម្លើយ: ប្រភេទទីប្រឹក្សាដែលអ្នកគួរស្វែងរកគឺអាស្រ័យលើប្រភេទដំបូន្មានដែលអ្នកកំពុងស្វែងរក។ “តើអ្នកកំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សា ដែលអាចដាក់ផែនការហ្គេមហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នក… ដែលអ្នកអាចអនុវត្តដោយខ្លួនឯងបានទេ? ឬតើអ្នកកំពុងស្វែងរកនរណាម្នាក់ដែលមិនត្រឹមតែអាចផ្តល់នូវផែនការហ្គេមហិរញ្ញវត្ថុប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងអាចដោះស្រាយការលើកកំពស់ការអនុវត្តបានផងដែរ” ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Bruce Primeau នៅ Summit Wealth Advocates ។
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកដំបូន្មានតែប៉ុណ្ណោះ ហើយឆ្លើយទៅនឹងសំណួរដូចជា 'តើខ្ញុំអាចចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំក្រោយបានទេ?' លោក Chris Diodato អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅ WELLth មានប្រសាសន៍ថា វាអាចសមហេតុផលក្នុងការជួលទីប្រឹក្សាដើម្បីធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុតែម្តង។ "ជាធម្មតាទាំងនេះមានតម្លៃចាប់ពី 1,000 ដុល្លារដល់ 3,000 ដុល្លារ ហើយផ្តល់ការណែនាំសម្រាប់អ្នកដែលស្វែងរកចម្លើយចំពោះសំណួរធំៗ ក៏ដូចជាផែនទីបង្ហាញផ្លូវហិរញ្ញវត្ថុតាមរយៈអនាគតរបស់ពួកគេ។ ប្រភេទនៃផែនការទាំងនេះ ជាធម្មតាផ្តល់នូវគំនិតដែលតម្រូវតាមតម្រូវការសម្រាប់ការបង្កើនផលចំណេញពីការវិនិយោគ និងកាត់បន្ថយបន្ទុកពន្ធទាំងមូល។” លោក Diodato និយាយ។
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកជួលអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
ប៉ុន្តែ មានការព្រមានធំមួយជាមួយនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលប្រើពេលតែមួយ — ការអនុវត្តដំបូន្មានរបស់អ្នករៀបចំផែនការគឺអាស្រ័យលើអ្នក។ លោក Diodato មានប្រសាសន៍ថា “សម្រាប់អ្នកដែលមិនចង់វិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួន តាមដានការចំណាយរបស់ពួកគេ និងគ្រប់គ្រងយុទ្ធសាស្ត្រពន្ធផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ ទំនាក់ទំនងផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងបន្តធ្វើឱ្យយល់បានកាន់តែច្រើន” ។
ជម្រើសផ្សេងទៀតគឺត្រូវជួលទីប្រឹក្សាដែលគិតថ្លៃរៀងរាល់ម៉ោងសម្រាប់ដំបូន្មានរបស់ពួកគេ ដែលអ្នកអាចហៅទូរស័ព្ទទៅពេលដែលអ្នកត្រូវការពួកគេ (ឬធានាថាអ្នកអាចធ្វើវាបានជាមួយនឹងគម្រោងតែម្តងរបស់អ្នក)។ នោះអាចនឹងធ្វើឱ្យអ្នកចំណាយចន្លោះពី 150 ទៅ 500 ដុល្លារក្នុងមួយម៉ោង អាស្រ័យលើទីតាំង ជំនាញ និងភាពស្មុគស្មាញនៃហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សម្នាក់។ ឬអ្នកប្រហែលជាចង់ជួលទីប្រឹក្សាដែលគិតប្រាក់ដោយផ្អែកលើទ្រព្យសកម្មក្រោមការគ្រប់គ្រង (AUM)។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
ទីប្រឹក្សា AUM អាចគ្រប់គ្រងការវិនិយោគរបស់អ្នកសម្រាប់អ្នក និងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ ការណែនាំអំពីពន្ធ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ និងអ្វីៗជាច្រើនទៀត។ ក្នុងករណីនោះ ជាធម្មតា អ្នកនឹងចំណាយប្រហែល 1% នៃទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកក្រោមការគ្រប់គ្រង។
ទីប្រឹក្សាប្រភេទណាក៏ដោយដែលអ្នកជ្រើសរើស (ហើយចំណាំថាអ្នកពិតជាអាចធ្វើ DIY នេះផងដែរ) អ្នកមានបញ្ហាជាច្រើនដែលត្រូវគិត។ សំណួររបស់អ្នកនិយាយអំពីប្រាក់ចំណូល និងទ្រព្យសកម្មបច្ចុប្បន្ន ប៉ុន្តែអ្នកក៏ត្រូវ “ដោះស្រាយការចំណាយ របៀបដែលអ្នកចង់រស់នៅ ប្រាក់ចំណូលក្រោយចូលនិវត្តន៍ និងអ្វីៗជាច្រើនទៀត។ ការចូលនិវត្តន៍គឺជាពេលវេលាដ៏រីករាយមួយ ពីព្រោះនៅអាយុ 65 ឆ្នាំ មានឱកាស 50% ដែលសមាជិកម្នាក់នៃគូស្នេហ៍នឹងរស់នៅរហូតដល់អាយុ 95 ឆ្នាំ ហេតុដូច្នេះហើយពួកគេមានជើងមេឃសាមសិបឆ្នាំដោយមិនមានឱកាសដ៏មានន័យដើម្បីត្រឡប់ទៅធ្វើការវិញក្នុងករណីមានកំហុស។ លោក Chris Chen អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់នៅក្រុមហ៊ុន Insight Financial Strategists និយាយដូច្នេះ។
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Matt Fizell នៅក្រុមហ៊ុន Harmony Wealth និយាយថាការមាននរណាម្នាក់ដែលអាចរុករកអ្នកដោយទំនុកចិត្តតាមរយៈចក្ខុវិស័យរបស់អ្នកអំពីអ្វីដែលការចូលនិវត្តន៍ដ៏ល្អមើលទៅក៏មានសារៈសំខាន់ផងដែរ។ "នេះនឹងជួយកំណត់ការសម្រេចចិត្តជុំវិញថាតើអ្នកចូលនិវត្តន៍ពេញម៉ោង ឬអត់ ប្រហែលជាការផ្លាស់ប្តូរទៅការងារក្រៅម៉ោង និងរបៀបដែលការសម្រេចចិត្តទាំងនោះប៉ះពាល់ដល់យុទ្ធសាស្ត្រសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក ការគ្រប់គ្រងបន្ទុកពន្ធពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក និងផលប៉ះពាល់នៃប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកនៅលើផ្នែកសំខាន់ៗនៃ ការចូលនិវត្តន៍ដូចជា Medicare” Fizell និយាយ។
លើសពីនេះទៀត អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ជាមួយនឹងប្រវត្តិពន្ធមួយចំនួន។ Primeau និយាយថា "ការមានសាវតាពន្ធគឺមានប្រយោជន៍ខ្លាំងណាស់ក្នុងការរចនាយុទ្ធសាស្រ្តដើម្បីកាត់បន្ថយពន្ធលើផលប័ត្រក្នុងរយៈពេលវែង បូកនឹងរៀបចំយុទ្ធសាស្រ្តលំហូរសាច់ប្រាក់ប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពពន្ធនៅពេលអ្នកទាញយកពីទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកនៅពេលចូលនិវត្តន៍" Primeau និយាយ។
អ្នកណាដែលអ្នកជ្រើសរើស អ្នកនឹងចង់ធ្វើដោយការឧស្សាហ៍ព្យាយាម។ ពិចារណាលើអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលគិតតែថ្លៃសេវា - អាចជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ - ដែលជាអ្នកផ្តល់សេវាតម្រូវឱ្យធ្វើការដើម្បីផលប្រយោជន៍ដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក ជាជាងការទទួលបានសំណងសម្រាប់ការលក់ ឬណែនាំផលិតផលមួយចំនួន។ អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Eric Presogna នៃក្រុមហ៊ុន OneUp Financial មានប្រសាសន៍ថា "នេះលុបបំបាត់ជម្លោះផលប្រយោជន៍ដែលអាចកើតមានជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រឹក្សាលក់ផលិតផលដែលមានកម្រៃជើងសារខ្ពស់ឱ្យអ្នក ដែលអាចឬមិនមានផលប្រយោជន៍ល្អបំផុតរបស់អ្នក"។
ក្នុងអំឡុងពេលស្វែងរកទីប្រឹក្សា វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវកត់សម្គាល់ថាទីប្រឹក្សាអាចត្រូវបានចុះបញ្ជីពីរដង មានន័យថាពួកគេបង្ហាញខ្លួនឯងថាជាអ្នកផ្តល់សេវាសម្រាប់តែថ្លៃសេវាប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែក៏មានលទ្ធភាពទទួលបានកម្រៃជើងសារពីការលក់ផលិតផលដូចជា មូលនិធិរួម ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលបានចុះឈ្មោះ Presogna និយាយថាក្នុងនាមជាឈ្មួញកណ្តាល។ “ចាប់ផ្តើមដោយស្វែងរកអ្នកផ្តល់សេវាសម្រាប់តែថ្លៃសេវា ដែលមិនបានចុះបញ្ជីពីរដង។ Presogna និយាយថា វាមិនមែនជារឿងអាក្រក់ទេ ប៉ុន្តែអាចនឹងបង្កើតជម្លោះតាមបន្ទាត់ដែលផ្តល់ឱ្យនូវភាពមិនប្រាកដប្រជាថាតើពួកគេដើរតួជាអ្នកលក់ដូរ ឬជាឈ្មួញកណ្តាល។
ដើម្បីស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យប្រើសមាគមជាតិនៃទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន (NAPFA) តាមអ៊ីនធឺណិត ស្វែងរកឧបករណ៍ប្រឹក្សា បណ្តាញផែនការ Garrett និងបណ្តាញផែនការ XY ដែលទាំងអស់នេះមានទីប្រឹក្សាសម្រាប់តែថ្លៃសេវាដែលមានឯកទេស និងផ្នែកជាច្រើននៃការផ្តោតអារម្មណ៍។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍នេះដើម្បីផ្គូផ្គងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។)
មានបញ្ហាជាមួយទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក ឬកំពុងស្វែងរកជួលអ្នកថ្មីមែនទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ].
សំណួរត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពសង្ខេប និងច្បាស់លាស់។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- a-certain-type-of-financial-adviser-we-should-be-looking-for-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo