តើអ្វីជា 'បំណុលខ្មោចឆៅ?' ហេតុអ្វីបានជាម្ចាស់ផ្ទះប្រឈមនឹងការរឹបអូសយកប្រាក់កម្ចីចាស់។

Rose Prophete គិតថាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទីពីរនៅលើផ្ទះ Brooklyn របស់នាងត្រូវបានដោះស្រាយប្រហែលមួយទសវត្សរ៍មុន - រហូតដល់នាងទទួលបានឯកសារដែលអះអាងថានាងជំពាក់ច្រើនជាង $130,000 ។

Prophete ដែលបានជួសជុលផ្ទះពីរគ្រួសាររបស់នាងក្នុងឆ្នាំ 2006 ប្រាំមួយឆ្នាំបន្ទាប់ពីមកពីប្រទេសហៃទីបាននិយាយថា៖ «ខ្ញុំភ្ញាក់ផ្អើលណាស់»។ “ខ្ញុំក៏មិនស្គាល់មនុស្សទាំងនេះដែរ ព្រោះពួកគេមិនដែលទាក់ទងមកខ្ញុំ។ គេមិនដែលហៅខ្ញុំទេ»។

Prophete គឺជាផ្នែកមួយនៃរលកនៃម្ចាស់ផ្ទះដែលនិយាយថាពួកគេងងឹតភ្នែកដោយសារការចាប់ផ្តើមនៃសកម្មភាពរឹបអូសផ្ទះរបស់ពួកគេជុំវិញប្រាក់កម្ចីលើកទីពីរដែលត្រូវបានដកចេញជាងមួយទសវត្សរ៍មុន។ អ្នកផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចី និងកម្ចីទិញផ្ទះដែលនៅពីក្រោយសកម្មភាពនេះ និយាយថា ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានលុបចោលកាលពីឆ្នាំមុន។

ម្ចាស់ផ្ទះទាំងនេះខ្លះនិយាយថា ពួកគេមិនទាំងដឹងខ្លួនថាមានកម្ចីទិញផ្ទះទីពីរទេ ដោយសារតែរចនាសម្ព័ន្ធប្រាក់កម្ចីមានការភ័ន្តច្រឡំ។ អ្នកផ្សេងទៀតជឿថាប្រាក់កម្ចីទីពីររបស់ពួកគេត្រូវបានបញ្ចូលជាមួយនឹងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូងរបស់ពួកគេ ឬត្រូវបានលើកលែង។ ជាធម្មតា ពួកគេនិយាយថា ពួកគេមិនបានទទួលរបាយការណ៍ស្តីពីប្រាក់កម្ចីលើកទីពីររបស់ពួកគេអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ ខណៈដែលពួកគេបានបង់រំលោះដំបូងរបស់ពួកគេ។

ឥឡូវគេប្រាប់ថាកម្ចីមិនស្លាប់ទេ។ ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេគឺជាអ្វីដែលអ្នករិះគន់ហៅថា "បំណុលខ្មោចឆៅ" ដែលជាប្រាក់កម្ចីចាស់ជាមួយនឹងសកម្មភាពប្រមូលថ្មី។

Rose Prophete មើលទៅក្នុងសង្កាត់របស់នាងពីរានហាលនៃផ្ទះនៅក្នុងផ្នែក Canarsie នៃ Brooklyn ថ្ងៃព្រហស្បតិ៍ ទី 28 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2022 ក្នុងទីក្រុង New York។ Prophete ដែលជាអ្នកបច្ចេកទេសមន្ទីរពេទ្យដែលបានធ្វើអន្តោប្រវេសន៍ពីប្រទេសហៃទីក្នុងខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2000 កំពុងប្រយុទ្ធដើម្បីរក្សាផ្ទះរបស់នាងបន្ទាប់ពីមានសកម្មភាពរឹបអូស។ ព្យាការីបាននិយាយថា៖ «ខ្ញុំនឹងតស៊ូរហូតដល់ដង្ហើមចុងក្រោយរបស់ខ្ញុំ។ (រូបថត AP / Bebeto Matthews) — Rose Prophete មើលទៅក្នុងសង្កាត់របស់នាងពីរានហាលនៃផ្ទះនៅក្នុងផ្នែក Canarsie នៃ Brooklyn ថ្ងៃព្រហស្បតិ៍ ទី 28 ខែកក្កដា ឆ្នាំ 2022 ក្នុងទីក្រុង New York។ Prophete ដែលជាអ្នកបច្ចេកទេសមន្ទីរពេទ្យដែលបានធ្វើអន្តោប្រវេសន៍ពីប្រទេសហៃទីក្នុងខែកុម្ភៈឆ្នាំ 2000 កំពុងប្រយុទ្ធដើម្បីរក្សាផ្ទះរបស់នាងបន្ទាប់ពីមានសកម្មភាពរឹបអូស។ ព្យាការីបាននិយាយថា "ខ្ញុំនឹងប្រយុទ្ធរហូតដល់ដង្ហើមចុងក្រោយរបស់ខ្ញុំ" ។ (រូបថត AP / Bebeto Matthews)

ទីផ្សារលំនៅដ្ឋាន៖ ការលក់ផ្ទះដែលកំពុងរង់ចាំបានធ្លាក់ចុះក្នុងរយៈពេលបួនខែជាប់គ្នា។

ព័ត៌មានអំពីអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ៖ ការដំឡើងអត្រាការប្រាក់ចុងក្រោយបំផុតរបស់ Feds មានអ្នកជំនាញពិចារណា ប្រសិនបើអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងធ្លាក់ចុះក្នុង 'ឆ្នាំ ឬពីរឆ្នាំទៀត'

ទីផ្សារលំនៅឋានអ្នកកំណត់ពេលដំបូង? 15+ លក្ខខណ្ឌអចលនទ្រព្យដែលអ្នកគួរដឹង ពី FICO ទៅ escrow

តើខ្ញុំគួរសងបំណុលខ្មោចឆៅទេ?

ខណៈពេលដែលមិនមានទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធតាមដានចំនួននៃសកម្មភាពរឹបអូសលើការបញ្ចាំលើកទីពីរ មេធាវីដែលជួយម្ចាស់ផ្ទះនិយាយថាពួកគេបានកើនឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ មេធាវីនិយាយថា ប្រាក់កម្ចីជាច្រើនត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយអ្នកទិញកម្ចីទិញផ្ទះដែលមានបញ្ហា ហើយកំពុងត្រូវបានបន្តនៅពេលនេះ ដោយសារតែតម្លៃផ្ទះបានកើនឡើង ហើយមានភាគហ៊ុនកាន់តែច្រើននៅក្នុងពួកគេ។

លោក Andrea Bopp Stark មេធាវីនៅមជ្ឈមណ្ឌលច្បាប់អ្នកប្រើប្រាស់ជាតិដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុងបូស្តុនបាននិយាយថា "ពួកគេបានកាន់កាប់ពួកគេដោយមិនមានទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកខ្ចី" ។ “ហើយភ្លាមៗនោះ ពួកគេបានចេញពីការងារឈើ ហើយគំរាមបិទព្រោះឥឡូវនេះមានតម្លៃនៅក្នុងអចលនទ្រព្យ។ ពួកគេអាចបិទទ្រព្យសម្បត្តិ ហើយពិតជាទទួលបានអ្វីមួយបន្ទាប់ពីការបញ្ចាំដំបូងត្រូវបានបង់ចេញ»។

មេធាវីសម្រាប់ម្ចាស់ប្រាក់កម្ចី និងក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់សេវាឱ្យពួកគេប្រកែកថាពួកគេកំពុងបន្តជំពាក់បំណុលស្របច្បាប់ ទោះបីជាអ្នកខ្ចីជឿក៏ដោយ។ ហើយគេថាគេចាត់ការតាមផ្លូវច្បាប់ដើម្បីទាមទារ។

តើរឿងនេះកើតឡើងដោយរបៀបណា?

សកម្មភាពរបស់តុលាការឥឡូវនេះអាចត្រូវបានគេតាមដានរហូតដល់ចុងបញ្ចប់នៃការកើនឡើងលំនៅដ្ឋាននៅដើមសតវត្សនេះ។ មួយចំនួនពាក់ព័ន្ធនឹងបន្ទាត់សមធម៌ផ្ទះនៃឥណទាន។ ផ្សេងទៀតគឺមកពីប្រាក់កម្ចី "80/20" ដែលក្នុងនោះអ្នកទិញផ្ទះអាចយកប្រាក់កម្ចីដំបូងដែលគ្របដណ្តប់ប្រហែល 80% នៃតម្លៃទិញ ហើយប្រាក់កម្ចីទីពីរគ្របដណ្តប់នៅសល់ 20% ។

ប្រាក់កម្ចីពុះបានអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីជៀសវាងការបង់ប្រាក់ទាប។ ប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីទីពីរអាចអនុវត្តអត្រាការប្រាក់ 9% ឬច្រើនជាងនេះ និងការបង់ប្រាក់ប៉េងប៉ោង។ អ្នកតស៊ូមតិអ្នកប្រើប្រាស់និយាយថាប្រាក់កម្ចី — ជាច្រើនដែលមានដើមកំណើតពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានការទទួលស្គាល់ - រួមបញ្ចូលលក្ខខណ្ឌដែលគួរឱ្យស្អប់ខ្ពើមហើយត្រូវបានគេដាក់លក់នៅក្នុងសហគមន៍ដែលមានពណ៌និងសង្កាត់ដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប។

ការកើនឡើងនៃប្រជាជនដែលធ្លាក់ពីក្រោយលើការបង់រំលោះបន្ទាប់ពីវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏អស្ចារ្យបានចាប់ផ្តើមរួមមានម្ចាស់ផ្ទះដែលមានប្រាក់កម្ចីទីពីរ។ ពួកគេស្ថិតក្នុងចំណោមមនុស្សដែលទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីកម្មវិធីកែប្រែប្រាក់កម្ចីរបស់សហព័ន្ធ ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ ឬប្រកាសថាក្ស័យធន ដើម្បីជួយរក្សាផ្ទះរបស់ពួកគេ។

ក្នុងករណីខ្លះ ប្រាក់កម្ចីដំបូងត្រូវបានកែប្រែ ប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីទីពីរមិនមានទេ។

ប៉ុន្មានឆ្នាំទៀត ទាល់តែដោះបំណុល?

ការបញ្ចាំទីពីរមួយចំនួននៅពេលនោះត្រូវបាន "កាត់ចេញ" មានន័យថាម្ចាស់បំណុលបានឈប់ស្វែងរកការទូទាត់។ នោះមិនមានន័យថាប្រាក់កម្ចីត្រូវបានលើកលែងនោះទេ។ ប៉ុន្តែនោះគឺជាការចាប់អារម្មណ៍របស់ម្ចាស់ផ្ទះជាច្រើន ដែលមួយចំនួនជាក់ស្តែងបានយល់ខុសអំពីរចនាសម្ព័ន្ធប្រាក់កម្ចី 80/20 ។

អ្នកខ្ចីផ្សេងទៀតនិយាយថាពួកគេមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានចម្លើយអំពីប្រាក់កម្ចីទីពីររបស់ពួកគេ។

នៅតំបន់ Miami គ្រូគង្វាល Carlos Mendez និងប្រពន្ធរបស់គាត់ Lisset Garcia បានចុះហត្ថលេខាលើការកែប្រែលើការបញ្ចាំដំបូងរបស់ពួកគេក្នុងឆ្នាំ 2012 បន្ទាប់ពីការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុបណ្តាលឱ្យខកខានការទូទាត់ និងការដាក់ឯកសារក្ស័យធន។ ប្តីប្រពន្ធនេះបានទិញផ្ទះនៅ Hialeah ក្នុងឆ្នាំ 2006 ពីរឆ្នាំបន្ទាប់ពីបានមកដល់ប្រទេសគុយបា ហើយបានចិញ្ចឹមកូនស្រីពីរនាក់របស់ពួកគេនៅទីនោះ។

Mendez បាននិយាយថា ពួកគេមិនអាចទទួលបានចម្លើយអំពីស្ថានភាពនៃការបញ្ចាំទីពីររបស់ពួកគេពីធនាគារ ហើយនៅទីបំផុតត្រូវបានគេប្រាប់ថាបំណុលត្រូវបានលុបចោល ឬនឹងត្រូវលុបចោល។

បន្ទាប់មកនៅឆ្នាំ 2020 ពួកគេបានទទួលឯកសាររឹបអូសពីម្ចាស់បំណុលផ្សេង។

មេធាវីរបស់ពួកគេ Ricardo M. Corona បាននិយាយថា ពួកគេកំពុងត្រូវបានប្រាប់ថាពួកគេជំពាក់ $70,000 នៅក្នុងការបង់ប្រាក់ហួសកំណត់ បូកនឹង $47,000 ជាប្រាក់ដើម។ ប៉ុន្តែលោកបាននិយាយថា កំណត់ត្រាបង្ហាញថា ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានគិតថ្លៃក្នុងឆ្នាំ 2013 ហើយថាម្ចាស់ប្រាក់កម្ចីមិនមានសិទ្ធិទទួលបានការទូទាត់ការប្រាក់ដែលកើតចេញពីឆ្នាំដែលប្តីប្រពន្ធមិនទទួលបានរបាយការណ៍តាមកាលកំណត់នោះទេ។ ករណីកំពុងរង់ចាំ។

លោក Mendez បាននិយាយជាភាសាអេស្បាញថា៖ «ទោះបីជាមានអ្វីគ្រប់យ៉ាងក៏ដោយ យើងកំពុងតែតស៊ូ និងជឿទុកចិត្តលើយុត្តិធម៌ រក្សាជំនឿរបស់យើងលើព្រះ ដូច្នេះយើងអាចដោះស្រាយបញ្ហានេះ និងរក្សាផ្ទះ»។

ប្រាក់កម្ចីទីពីរត្រូវបានខ្ចប់ និងលក់ ពេលខ្លះច្រើនដង។ ក្រុមអ្នកតស៊ូមតិបាននិយាយថា ភាគីដែលនៅពីក្រោយសកម្មភាពរបស់តុលាការដែលបានចាប់ផ្តើមដើម្បីប្រមូលប្រាក់នៅពេលនេះ ជារឿយៗគឺជាអ្នកវិនិយោគដែលទិញអ្វីដែលគេហៅថា ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានបញ្ហាដោយការបញ្ចុះតម្លៃយ៉ាងជ្រាលជ្រៅ។ អ្នកទិញបំណុលជាច្រើនគឺជាក្រុមហ៊ុនទទួលខុសត្រូវមានកម្រិត ដែលមិនត្រូវបានគ្រប់គ្រងតាមរបៀបដែលធនាគារធំៗមាន។

ដើមបណ្តឹងក្នុងសកម្មភាពលើផ្ទះ Mendez និង Garcia ត្រូវបានចុះបញ្ជីថាជា Wilmington Savings Fund Society, FSB "មិនស្ថិតក្នុងសមត្ថភាពបុគ្គលរបស់ខ្លួនទេ ប៉ុន្តែគ្រាន់តែជាអ្នកទទួលខុសត្រូវសម្រាប់ BCMB1 Trust"។

អ្នកនាំពាក្យរបស់ Wilmington បាននិយាយថា ខ្លួនដើរតួជាអ្នកធានាក្នុងនាមអ្នកជឿទុកចិត្តជាច្រើន ហើយមិនមានសិទ្ធិអំណាចទាក់ទងនឹងការគ្រប់គ្រងអចលនទ្រព្យនៅក្នុងផលប័ត្រនោះទេ។ ការខិតខំប្រឹងប្រែងស្វែងរកនរណាម្នាក់ដែលពាក់ព័ន្ធជាមួយ BCMB1 Trust ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងសំណួរមិនជោគជ័យទេ។

មនុស្សមួយចំនួនដែលប្រឈមមុខនឹងការរឹបអូសបានបានដាក់ពាក្យបណ្តឹងផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេដោយលើកឡើងពីតម្រូវការរបស់សហព័ន្ធទាក់ទងនឹងសេចក្តីថ្លែងការណ៍តាមកាលកំណត់ ឬច្បាប់ការពារអ្នកប្រើប្រាស់ផ្សេងទៀត។ នៅហ្សកហ្ស៊ី ស្ត្រីម្នាក់ដែលប្រឈមនឹងការជាប់ឃុំឃាំងបានអះអាងនៅក្នុងតុលាការសហព័ន្ធថានាងមិនបានទទួលការជូនដំណឹងតាមកាលកំណត់អំពីការបញ្ចាំឬការជូនដំណឹងជាលើកទីពីររបស់នាងនៅពេលដែលវាត្រូវបានផ្ទេរទៅឱ្យម្ចាស់ថ្មី ដូចដែលតម្រូវដោយច្បាប់សហព័ន្ធ។ ករណីនេះត្រូវបានដោះស្រាយក្នុងខែមិថុនា ក្រោមលក្ខខណ្ឌសម្ងាត់ នេះបើយោងតាមឯកសាររបស់តុលាការ។

តើខ្ញុំត្រូវកម្ចាត់បំណុលខ្មោចឆៅដោយរបៀបណា?

នៅទីក្រុងញូវយ៉ក Prophete គឺជាដើមបណ្តឹងមួយក្នុងចំណោមដើមបណ្តឹងចំនួន 13 នៅក្នុងបណ្តឹងសហព័ន្ធដែលអះអាងថាបំណុលកម្ចីទិញផ្ទះកំពុងត្រូវបានស្វែងរកលើសពីលក្ខន្តិកៈរយៈពេលប្រាំមួយឆ្នាំរបស់ទីក្រុងញូវយ៉ក ដែលបណ្តាលឱ្យមានការរំលោភលើច្បាប់សហព័ន្ធ និងរដ្ឋ។

Rachel Geballe នាយករងនៅ Brooklyn Legal Services ដែលកំពុងដោះស្រាយរឿងក្តីជាមួយសមាគមជំនួយផ្នែកច្បាប់បាននិយាយថា "ខ្ញុំគិតថាអ្វីដែលធ្វើឱ្យវាគួរឱ្យភ័យខ្លាចគឺទាំងនេះគឺជាម្ចាស់ផ្ទះដែលបានធ្វើការយ៉ាងខ្លាំងដើម្បីក្លាយជាបច្ចុប្បន្ននៅលើប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេ" ។ "ពួកគេគិតថាពួកគេកំពុងថែរក្សាបំណុលរបស់ពួកគេ" ។

ជនជាប់ចោទនៅក្នុងករណីនោះគឺជាអ្នកផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចី SN Servicing និងក្រុមហ៊ុនច្បាប់ Richland និង Falkowski ដែលតំណាងឱ្យការជឿទុកចិត្តលើការបញ្ចាំដែលពាក់ព័ន្ធនឹងសកម្មភាពរបស់តុលាការ រួមទាំង BCMB1 Trust យោងតាមពាក្យបណ្តឹង។ នៅក្នុងឯកសារតុលាការ ចុងចោទជំទាស់នឹងការបកស្រាយរបស់ដើមបណ្តឹងអំពីលក្ខន្តិកៈនៃការកំណត់ដោយនិយាយថា ពួកគេបានប្រព្រឹត្តត្រឹមត្រូវហើយកំពុងស្វែងរកច្រានចោលបណ្តឹង។

មេធាវី Daniel Richland បានសរសេរនៅក្នុងលិខិតមួយផ្ញើទៅកាន់ចៅក្រមថា "ការចោទប្រកាន់នៅក្នុងសកម្មភាពរឹបអូសប្រាក់កម្ចីផ្សេងៗគឺជាការពិត និងមិនមានការភ័ន្តច្រឡំ ឬបោកបញ្ឆោតឡើយ"។ “ផ្ទុយទៅវិញការចោទប្រកាន់របស់ដើមបណ្តឹងគឺជាការមិនអាចជឿទុកចិត្តបាន ហើយដូច្នេះមានដីកាបណ្តេញចេញ”។

អ្នកនិពន្ធសារព័ត៌មាន Associated Press Claudia Torrens និងអ្នកស្រាវជ្រាវ Jennifer Farrar បានចូលរួមចំណែក។

អត្ថបទនេះត្រូវបានបង្ហាញដំបូងនៅសហរដ្ឋអាមេរិកថ្ងៃនេះ។ តើអ្វីជា 'បំណុលខ្មោចឆៅ?' ម្ចាស់ផ្ទះប្រឈមនឹងការរឹបអូសយកវត្ថុបញ្ចាំចាស់។

ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/zombie-debt-why-homeowners-facing-160007687.html