អ្នកអាចដកប្រាក់ក្នុងពន្ធ IRA ជាមុន Roth IRA ឬភាគហ៊ុនដែលមានតម្លៃខ្ពស់។ យុទ្ធសាស្ត្រមួយអាចប្រសើរជាងយុទ្ធសាស្ត្រផ្សេងទៀត។
យើងចង់ធ្វើអំណោយដ៏ធំមួយដល់កូនៗរបស់យើង—កូនស្រីក្នុងវ័យ 40 ឆ្នាំ។ បាទ យើងអាចទិញវាបាន។
តើយើងគួររំលាយទ្រព្យសកម្មដោយមានពន្ធឬ? ឬយើងគួរទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីអត្រាកម្ចីទាបដើម្បីខ្ចីលុយ ហើយសង្ឃឹមថារដ្ឋាភិបាលមិនលុបបំបាត់ការបោះជំហានក្នុងមូលដ្ឋាន?
លុយជាប់ពន្ធរបស់យើងមានប្រាក់ចំណេញលើសពី 75%។ យើងមានបរិមាណច្រើននៅក្នុង IRAs ប្រពៃណី និង Roth IRAs ក៏ដូចជាតម្លៃ "California" នៅក្នុងផ្ទះរបស់យើង។ យើងស្ទើរតែគ្មានបំណុល។ ខ្ញុំមានទំនុកចិត្តថាខ្ញុំអាចរកកន្លែងដើម្បីកាត់ការប្រាក់។
អាយុ 75 ឆ្នាំ។ យើងស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀបកំពូល។ កូនស្រីរបស់យើងក៏ដូចគ្នាដែរ។
ម៉ៃឃើល កាលីហ្វ័រញ៉ា
ចម្លើយរបស់ខ្ញុំ៖
អ្នកមានការព្រួយបារម្ភអំពីការយកពន្ធលើមនុស្សដែលមានជីវភាពធូរធារ។ នេះគឺជាបញ្ហាដ៏ល្អមួយដែលត្រូវមាន។ ប៉ុន្តែសូមមើលអ្វីដែលនព្វន្ធតិចតួចអាចធ្វើសម្រាប់អ្នក។
បញ្ហារបស់អ្នកគឺជារឿងធម្មតាមួយ ហើយវាមានភាពស្មុគស្មាញខ្លះ ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងវាធ្វើអន្តរកម្មរវាងពន្ធលើប្រាក់ចំណូល និងពន្ធមរណៈ។ ខ្ញុំមិនដឹងព័ត៌មានជាក់លាក់របស់អ្នកទេ ប៉ុន្តែខ្ញុំស្មានថាគ្រួសាររបស់អ្នកនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ/អំណោយរបស់សហព័ន្ធ ខណៈទ្រព្យសម្បត្តិបានឆ្លងទៅមនុស្សជំនាន់ក្រោយ។ (រដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាមិនយកពន្ធលើមរតកទេ ហើយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធលើកលែងការស្នើសុំដល់ប្តីប្រពន្ធ។ )
ការលើកលែងរបស់សហព័ន្ធនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះគឺមានទឹកប្រាក់ចំនួន 23 លានដុល្លារសម្រាប់គូស្វាមីភរិយាមួយគូ ប៉ុន្តែចំនួននោះត្រូវបានកាត់បន្ថយពាក់កណ្តាលនៅពេលដែលច្បាប់ពន្ធឆ្នាំ 2017 លិចនៅចុងឆ្នាំ 2025 ។ វាទំនងជាថាអ្នក ឬប្រពន្ធរបស់អ្នក ឬទាំងពីរនឹងនៅរស់នៅពេលដែលការកើនឡើងត្រូវបានបន្ទាប . ដូច្នេះ អ្នកគួរគិតពីពន្ធលើអចលនទ្រព្យ។
ខ្ញុំសន្មត់ថាអ្នកកំពុងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីការលើកលែងពន្ធអំណោយប្រចាំឆ្នាំចំនួន 16,000 ដុល្លារ។ នេះគឺសម្រាប់ម្ចាស់ជំនួយក្នុងមួយអ្នកទទួលក្នុងមួយឆ្នាំ ដូច្នេះប្រសិនបើកូនស្រីរបស់អ្នករៀបការហើយ អ្នក និងប្រពន្ធរបស់អ្នកអាចបញ្ចេញប្រាក់ចំនួន $128,000 ក្នុងមួយឆ្នាំដោយមិនបរិភោគចូលទៅក្នុងអំណោយ/ការលើកលែងអចលនទ្រព្យពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក។
ចំពោះពន្ធលើប្រាក់ចំណូល អ្នកមានបាល់ច្រើននៅលើអាកាស៖
- ពន្ធជាមុន IRA គឺត្រូវជាប់ពន្ធក្នុងអត្រាខ្ពស់ (ប្រាក់ចំណូលធម្មតា) នៅពេលដែលប្រាក់ដុល្លារចេញមក។ ដោយបានឈានដល់អាយុ 72 ឆ្នាំ ឥឡូវនេះអ្នកត្រូវបានបង្ខំឱ្យដកចំនួនជាក់លាក់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ អ្នករស់រានមានជីវិតរបស់អ្នកក៏នឹងមានអាណត្តិដកប្រាក់លើ IRA ជាមុនដែលពួកគេបានទទួលមរតកពីអ្នក។
- លុយ Roth IRA គឺឥតគិតថ្លៃទាំងស្រុង។ វាក៏មិនមានអាណត្តិដកប្រាក់ដែរ ដរាបណាអ្នក ឬប្រពន្ធរបស់អ្នកនៅមានជីវិត។
- ភាគហ៊ុនណាមួយដែលអ្នកមាននៅក្នុងគណនីជាប់អាករ បោះចោលភាគលាភដែលត្រូវបង់ពន្ធក្នុងអត្រាកាត់បន្ថយ។ ចំពោះការសរសើរនោះមិនត្រូវបានយកពន្ធទេរហូតដល់អ្នកលក់ ដូច្នេះខ្ញុំសន្មតថាអ្នកមានទម្លាប់ព្យួរអ្នកឈ្នះដោយមិនកំណត់។
ជាក់ស្តែង អ្នកបានសម្អាតអ្នកចាញ់ទាំងអស់ចេញពីផលប័ត្រជាប់ពន្ធរបស់អ្នក និងមូលបត្របំណុលផងដែរ។ អ្វីដែលនៅសេសសល់គឺភាគហ៊ុនដែលបានកើនឡើងបួនដង ឬប្រសើរជាងពីតម្លៃទិញរបស់អ្នក។ លក់ឥឡូវនេះមានន័យថាទទួលបានដើមទុន។ ទោះបីជាការទទួលបាននេះត្រូវបានបង់ពន្ធក្នុងអត្រាភាគលាភដែលបានកាត់បន្ថយក៏ដោយ អ្នកចង់ជៀសវាងការលក់អ្នកឈ្នះ។ ប្រសិនបើអ្នកបន្តរហូតដល់អ្នកស្លាប់ ច្បាប់ "ជំហានឡើង" មានន័យថា ការឡើងថ្លៃដើមទុនរហូតដល់ចំណុចនោះ នឹងត្រូវបានលើកលែងពីពន្ធ។
ឥឡូវឧបមាថាអ្នកចង់ឡើងមកជាមួយ $100,000 ដូច្នេះអ្នកអាចប្រគល់វាទៅឱ្យកូនរបស់អ្នក។ នេះជាលុយដែលពួកគេនឹងទទួលមរតកនៅទីបំផុត ប៉ុន្តែថ្ងៃនោះអាចនៅឆ្ងាយទៀត។ ខ្ញុំនឹងសន្មត់ថាពួកគេនឹងរកឃើញខ្យល់បក់ដ៏មានតម្លៃជាងឥឡូវនេះ នៅពេលដែលពួកគេមានថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យ ឬការជួសជុលផ្ទះដែលត្រូវចំណាយ ជាងពេលដែលពួកគេមានអាយុ 60 ឆ្នាំ។
អ្នកមានវិធីបួនយ៉ាងដើម្បីបន្លាចលុយ។
(a) អ្នកអាចដកប្រាក់ IRA ជាមុនមួយចំនួន។ នោះនឹងជាការឈឺចាប់។ ប្រសិនបើអ្នកស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀបសហព័ន្ធខ្ពស់បំផុត ហើយមិនស្ថិតនៅក្នុងតង្កៀបរដ្ឋខ្ពស់បំផុតទេ អត្រាពន្ធរឹមរួមរបស់អ្នកគឺ 47.3% ។ ដូច្នេះអ្នកត្រូវការការចែកចាយ $190,000 ដើម្បីផ្តល់ប្រាក់ចំនួន $100,000។
(ខ) អ្នកអាចលក់ភាគហ៊ុនដែលអ្នកពេញចិត្តមួយចំនួន ដោយបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណេញ 34.1%។ (ចំនួននោះគឺជាអត្រាសហព័ន្ធមូលដ្ឋាន បូកបន្ថែមលើប្រាក់ចំណូលពីការវិនិយោគ 3.8% បូកនឹងពន្ធរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ា។) អ្នកនឹងជ្រើសរើសភាគហ៊ុនដែលមានភាគរយតូចជាងគេ។ ពីសំបុត្ររបស់អ្នក ខ្ញុំប្រមូលបានថា អ្វីដែលល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានគឺលក់អ្វីមួយដែលមានតម្លៃមូលដ្ឋានគឺ 25 សេនក្នុងមួយដុល្លារនៃតម្លៃបច្ចុប្បន្ន។ ក្នុងករណីនោះ អ្នកនឹងត្រូវរំលាយទ្រព្យសកម្មចំនួន $134,000 ដើម្បីបង្កើត $100,000 សម្រាប់កុមារ។
ទោះបីជាវិក័យប័ត្រពន្ធសម្រាប់ជម្រើស (ខ) មានតម្លៃត្រឹមតែ 34,000 ដុល្លារក៏ដោយ ក៏វាឈឺចាប់ណាស់ព្រោះអ្នកកំពុងខកខានក្នុងការឡើងជណ្តើរ។ ប្រាក់ដុល្លារនៃការឡើងថ្លៃភាគហ៊ុនគឺពិតជាមិនដូចប្រាក់ដុល្លារនៅក្នុង IRA ជាមុនដែលនឹងត្រូវបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលនៅចំណុចណាមួយ។
(គ) អ្នកអាចដកប្រាក់ជាប្រាក់ Roth មួយចំនួន។ មិនមានការបង់ពន្ធទេ ដូច្នេះការដកប្រាក់ត្រឹមតែ $100,000 ប៉ុណ្ណោះ។ ប៉ុន្តែគណនី Roth ដែលសន្យារាប់ឆ្នាំនៃការបូកពន្ធដោយមិនបង់ពន្ធ គឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដ៏មានតម្លៃ។ ជាធម្មតាអ្នកចែកជាមួយ Roth តែនៅពេលដែលជម្រើសផ្សេងទៀតទាំងអស់ត្រូវបានអស់។
(ឃ) អ្នកអាចខ្ចីលុយបាន។
តើមួយណាល្អបំផុត? ចម្លើយរបស់ខ្ញុំអាចធ្វើឱ្យអ្នកភ្ញាក់ផ្អើល។ ខ្ញុំសូមណែនាំ (ឃ) ទោះបីជាវាស្តាប់ទៅដូចជាមិនសូវល្អសម្រាប់មនុស្សអាយុ 75 ឆ្នាំក្នុងការដកប្រាក់បញ្ចាំក៏ដោយ។
ដើម្បីដឹងឱ្យប្រាកដថាជម្រើសទាំងបួននេះមួយណាល្អជាង អ្នកត្រូវដឹងថាតើទីផ្សារហ៊ុននឹងធ្វើយ៉ាងណា ពេលដែលអ្នកនឹងស្លាប់ និងពេលប្រពន្ធរបស់អ្នកនឹងស្លាប់។ អ្នកមិនដឹងរឿងទាំងនេះទេ។
ល្អបំផុតដែលអ្នកអាចធ្វើបានក្នុងស្ថានភាពបែបនេះគឺបង្កើតការសន្មត់មួយចំនួនដែលមានការមិនស្គាល់ដែលចុះចតនៅពាក់កណ្តាលជួរដែលអាចជឿជាក់បាន។ ដូច្នេះខ្ញុំនឹងសន្មត់ថាភាគហ៊ុនត្រឡប់មកវិញ 5% ក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយថាអ្នកឬប្រពន្ធរបស់អ្នកស្លាប់នៅឆ្នាំ 2032។ តោះមើលពីរបៀបដែលគណនីលេងចេញ។
បែងចែកផ្នែកផ្លូវចិត្តចំនួន $190,000 នៃ IRA ជាមុនរបស់អ្នក, $100,000 នៃគណនី Roth របស់អ្នក និង $134,000 នៃភាគហ៊ុនជាប់ពន្ធរបស់អ្នក។ សម្រាប់ការប្រៀបធៀបដោយយុត្តិធម៌ ផលបូកទាំងអស់នេះត្រូវវិនិយោគក្នុងមូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដូចគ្នាដែលរកបាន 5% ។
ជាមួយនឹងជម្រើស (a) ពន្ធជាមុន IRA បាត់។ Roth លូតលាស់ក្នុងរយៈពេលដប់ឆ្នាំដល់ 163,000 ដុល្លារ។ គណនីជាប់ពន្ធទទួលបានផលចំណេញពីពន្ធលើភាគលាភបន្តិច ប៉ុន្តែរីករាយនឹងការឆ្លងកាត់ដោយឥតគិតថ្លៃលើការពេញចិត្តទាំងអស់។ កត្តាសំខាន់មួយនៅទីនេះគឺថារដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាគឺជារដ្ឋដែលមានកម្មសិទ្ធិសហគមន៍ ដូច្នេះទ្រព្យសម្បត្តិអាពាហ៍ពិពាហ៍រីករាយនឹងការកើនឡើងពេញលេញនៅពេលស្លាប់ដំបូង។ គណនីជាប់អាករនឹងមានតម្លៃបន្ទាប់បង់ពន្ធចំនួន $209,000 ក្នុងឆ្នាំ 2032។ តម្លៃបញ្ចប់រួមបញ្ចូលគ្នា៖ $372,000។
ជាមួយនឹងជម្រើស (b) ការបង់ពន្ធជាមុន IRA នៅមានជីវិត ប៉ុន្តែត្រូវដកប្រាក់ជាចាំបាច់សម្រាប់រយៈពេលដប់ឆ្នាំខាងមុខ។ ការចែកចាយទាំងនេះត្រូវបានវាយលុកដោយពន្ធក្នុងអត្រាប្រាក់ចំណូលធម្មតារឹង។ អ្វីដែលនៅសេសសល់ក្នុងគណនីជាប់ពន្ធដែលកាន់មូលនិធិសន្ទស្សន៍ភាគហ៊ុនដូចគ្នា។ នៅឆ្នាំ 2032 យើងនឹងសន្មត់ថាគណនីជាប់អាករត្រូវបានរំលាយ ហើយប្រាក់ចំណូលជាច្រើនដែលប្រើដើម្បីធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ Roth នៅលើ $179,000 ដែលនៅសេសសល់ក្នុង pretax IRA ។ តម្លៃបញ្ចប់៖ ៣៤២,០០០ ដុល្លារ នៃប្រាក់រ័ត្ន និងសាច់ប្រាក់ ៤២,០០០ ដុល្លារទៀត សរុប ៣៨៤,០០០ ដុល្លារ។
ជាមួយនឹងជម្រើស (c) គណនី Roth ដើមបាត់។ ដូចនឹង (b) យើងសន្មត់ថាការបំប្លែង Roth ក្នុងឆ្នាំ 2032 នៃអ្វីដែលនៅសេសសល់ក្នុង pretax IRA ។ បន្ទាប់ពីបង់ពន្ធលើការបំប្លែងរួច គ្រួសារនឹងមានសាច់ប្រាក់ចំនួន 251,000 ដុល្លារ ដែលភាគច្រើនមកពីការអនុញ្ញាតឱ្យគណនីជាប់ពន្ធកើនឡើង។ តម្លៃរួមបញ្ចូលគ្នាក្នុងឆ្នាំ 2032: $430,000 ។
នៅក្នុងការប្រៀបធៀបនេះ នៅចំណុចដែលបានបង្កកក្នុងឆ្នាំ 2032 (គ) មើលទៅប្រសើរជាង (ខ)។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គ្រប់ប្រូបាប៊ីលីតេទាំងអស់ Roth អាចរក្សាបាននូវភាពល្អក្នុងរយៈពេលយូរ ដូច្នេះហើយសមតុល្យ Roth កាន់តែសម្បូរបែបរបស់គម្រោង (b) ធ្វើឱ្យវាមានការប្រកួតប្រជែងក្នុងរយៈពេលយូរ។ នេះគឺជាជម្រើសសមហេតុផលទាំងពីរ។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ទាំង (b) ឬ (c) គឺល្អដូច (d) យុទ្ធសាស្ត្រផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានបំណុល។
សម្រាប់ជម្រើស (d) ខ្ញុំសន្មត់ថាប្រាក់កម្ចី 4% ដែលផ្សំសម្រាប់រយៈពេលដប់ឆ្នាំ ហើយបន្ទាប់មកត្រូវបានបង់ជាមួយនឹងសាច់ប្រាក់ $148,000 ។ ដូចនៅក្នុងជម្រើស (b) និង (c) យើងមានការបំប្លែង Roth ក្នុងឆ្នាំ 2032 នៃអ្វីដែលនៅសល់នៅក្នុង pretax IRA ។ តម្លៃបញ្ចប់៖ ៣៤២,០០០ ដុល្លារក្នុងរ៉ូត បូកនឹងសាច់ប្រាក់ ១០៣,០០០ ដុល្លារ សម្រាប់សរុប ៤៤៥,០០០ ដុល្លារ។
ជម្រើសខ្ចីមើលទៅល្អសម្រាប់ហេតុផលពីរ។ មួយគឺថាវារក្សាការគេចពន្ធទាំងបី ( IRA សាមញ្ញ Roth IRA និងជំហានឡើង) ។ មួយទៀតគឺថាវាធ្វើឱ្យអ្នកផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ភាគហ៊ុនដែលរកបាន 5% ជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីមានតម្លៃ 4% ។ នេះបន្ថែមហានិភ័យបន្តិចបន្តួចដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក; ភាគហ៊ុនអាចអាក្រក់ជាង 5% ។ ខ្ញុំគិតថាអ្នកអាចដោះស្រាយហានិភ័យនោះ។
ការចំណាយលើប្រាក់កម្ចី 4% គឺអំពីអ្វីដែលមនុស្សបង់ប៉ុន្មានថ្ងៃនេះនៅលើកម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 20 ឆ្នាំ។ ថ្លៃដើមបន្ទាប់បន្សំនឹងទាបជាង ប្រសិនបើអ្នកអាចរកវិធីដើម្បីកាត់ការប្រាក់។ អ្នកគិតថាអ្នកអាចធ្វើវាបាន។ ខ្ញុំមានការសង្ស័យ។
ការប្រាក់អាចកាត់លើប្រាក់កម្ចីដែលប្រើដើម្បីទិញទ្រព្យសកម្មដែលបង្កើតប្រាក់ចំណូល (ដូចជា ផលប័ត្រភាគហ៊ុន ឬផ្សារទំនើប) ឬផ្ទះក្នុងដែនកំណត់។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកមានទ្រព្យសកម្មរួចហើយ ហើយខ្ចីយកមកប្រើក្នុងគោលបំណងផ្ទាល់ខ្លួន (ទិញទូក ឬឲ្យលុយកូនអ្នក) អ្នកមិនអាចកាត់ការប្រាក់បានទេ។
ម្យ៉ាងវិញទៀត អ្នកអាចទទួលបានតម្លៃការប្រាក់ចុះក្រោម ដោយប្រើប្រាក់កម្ចីរឹម ជំនួសឱ្យការបញ្ចាំ។ ឈ្មួញកណ្តាលអន្តរកម្មនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រឆាំងនឹងផលប័ត្រភាគហ៊ុនក្នុងអត្រាមិនលើសពី 1% ។ មានហានិភ័យមួយប្រភេទទៀតជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីរឹម ពោលគឺអត្រាការប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីនឹងកើនឡើងនៅពេលដែល Fed រឹតបន្តឹង។ ប៉ុន្តែប្រហែលជាអ្នកអាចដោះស្រាយហានិភ័យនោះផងដែរ។
ជាមួយនឹងប្រាក់ច្រើនជាងតម្រូវការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ អ្នកមានជម្រើសច្រើនក្នុងការជួយកូនស្រីរបស់អ្នក។ ពួកគេទាំងអស់សុទ្ធតែល្អ ប៉ុន្តែខ្លះល្អជាងបន្តិច។
ខ្ញុំនឹងផ្តល់ចំណុចមួយបន្ថែមទៀតសម្រាប់ការពេញចិត្តនៃយុទ្ធសាស្រ្តដែលទំនោរទៅរកសមតុល្យ Roth ដ៏ធំនៅចុងបញ្ចប់។ ប្រាក់ដុល្លារ Roth មានតម្លៃច្រើនជាងពីរដងសម្រាប់អ្នកទទួលមរតកជាដុល្លារនៅក្នុង IRA ជាមុន ប៉ុន្តែតម្លៃទាំងពីរនេះមានតម្លៃដូចគ្នានៅលើការបង់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ។ ប្រសិនបើអ្នកទំនងជាកំពុងបង់ពន្ធអចលនទ្រព្យ សូមអនុគ្រោះដល់គណនី Roth ។
តើអ្នកមានល្បែងផ្គុំរូបហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលអាចមានតម្លៃមើលទេ? វាអាចរួមបញ្ចូលឧទាហរណ៍ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ជម្រើសបុគ្គលិក ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ។ ផ្ញើការពិពណ៌នាទៅកាន់ williambaldwinfinance-at-gmail-dot-com ។ ដាក់ "សំណួរ" នៅក្នុងវាលប្រធានបទ។ រួមបញ្ចូលនាមត្រកូល និងស្ថានភាពរស់នៅ។ រួមបញ្ចូលព័ត៌មានលម្អិតគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបង្កើតការវិភាគមានប្រយោជន៍។
អក្សរនឹងត្រូវបានកែសម្រួលសម្រាប់ភាពច្បាស់លាស់និងភាពសង្ខេប; មានតែមួយចំនួនប៉ុណ្ណោះនឹងត្រូវបានជ្រើសរើស; ចម្លើយគឺមានបំណងអប់រំ និងមិនមែនជាការជំនួសដំបូន្មានវិជ្ជាជីវៈ
ច្រើនទៀតនៅក្នុងស៊េរី Reader Asks៖
តើខ្ញុំគួរបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំទេ?
តើខ្ញុំគួរដាក់ប្រាក់បញ្ញើទាំងអស់របស់ខ្ញុំទៅក្នុង TIPS ដែរឬទេ?
ប្រភព៖ https://www.forbes.com/sites/baldwin/2022/02/19/reader-asks-whats-the-cheapest-way-to-help-adult-children/