តើអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍នៅពេលណា? ការណែនាំរបស់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូងនេះអាចជួយអ្នកស្វែងរកចម្លើយ។

នៅពេលខ្ញុំជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ អតិថិជនរបស់ខ្ញុំជាច្រើនដូចជា Marie គិតថានេះជាសំណួរងាយស្រួល ហើយរំពឹងថានឹងមានចម្លើយរហ័ស។ ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេបានទទួល នៃ សំណួរ​ដែល​គេ​មិន​បាន​រំពឹង​ទុក​ពី​ខ្ញុំ៖ តើ​អ្នក​នឹង​ចំណាយ​ប្រាក់​ចូល​និវត្តន៍​ក្នុង​មួយ​ឆ្នាំ​ប៉ុន្មាន?

រដ្ឋទទេគឺជាការឆ្លើយតបធម្មតា។ មួយទៀតគឺប្រាក់ខែប្រចាំឆ្នាំបច្ចុប្បន្នរបស់ពួកគេ។ មានមនុស្សតិចណាស់ដែលអាចឆ្លើយសំណួរសំខាន់នេះបានយ៉ាងគាប់ចិត្ត។ ពួកគេយល់ថាវាកាន់តែងាយស្រួល និងគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ក្នុងការនិយាយអំពីការត្រឡប់មកវិញនៃការវិនិយោគ និងទីផ្សារភាគហ៊ុន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការចំណាយគឺជាកត្តាសម្ងាត់ដែលអាចនាំអ្នកឆ្លងកាត់ការចូលនិវត្តន៍យ៉ាងសប្បាយរីករាយអស់រយៈពេលជាច្រើនទសវត្សរ៍។

សូមមើលផងដែរ: ថវិកាចូលនិវត្តន៍របស់យើងគឺ $38,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ ដូច្នេះយើងមិនអាចមានលទ្ធភាពស្នាក់នៅក្នុងរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាបានទេ តើយើងគួរផ្លាស់ទីទៅណា?

ធាតុផ្សំនៃការចូលនិវត្តន៍ដែលភ្លេច

ចំពេលដែលមានអត្រាអតិផរណាខ្ពស់បំផុតក្នុងរយៈពេលជាច្រើនទស្សវត្សរ៍ និងការកើនឡើងនៃទីផ្សារភាគហ៊ុននាពេលថ្មីៗនេះ តើអ្នកអាចរៀបចំបានល្អបំផុតសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ដោយរបៀបណា? សូមក្រឡេកមើលការចំណាយរបស់អ្នកឥឡូវនេះ ដើម្បីជួយអ្នករៀបចំផែនការសម្រាប់អនាគតដ៏ល្អប្រសើរ។

អ្នកចូលនិវត្តន៍តិចតួច (ឬទីប្រឹក្សារបស់ពួកគេ) ដឹងថាពួកគេចំណាយប៉ុន្មាន។ ការ​សន្ទនា​អំពី​ការ​ចំណាយ​មិន​សូវ​សិចស៊ី​ដូច​ការ​សន្ទនា​អំពី​ទីផ្សារ​ភាគហ៊ុន​នោះ​ទេ។ ការកើនឡើងនៃអតិផរណានាពេលថ្មីៗនេះ និងអត្រាការប្រាក់កើនឡើងអាចដំណើរការសម្រាប់ និងប្រឆាំងនឹងអ្នកនៅក្នុងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក ប៉ុន្តែពួកគេភាគច្រើនស្ថិតក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់អ្នក។

ម្យ៉ាងវិញទៀត ជម្រើសនៃការចំណាយរបស់អ្នកគឺស្ថិតនៅក្នុងការគ្រប់គ្រងរបស់អ្នក។ លុះត្រាតែយើងដឹងថាតើយើងចំណាយប៉ុន្មានថ្ងៃនេះ យើងមិនអាចរៀបចំផែនការសម្រាប់ចំនួនប៉ុន្មានដែលយើងនឹងអាចចំណាយក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ជាពិសេសសម្រាប់ការចំណាយធំបំផុតពីរគឺផ្ទះ និងការថែទាំសុខភាព។

ការប៉ាន់ប្រមាណការចំណាយចូលនិវត្តន៍ធម្មតាពី 60% ទៅ 90% នៃប្រាក់ចំណូលបច្ចុប្បន្នគឺសាមញ្ញពេកនៅពេលអ្នកជិតចូលនិវត្តន៍។ ចំនួនពិតអាស្រ័យទៅលើស្ទីលចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។

កុំមានអារម្មណ៍ធុញថប់នឹងគំនិតបង្កើតលេខនេះឡើងវិញ។ អ្នកអាចឆ្លើយសំណួរនេះដោយមិនចាំបាច់បញ្ចូលអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកចំណាយទៅក្នុងកម្មវិធីសូហ្វវែរ។

បង្កើតលេខចំណាយរបស់អ្នក។

ការយល់ដឹងអំពីកន្លែងដែលលុយរបស់អ្នកទៅថ្ងៃនេះ គឺជារឿងសំខាន់ក្នុងការរៀបចំសម្រាប់ឆ្នាំចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។ ផ្តោតលើការបង្កើតលេខនោះ មុនពេលអ្នកពិនិត្យមើលទីផ្សារភាគហ៊ុនបន្ទាប់។ ក្នុងនាមជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ ខ្ញុំតែងតែឆ្លើយសំណួរចូលនិវត្តន៍របស់អតិថិជនខ្ញុំថា “តោះមើលអ្វីដែលអ្នកចំណាយ”។

ប្រសិនបើអ្នកមានអាយុពី 10 ទៅ XNUMX ឆ្នាំពីការចូលនិវត្តន៍ អ្នកអាចប្រើការចំណាយបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកតិចជាងការសន្សំច្រើនដែលអ្នកប្រមូលជាចំណុចចាប់ផ្តើមរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងម៉ាស៊ីនគិតលេខនៅក្នុងដៃ រួមជាមួយនឹងទម្រង់ពន្ធថ្មីៗ វិក័យប័ត្រអចលនទ្រព្យ និងរបាយការណ៍វិនិយោគ អ្នកនឹងមានការប៉ាន់ប្រមាណល្អអំពីអ្វីដែលអ្នកត្រូវការ។

ទទួលបានខ្មៅដៃ ក្រដាស និងលិខិតប្រកាសពន្ធរបស់អ្នក។

នេះជាដំណើរការប្រាំជំហានរបស់ខ្ញុំ៖

1. សូមក្រឡេកមើលការបង់ពន្ធលើទម្រង់ 1040 ថ្មីៗរបស់អ្នក។ វានឹងបង្ហាញរូបភាពប្រាក់ចំណូលពេញលេញ លើសពីប្រាក់ខែរបស់អ្នក ដោយរាប់បញ្ចូលទាំងប្រាក់ចំណូលវិនិយោគ ប្រាក់ឧបត្ថម្ភ និងចំណូលប្រចាំឆ្នាំ។ នៅលើបន្ទាត់ទី 9 នឹងជាលេខចំណូលប្រចាំឆ្នាំចាប់ផ្តើមដែលត្រូវប្រើ។

2. នៅលើបន្ទាត់ទី 16 សូមស្វែងរកចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបានបង់នៅក្នុងពន្ធសហព័ន្ធ។ ស្វែងរកពន្ធរដ្ឋដែលអ្នកបានបង់នៅលើទម្រង់រដ្ឋរបស់អ្នក ឬ W-2 របស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមិនដាក់ទម្រង់បែបបទពន្ធលើប្រាក់ចំណូលរដ្ឋ។ ដូច្នេះសម្រាប់ពេលនេះ កាត់ចំនួនទាំងនោះចេញពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ អ្នកនៅតែនឹងបង់ពន្ធក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ទោះបីជាជាធម្មតាមិនច្រើនក៏ដោយ — អ្វីមួយដែលយើងនឹងពិចារណាលម្អិតនៅពេលក្រោយ។

3. ឥឡូវនេះស្វែងរកប្រាក់សន្សំប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ទាំងនេះគឺនៅលើ W-2 ឬកាលវិភាគ 1 នៃ 1040 របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នករក្សាទុកក្នុងគណនី Roth ឬឈ្មួញកណ្តាល របាយការណ៍ប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នកនឹងបង្ហាញចំនួនសរុបសម្រាប់ឆ្នាំ។ ដកប្រាក់សន្សំទាំងអស់ចេញពីលទ្ធផលក្នុងជំហានទី 2 ។

4. ពីចំនួនប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកក្នុងជំហានទី 3 ដកប្រាក់ណាមួយដែលទុកចោលក្នុងគណនីសន្សំនៅមហាវិទ្យាល័យដែលអាចកាត់ពន្ធបានសម្រាប់កូនរបស់អ្នក ឬដែលនឹងត្រូវបានប្រើដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីសិស្ស ប្រសិនបើពួកគេនឹងត្រូវបង់នៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍។

5. ជាចុងក្រោយ ដកចេញពីលទ្ធផលនៃជំហាន #4 ផលបូកធំផ្សេងទៀតដែលអ្នកបានចំណាយសម្រាប់ព្រឹត្តិការណ៍ពិសេស ដូចជាដំណើរកម្សាន្តម្តងក្នុងជីវិត ឬពិធីជប់លៀងខួបមួយ។

ឥឡូវនេះ អ្នកមាន​ការ​ប៉ាន់​ប្រមាណ​យ៉ាង​ល្អ​អំពី​ចំនួន​ដែល​អ្នក​ចំណាយ​ក្នុង​មួយ​ឆ្នាំ ដែល​ហៅ​ថា​លំហូរ​ចេញ​របស់​អ្នក​ផង​ដែរ។

ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះ ហើយមានបំណងស្នាក់នៅក្នុងនោះបន្ទាប់ពីបង់រំលោះរួច ដកប្រាក់ដើម និងការប្រាក់របស់អ្នកចេញពីលំហូរចេញប្រចាំខែរបស់អ្នក។ កុំដកពន្ធ ឬការធានារ៉ាប់រងណាមួយដែលអាចត្រូវបានរួមបញ្ចូលក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកផ្ញើទៅក្រុមហ៊ុនបញ្ចាំរៀងរាល់ខែ — អ្នកនឹងនៅតែត្រូវធ្វើការទូទាត់ទាំងនោះ។

សូមចងចាំថាលេខនេះគឺជាលេខ ចំណុច​ចាប់ផ្ដើម ការយល់ដឹងអំពីការចំណាយរបស់អ្នក។ លេខបង់ពន្ធជាមុននេះនឹងក្លាយជាមគ្គុទ្ទេសក៍ដំបូងរបស់អ្នកដើម្បីមើលទ្រព្យសម្បត្តិចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក និងប៉ាន់ស្មានរយៈពេលដែលពួកគេនឹងចិញ្ចឹមអ្នក។ កុំអនុញ្ញាតឱ្យការពិតដែលថាឆ្នាំមុនគឺជាឆ្នាំមិនធម្មតាបញ្ឈប់អ្នកពីដំណើរការនេះ; យើងកំពុងស្វែងរកការប៉ាន់ស្មាន។ នេះជាចំណុចចាប់ផ្តើម ព្រោះការចំណាយប្រែប្រួលជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

សូមមើលផងដែរ: រៀបចំផែនការសម្រាប់អាយុវែង - ហើយរៀបចំដើម្បីធ្វើការឱ្យបានយូរ

ចំណូលធៀបនឹងការចំណាយ

ដើម្បីមើលថាតើអ្នកនឹងទទួលបានប៉ុន្មានពីសន្តិសុខសង្គម សូមចូលទៅកាន់ SocialSecurity.gov ហើយចុចលើប៊ូតុង “My Social Security” ដើម្បីបើក ឬបង្កើតគណនីអនឡាញរបស់អ្នក ដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកឃើញចំនួនប្រចាំខែដែលអ្នកនឹងទទួលបាននៅពេលចូលនិវត្តន៍។ អ្នកគួរតែស៊ាំជាមួយសេចក្តីថ្លែងការណ៍នេះ ហើយផ្ទៀងផ្ទាត់ថាព័ត៌មានស្តីពីប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នករាល់ឆ្នាំគឺត្រឹមត្រូវ។

ជាទូទៅ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការរង់ចាំរហូតដល់អ្នកមានអាយុ 70 ឆ្នាំ — ឬយ៉ាងហោចណាស់យឺតពេលដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពរង់ចាំ — មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមប្រមូលសន្តិសុខសង្គម ពីព្រោះនៅពេលក្រោយអ្នកចាប់ផ្តើម អ្នកនឹងទទួលបានកាន់តែច្រើនជារៀងរាល់ខែ។ នៅពេលអ្នកសម្រេចចិត្តលើអាយុដែលអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍ និងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងទទួលបានជារៀងរាល់ខែ សូមដកចំនួននោះចេញពីការចំណាយរបស់អ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ដែលបានកំណត់ - នោះគឺប្រាក់សោធននិវត្តន៍ដែលធានាអ្នកនូវចំនួនជាក់លាក់នៃប្រាក់រៀងរាល់ខែ - និង/ឬប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ កាត់ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកនឹងទទួលបានពីតម្រូវការចំណាយរបស់អ្នក។ កុំកាត់ចេញពីការចំណាយរបស់អ្នកត្រូវការប្រាក់ណាមួយដែលអ្នករំពឹងថានឹងទទួលបានពីគម្រោង IRA ឬ 401 (k) ។

ឥឡូវនេះ អ្នកមានប្រាក់ដុល្លារថ្ងៃនេះ ជាចំនួនចំណាយប៉ាន់ស្មាន ដើម្បីរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍។ មានវិធីផ្សេងទៀតដើម្បីរកមើលថាតើអ្នកចំណាយប៉ុន្មាន ប៉ុន្តែនេះគឺជាវិធីមួយដើម្បីអោយអ្នកចាប់ផ្តើម និងមានការប៉ាន់ប្រមាណយ៉ាងម៉ត់ចត់ដើម្បីពិចារណាថាតើអ្នកមានគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលនិវត្តន៍ដែរឬទេ។ នេះអាចជួយមិនថាអ្នកកំពុងនិយាយទៅកាន់អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ឬបញ្ចូលព័ត៌មានទៅក្នុងកម្មវិធីកម្មវិធីនោះទេ។

នៅពេលអ្នកកាន់តែខិតជិតដល់ការចូលនិវត្តន៍ អ្នកអាចកែសម្រួលលេខដោយផ្អែកលើព័ត៌មានជាក់លាក់បន្ថែមទៀតអំពីកន្លែងដែលអ្នកនឹងរស់នៅ ការចំណាយពិតប្រាកដនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ឬការផ្លាស់ប្តូរដែលអ្នកចង់ធ្វើ។

អាន: តើ​អ្នក​សន្សំ​ប្រាក់​ចូល​និវត្តន៍​ត្រូវ​បាន​បោកបញ្ឆោត​ដោយ​ទីផ្សារ​គោ​ឬ?

អាថ៌កំបាំងនៃនិរន្តរភាព

ការដឹងពីអត្រាចំណាយដែលរំពឹងទុករបស់អ្នកក្នុងការចូលនិវត្តន៍ ធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការឆ្លើយសំណួរដែលគួរឱ្យធុញទ្រាន់នោះ។ ពេលណា​ អ្នកអាចរំពឹងថានឹងចូលនិវត្តន៍ដោយមិនផ្លាស់ប្តូររបៀបរស់នៅរបស់អ្នក ឬប្រថុយនឹងការសន្សំប្រាក់របស់អ្នក។

ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់ចំនួន 500,000 ដុល្លារ សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅថ្ងៃនេះ ហើយអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍នៅឆ្នាំក្រោយនៅអាយុ 67 ឆ្នាំ ដោយដឹងថាអ្នកចំណាយ 20,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំលើសពីប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក មានន័យថាអ្នកអាចចូលនិវត្តន៍ដោយស្រួល។ ប្រសិនបើអ្នកចំណាយ 50,000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំលើសពីប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គមរបស់អ្នក នោះអ្នកនឹងត្រូវបានណែនាំឱ្យពន្យារពេលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក និងបង្កើនប្រាក់សន្សំរបស់អ្នក ឬរៀបចំកាត់បន្ថយការចំណាយ និងកាត់បន្ថយការរំពឹងទុករបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំមាសរបស់អ្នក។

ភាពជោគជ័យនៃការចូលនិវត្តន៍គឺត្រូវមានជីវិតដែលទាក់ទងគ្នា និងដឹងខ្លួន។ ផ្តោតលើទិដ្ឋភាពទាំងអស់នៃផែនការរបស់អ្នកលើសពីការចំណាយ៖ ការស្រាវជ្រាវ បានរកឃើញថា ទំនាក់ទំនង ចំណូលចិត្ត និងរបៀបរស់នៅ ធ្វើឱ្យមានការចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយសុខភាពល្អ ស្មើនឹងប្រាក់។

ត្រូវការធ្វើការផ្លាស់ប្តូរ? ផ្តោតលើទម្លាប់ចំណាយឥឡូវនេះ។ ពួកគេមានឥទ្ធិពលធំបំផុតលើអ្វីដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយក្នុងការចូលនិវត្តន៍។

កុំនឹក: ជ័យជំនះរបស់អ្នកដឹកទំនិញ៖ រឿងមិនគួរឱ្យជឿនៃរបៀបដែលក្រុមអ្នកចូលនិវត្តន៍ដែលមានអាវពណ៌ខៀវបានជួយសង្គ្រោះប្រាក់សោធនរបស់ពួកគេ

អ្នក​ចំណាយ​តិច អ្នក​នឹង​សន្សំ​បាន​កាន់​តែ​ច្រើន ហើយ​អ្នក​នឹង​កាន់​តែ​មាន​ផាសុកភាព​ក្នុង​ការ​ចំណាយ​តិច​ក្នុង​ការ​ចូល​និវត្តន៍។ តើអ្នកសុខចិត្តធ្វើការដោះដូរពីរបៀបរស់នៅបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកទេ? ជាឧទាហរណ៍ ការបញ្ចុះតម្លៃលើឡានមួយ ឬជិះស្គីក្នុងអំឡុងសប្តាហ៍នៅពេលដែលការបញ្ចុះតម្លៃមានច្រើន កែតម្រូវការចំណាយលើការរស់នៅរបស់អ្នក និងទទួលបានមិត្តរួមបន្ទប់។

អនុវត្តវិធីសាស្រ្តជាជំហានៗនេះជារៀងរាល់ឆ្នាំ មិនថាអ្នកកំពុងរៀបចំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ឬចូលនិវត្តន៍រួចហើយនោះទេ។ អ្នកនឹងមានព័ត៌មានដើម្បីជំរុញអ្នកឱ្យរៀនរស់នៅតិច បង្កើតការចូលនិវត្តន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាពជាងមុន។

ការចូលនិវត្តន៍ ដូចជាជីវិតជាច្រើនមិនមានការធានា ដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាត្រូវយល់ពីកត្តាទាំងអស់ដែលមានឥទ្ធិពលលើវា។ សុវត្ថិភាពរយៈពេលវែងរបស់អ្នកអាស្រ័យលើវា។

Christine D. Moriarty, CFP, មានបទពិសោធន៍ជាង 25 ឆ្នាំនៃការបង្វឹកបុគ្គល គូស្នេហ៍ និងម្ចាស់អាជីវកម្មលើហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។ ការផ្តោតអារម្មណ៍របស់នាងគឺជាចំនុចប្រសព្វនៃអារម្មណ៍ អាកប្បកិរិយា និងលុយ។ នាងកំពុងរស់នៅក្នុងសុបិនរបស់នាងក្នុងរដ្ឋ Vermont ហើយរីករាយក្នុងការអង្គុយជាមួយពែងនៃតែអៀរឡង់ និងសៀវភៅដ៏ល្អមួយ។ ស្វែងរកច្រើនទៀតនៅ Moneypeace ។

អត្ថបទនេះត្រូវបានបោះពុម្ពឡើងវិញដោយការអនុញ្ញាតពី NextAvenue.org, រក្សាសិទ្ធិគ្រប់យ៉ាងដោយទូរទស្សន៍សាធារណៈភ្លោះក្រុងឆ្នាំ ២០២០ ។

ច្រើនទៀតពី Next Avenue: