តើមួយណាមាន Bang ច្រើនជាងសម្រាប់អ្នក?

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ទីប្រឹក្សា robo-advisors បានលេចចេញជាជម្រើសដែលអាចសម្រេចបានចំពោះទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្ស។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជំនួសឱ្យការមើលឃើញថាមវន្តនេះជាការគំរាមកំហែង ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនបានខ្ជះខ្ជាយពេលវេលាក្នុងការបញ្ចូលទីប្រឹក្សា robo ទៅក្នុងឈុតសេវាកម្មរបស់ពួកគេ។ Vanguard គឺជាឧទាហរណ៍ដ៏ល្អឥតខ្ចោះនៃការវិវត្តន៍នេះ។ ក្រុមហ៊ុនដែលល្បីល្បាញដោយសារវា។ មូលនិធិប្តូរប្រាក់ (ETFs) ឥឡូវនេះផ្តល់ជូនអតិថិជននូវជម្រើសរវាងសេវាកម្មទីប្រឹក្សាឌីជីថល (robo-advisor) របស់ខ្លួន និងសេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន (ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការវិនិយោគរវាងមនុស្ស និង robo-advisor)។ ដូច្នេះ នេះជាការវិភាគរបស់ Vanguard Digital Advisor និង Personal Advisor ដូច្នេះអ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាតើមួយណាដែលត្រូវនឹងតម្រូវការវិនិយោគរបស់អ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកចាប់អារម្មណ៍លើការប៉ះមនុស្សតិចតួចនៅពេលនិយាយអំពីដំបូន្មានផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ សូមពិចារណាប្រើប្រាស់ SmartAsset សេវាផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុឥតគិតថ្លៃ.

ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃ Vanguard Digital Advisor ទល់នឹង Personal Advisor

Vanguard Digital Advisor គឺជាក្រុមហ៊ុន អ្នកប្រឹក្សាយោបល់រ៉ូប៊ឺត. មិនដូចសេវាប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុបែបប្រពៃណីទេ ទីប្រឹក្សារ៉ូបូទទួលបានព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក និងប្រើក្បួនដោះស្រាយដើម្បីវិនិយោគប្រាក់របស់អ្នក។ Vanguard Digital Advisor ប្រើជួរនៃមូលនិធិជួញដូរប្តូរប្រាក់ដ៏ល្បីល្បាញរបស់ខ្លួន (ETFs) ដើម្បីសម្រេចគោលដៅវិនិយោគរបស់អតិថិជន។

ក្នុងនាមជាអ្នកប្រឹក្សា robo-advisor Vanguard Digital Advisor គឺជាឧទាហរណ៍នៃការដាក់ការវិនិយោគរបស់អ្នកនៅក្រោម ការគ្រប់គ្រងអកម្ម. រចនាប័ទ្មនេះកាត់បន្ថយការចំណាយ ប៉ុន្តែកំណត់ភាពបត់បែន។ ជាធម្មតា អតិថិជន Vanguard Digital Advisor បានបង្កើតមូលនិធិចូលនិវត្តន៍ក្រោមសេវាកម្មនេះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ គណនីឈ្មួញជើងសា និង IRAs មានជាមួយសេវាកម្មនេះ។

សេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន Vanguard បញ្ចូលគ្នា ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្ស ជាមួយទីប្រឹក្សាឌីជីថល។ ជាមួយនឹងសេវាកម្មនេះ អ្នកនឹងជួបជាមួយទីប្រឹក្សាមនុស្ស និងបង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគដែលតម្រូវតាមតម្រូវការរបស់អ្នក។ បន្ទាប់មក ទីប្រឹក្សារបស់អ្នកនឹងត្រួតពិនិត្យគណនីរបស់អ្នក ហើយប្រើជំនាញរបស់គាត់ និងឧបករណ៍ឌីជីថលរបស់ Vanguard ដើម្បីជំរុញការវិនិយោគរបស់អ្នកទៅមុខ។

ទីប្រឹក្សាឌីជីថល Vanguard ទល់នឹង ទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន៖ ថ្លៃសេវា

Vanguard អំពាវនាវដល់អតិថិជនតាមរយៈថ្លៃសេវាតិចតួចបំផុត។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សេវាទីប្រឹក្សាទាំងពីររបស់វាមានតម្លៃខុសគ្នា និងតម្រូវការ។

រឿងរ៉ាវនៅតែបន្ត

ថ្លៃសេវាទីប្រឹក្សាឌីជីថល Vanguard 

Vanguard Digital Advisor ចោទប្រកាន់ ក ថ្លៃ​សេវា​គ្រប់​គ្រង នៃ 0.20% នៃទ្រព្យសម្បត្តិសរុបដែលបានគ្រប់គ្រង។ ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុទទួលបានតួលេខនេះពីការចំណាយដែលពាក់ព័ន្ធចំនួនពីរ៖ ថ្លៃប្រឹក្សាសុទ្ធ 0.15% និងសមាមាត្រចំណាយលើការវិនិយោគ 0.05% ។ នៅពេលបង់ថ្លៃទាំងនោះ ប្រាក់ដែលនៅសល់ដែលគណនីរបស់អ្នករកបានគឺជារបស់អ្នក។ លើសពីនេះ Vanguard កំពុងដំណើរការការផ្សព្វផ្សាយដែលលើកលែងថ្លៃប្រឹក្សាសម្រាប់រយៈពេល 90 ថ្ងៃដំបូង។

អ្នកនឹងត្រូវការយ៉ាងហោចណាស់ $3,000 ដើម្បីដាក់ប្រាក់ ដើម្បីបើកគណនី Vanguard Digital Advisor។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកកាន់សិទ្ធិ 401 (k) គណនីត្រូវការតែ $5 ដើម្បីចាប់ផ្តើម។

ខណៈពេលដែលអ្នកមិនមានសិទ្ធិចូលប្រើទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សដោយប្រើគណនីនេះ អ្នកអាចទាក់ទងផ្នែកជំនួយអតិថិជនដោយឥតគិតថ្លៃ។ លើសពីនេះទៀត Vanguard Digital Advisor មិនប្រើប្រាស់ទេ។ ការប្រមូលផលបាត់បង់ពន្ធ. ដែលបាននិយាយថា Vanguard រចនា ETFs របស់ខ្លួនដើម្បីទទួលបានការចំណាយពន្ធតិចតួចបំផុត។

ថ្លៃសេវាទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន Vanguard 

សេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន Vanguard មានតម្លៃថ្លៃជាង ដោយសារធាតុផ្សំរបស់មនុស្ស។ ចាប់តាំងពីវាផ្តល់សេវាស៊ីជម្រៅ ដោយដៃដល់ម្ចាស់គណនី ថ្លៃសេវារបស់វាគឺ 0.30% នៃទ្រព្យសកម្មដែលត្រូវបានគ្រប់គ្រង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សមតុល្យធំជាងមុនកាត់បន្ថយថ្លៃសេវាតាមវិធីខាងក្រោម៖

• សមតុល្យពី 5 លានដុល្លារទៅ 10 លានដុល្លារត្រូវបង់ថ្លៃ 0.20% នៃទ្រព្យសកម្មដែលបានគ្រប់គ្រង។

• សមតុល្យពី 10 លានដុល្លារទៅ 25 លានដុល្លារត្រូវបង់ថ្លៃ 0.10% នៃទ្រព្យសកម្មដែលបានគ្រប់គ្រង។

• គណនីលើសពី 25 លានដុល្លារត្រូវបង់ថ្លៃ 0.05% នៃទ្រព្យសកម្មដែលបានគ្រប់គ្រង។

លើសពីនេះ សេវាកម្មនេះមានសមាមាត្រចំណាយវិនិយោគជាមធ្យម 0.06%។ ជាលទ្ធផល ម្ចាស់គណនីដែលមានទ្រព្យសកម្ម $500,000 នឹងមានថ្លៃគ្រប់គ្រងចំនួន $1,500 បូកនឹង $300 សម្រាប់អនុបាតការចំណាយលើការវិនិយោគសម្រាប់ថ្លៃសេវាសរុបចំនួន $1,800។

Vanguard Personal Advisor មានតម្រូវការគណនីកម្រិតអប្បបរមាចំនួន $50,000។ ប្រភេទគណនីនេះប្រើប្រាស់ការប្រមូលផលដែលខាតបង់ពន្ធដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយលើពន្ធ។ លើសពីនេះ មូលនិធិរបស់វាជាទូទៅមានប្រសិទ្ធភាពពន្ធ។ ជាចុងក្រោយ ការទាក់ទងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ ឬភ្នាក់ងារជំនួយអតិថិជនគឺមិនគិតថ្លៃទេ។

Vanguard Digital Advisor ទល់នឹង ទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន៖ សេវាកម្ម និងលក្ខណៈពិសេស

Vanguard មានឯកទេសលើមូលនិធិដែលគ្រប់គ្រងដោយអកម្មជាមួយនឹងថ្លៃសេវាតិចតួចបំផុត។ ជាលទ្ធផល ទីប្រឹក្សាឌីជីថល និងសេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន គណនីរបស់ខ្លួនមានតម្លៃទាប និងការចូលប្រើ ETFs ហត្ថលេខារបស់ខ្លួន។ លើសពីនេះ អតិថិជនអាចទទួលបានធនធានអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងច្រើន។ លើសពីនេះ សេវាបម្រើអតិថិជនគឺអាចរកបានដោយមិនគិតថ្លៃចាប់ពីម៉ោង 8 ព្រឹកដល់ម៉ោង 8 យប់ ET ។

ប្រភេទគណនីនីមួយៗផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ជាក់លាក់ផងដែរ។ ឧទាហរណ៍ អតិថិជន Vanguard Digital Advisor អាចប្រើប្រាស់បាន។ ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុឧបករណ៍សងបំណុល និងឧបករណ៍បង្កើតផលប័ត្រ។ ដូចគ្នានេះផងដែរ អ្នកអាចភ្ជាប់គណនីហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនមែនជា Vanguard របស់អ្នក ដើម្បីមើលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកទាំងអស់នៅកន្លែងតែមួយ។ មុខងារនេះអាចជួយអ្នកឱ្យវាយតម្លៃសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកកាន់តែប្រសើរឡើង។

Vanguard ពិនិត្យមើលគណនី Digital Advisor ជារៀងរាល់ថ្ងៃ ដើម្បីមើលថាតើពួកគេកំពុងដើរលើផ្លូវ ឬធ្វើការកែតម្រូវតាមតម្រូវការ។ ទីប្រឹក្សាឌីជីថលក៏អាចគ្រប់គ្រងគោលដៅជាច្រើនក្នុងពេលដំណាលគ្នានៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ និងចូលនិវត្តន៍ផងដែរ។ វាធ្វើដូច្នេះដោយផ្លាស់ទីប្រាក់រវាងមូលនិធិ និងកែសម្រួលការបែងចែកដោយស្វ័យប្រវត្តិដោយផ្អែកលើរបស់អ្នក។ ផ្តេកពេលវេលា.

អតិថិជនអាចកាន់កាប់គណនីឈ្មួញកណ្តាល, IRAs (Roth, ប្រពៃណី និង rollover) និង 401(k)s ជាមួយ Digital Advisor ។ ជាអកុសល មូលនិធិទីប្រឹក្សាឌីជីថលមិនផ្តល់ជម្រើសក្នុងការវិនិយោគលើផលប័ត្រដែលទទួលខុសត្រូវចំពោះសង្គមទេ។

ទោះបីជាវាចំណាយប្រាក់ច្រើនដើម្បីបើកគណនី Vanguard Personal Advisor ក៏ដោយ អ្នកនឹងទទួលបានសេវាកម្មដ៏រឹងមាំជាងមុន រួមទាំងសេវាកម្មដូចខាងក្រោម៖

• ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សដែលត្រូវបានចាត់តាំង ដែលអ្នកអាចទំនាក់ទំនងបានគ្រប់ពេល

• ផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

• ការណែនាំអំពីការវិនិយោគ និងផលប័ត្រ

• ការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពតាមពេលវេលាជាក់ស្តែងអំពីវឌ្ឍនភាពឆ្ពោះទៅរក គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ

• មូលនិធិគ្រប់គ្រងយ៉ាងសកម្ម

• ការប្រមូលពន្ធបាត់បង់

• កត្តានៅក្នុងសក្ដានុពលនៃការចូលនិវត្តន៍ ដូចជាប្រាក់ចំណូលសន្តិសុខសង្គម និង ការចំណាយលើការថែទាំសុខភាព

• ការទទួលបានការវិនិយោគប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវសង្គម

• គណនីឈ្មួញកណ្តាល IRAs គ្រប់ប្រភេទ និងការជឿទុកចិត្ត

អតិថិជនដែលមានសមតុល្យខ្ពស់អាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍បន្ថែម ដូចជាសេវាកម្មជឿទុកចិត្ត និងក្រុមអ្នកប្រឹក្សាដើម្បីគ្រប់គ្រងមូលនិធិរបស់ពួកគេ។

Vanguard Digital Advisor ទល់នឹង ទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន៖ បទពិសោធន៍លើអ៊ីនធឺណិត និងទូរសព្ទ

អតិថិជនដែលមានប្រភេទគណនីទាំងអស់ប្រើកម្មវិធីទូរស័ព្ទរបស់ Vanguard ។ វារកបានផ្កាយ 4.7 នៅលើហាង Apple និងផ្កាយ 2 នៅលើ Google Play ។ អ្នកប្រើប្រាស់ Apple កោតសរសើរចំពោះចំណុចប្រទាក់ស្អាត និងវិចារណញាណរបស់កម្មវិធី ប៉ុន្តែអតិថិជន Android ជួបប្រទះបញ្ហាប្រឈមជាមួយនឹងមុខងារមិនពេញលេញនៃកំណែរបស់ពួកគេ។

តើអ្នកណាគួរប្រើមួយណា?

Vanguard Digital Advisor បម្រើអតិថិជនដែលចូលចិត្តការវិនិយោគអកម្ម។ ជាជាង​បើក​ផលប័ត្រ​របស់អ្នក​ពេញមួយថ្ងៃ​ដោយ​ភិតភ័យ ហើយ​ព្យាយាម​ធ្វើ​ពាណិជ្ជកម្ម​ដែលរក​បាន​ប្រាក់​ចំណេញ ជាទូទៅ​អ្នក​កំណត់​គោលដៅ​វិនិយោគ​របស់អ្នក ហើយ​ជឿជាក់​លើ​ដំណើរការ។ ជាការពិតណាស់ អ្នកអាចពិនិត្យមើលបានគ្រប់ពេល ផ្លាស់ប្តូរគោលដៅ ឬណែនាំអ្នកថ្មី និងស្វែងយល់បន្ថែមអំពីការវិនិយោគតាមរយៈធនធានអប់រំរបស់ Vanguard ។

ជាទូទៅ ទីប្រឹក្សាឌីជីថលគឺសម្រាប់វិនិយោគិនដែលកំពុងស្វែងរកសេវាកម្ម robo-advisor ដែលមិនមានតម្លៃថោក ដែលនឹងកែតម្រូវការវិនិយោគរបស់អ្នកដោយស្វ័យប្រវត្តិក្នុងចំណោមមូលនិធិដែលបានជ្រើសរើសតាមពេលវេលា។ គុណវិបត្តិគឺ $3,000 ដែលវាត្រូវការដើម្បីចាប់ផ្តើម ព្រោះអ្នកប្រឹក្សា robo-advisors ផ្សេងទៀតមិនមានតម្រូវការខ្ពស់បែបនេះទេ។

សេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន Vanguard មានកម្រិតអប្បបរមាដ៏តឹងរ៉ឹងជាងនេះ (50,000 ដុល្លារ) ប៉ុន្តែអតិថិជនអាចចូលទៅកាន់ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្ស និងសេវាកម្មផ្សេងៗទៀត។ វិនិយោគិនដែលចង់ផ្គូផ្គងផែនការហិរញ្ញវត្ថុលម្អិតជាមួយនឹងការពាក់ព័ន្ធ និងស្មុគស្មាញ យុទ្ធសាស្ត្រវិនិយោគ ទំនងជានឹងចូលចិត្តសេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន។ វាអាចបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អ្នកវិនិយោគជាច្រើនប្រភេទ តាមរយៈឈុតសេវាកម្មរួម រួមទាំងការប្រមូលផលការបាត់បង់ពន្ធ និងជម្រើសសម្រាប់ មូលនិធិវាយតម្លៃ ESG.

បន្ទាត់​ខាង​ក្រោម

ឈ្មួញកណ្តាលវិនិយោគបានខិតខំប្រឹងប្រែងយ៉ាងសម្បើមដើម្បីបំពេញតម្រូវការផ្សេងៗរបស់អតិថិជន ហើយ Vanguard ក៏មិនមានករណីលើកលែងដែរ។ អតិថិជនដែលចូលចិត្តការចំណាយតិចតួច និងសេវាកម្មវិនិយោគដោយស្វ័យប្រវត្តិនឹងមានអារម្មណ៍សុខស្រួលជាមួយ Vanguard Digital Advisor ។ ម៉្យាងវិញទៀត វិនិយោគិនដែលមានប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ 50,000 ដុល្លារ និងចំណូលចិត្តសម្រាប់សេវាកម្មតាមដៃ ប្រហែលនឹងជំរុញឆ្ពោះទៅរកសេវាកម្មទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន Vanguard ។ ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃការវិនិយោគដែលអាចប្ដូរតាមបំណងបាន ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងការចំណាយទាបអាចជួយអ្នកវិនិយោគទាំងអស់ទទួលបានផលចំណេញដែលមានសុខភាពល្អ។

គន្លឹះវិនិយោគ

• ប្រសិនបើព្យាយាមរុករកពិភពនៃអ្នកប្រឹក្សារ៉ូបូ អ្នកវិនិយោគ និងផលប័ត្ររបស់មនុស្សធ្វើឱ្យក្បាលរបស់អ្នកវិល នោះអ្នកមិននៅម្នាក់ឯងទេ។ ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុន SmartAsset ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃ ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសន៍អ្នកប្រឹក្សាយោបល់របស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាដែលសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់​ផ្តើ​ម​ឥឡូវ​នេះ.

• ការវិនិយោគសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍គឺចាំបាច់ប៉ុន្តែវាជួយឱ្យមានផែនការជាមុនសិន។ ដូច្នេះមុនពេលដែលអ្នកធ្វើការប្តេជ្ញាចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាមួយក្រុមហ៊ុនវិនិយោគ អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាពីការចូលនិវត្តន៍ដែលអ្នកចង់បាន។ ប្រើការណែនាំនេះសម្រាប់ យុទ្ធសាស្ត្រចូលនិវត្តន៍សម្រាប់អ្នកសន្សំ និងអ្នកចំណាយ។

ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

ប្រកាស ទីប្រឹក្សាឌីជីថល Vanguard ទល់នឹង ទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួន បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.