លោក Greg McBride ប្រធានអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំធនាគារ Bankrate.com មានប្រសាសន៍ថា "អត្រាប្រាក់បញ្ញើមានច្រើនជាងអ្វីដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់ធនាគារក្នុងការទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើថ្មី" ឬយ៉ាងហោចណាស់រក្សាប្រាក់បញ្ញើដែលមានស្រាប់។ ហើយធនាគារ "កំពុងអង្គុយនៅលើភ្នំនៃការដាក់ប្រាក់" បន្ទាប់ពីជំងឺរាតត្បាតធ្វើឱ្យសមតុល្យគណនីកើនឡើង។
ប៉ុន្តែមានជម្រើសធានារ៉ាប់រងសហព័ន្ធមួយចំនួនដែលមានសុវត្ថិភាព ដើម្បីដកការប្រាក់បន្ថែមបន្តិចទៀតចេញពីសាច់ប្រាក់ដែលទំនេររបស់អ្នក ហើយសូម្បីតែធនាគារធំ ៗ ក៏អាចដំឡើងអត្រាការប្រាក់ យ៉ាងហោចណាស់ក៏បន្តិចដែរ។ វាទាំងអស់គឺអាស្រ័យលើឆន្ទៈរបស់អ្នកក្នុងការប្រើប្រាស់ឌីជីថល ឬចាក់សោប្រាក់របស់អ្នកក្នុងរយៈពេលមួយ។
ចុះឈ្មោះព្រឹត្តិប័ត្រព័ត៌មាន
ការចូលនិវត្តន៍
បារុនបាននាំមកនូវការធ្វើផែនការចូលនិវត្តន៍និងដំបូន្មានដល់អ្នកនៅក្នុងអត្ថបទសង្ខេបរបស់យើងអំពីការរៀបចំសម្រាប់ជីវិតបន្ទាប់ពីការងារ។
ជាដំបូង វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការយល់ដឹងអំពីសក្ដានុពលដែលធ្វើឲ្យអត្រាប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារមានការប្រែប្រួល។ អត្រាមូលនិធិដែលផ្តល់ដោយស្តង់ដារគឺមានទំនាក់ទំនងធូររលុងជាមួយនឹងទិន្នផលដែលធនាគារផ្តល់ឱ្យអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេ។ និយាយឲ្យសាមញ្ញទៅ ធនាគាររកលុយបានតាមរយៈការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ លោក Chris Kotowski នាយកគ្រប់គ្រង និងជាអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនៅ
អូផិនហឺមឺរ។
,
ហើយប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធរបស់ធនាគារបានកើនឡើងប្រមាណ 16.5% ពីឆ្នាំ 2021 ដល់ឆ្នាំ 2022 នេះបើយោងតាមការវិភាគរបស់ Oppenheimer បន្ទាប់ពីបានធ្លាក់ចុះ 3.2% ពីឆ្នាំ 2020 ដល់ឆ្នាំ 2021។
ឥឡូវនេះធនាគារធំ ៗ កំពុងទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីភាពខុសគ្នាកាន់តែធំរវាងអត្រាដែលពួកគេគិតប្រាក់អ្នកខ្ចី និងអត្រាដែលពួកគេបង់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ពួកគេ។ ហើយជាមួយនឹងប្រាក់បញ្ញើខ្ពស់ ធនាគារធំៗដែលមានកេរ្តិ៍ដំណែលមិនមានអារម្មណ៍ថាមានសម្ពាធច្រើនក្នុងការដំឡើងអត្រាការប្រាក់បញ្ញើនៅពេលនេះទេ។
អ្នកវិភាគនិយាយថា នោះមិនមែនមានន័យថា អត្រានៃការដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារធំៗនឹងមិនធ្លាក់ចុះនោះទេ។ ពួកគេអាចកើនឡើងខ្ពស់នៅពេលដែលឆ្នាំរីកចម្រើន ហើយអ្នកប្រហែលជាអាចទទួលបានអត្រាខ្ពស់បន្តិចហើយជាមួយនឹងកម្រិតប្រាក់បញ្ញើខ្ពស់ជាងនៅធនាគារជាច្រើន។ នៅពេលដែលធនាគារកណ្តាលឈប់ដំឡើងអត្រាការប្រាក់ អ្នកខ្លះគិតថាអាចឆាប់ជាជាងពេលក្រោយលោក David Konrad នាយកគ្រប់គ្រងនៃការស្រាវជ្រាវសមធម៌នៅ Keefe, Bruyette & Woods បាននិយាយថា បន្ទាប់មកអត្រានៃការដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារជាទូទៅបន្តកើនឡើងសម្រាប់ពីរឬបីត្រីមាសបន្ទាប់។ លោកបានបន្តថា៖ «ធនាគារទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពីការយឺតយ៉ាវនៅដើមដំបូង ប៉ុន្តែប្រភេទអតិថិជនចាប់បាននៅចុងក្រោយ»។
ផ្ទុយទៅវិញ ធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិតមានទិន្នផល 1.5% និងសូម្បីតែ 2% ឥឡូវនេះ។ ការចំណាយទាបរបស់ពួកគេមានន័យថាពួកគេអាចផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ជាងធនាគារឥដ្ឋនិងបាយអនៅក្នុងបរិយាកាសអត្រាការប្រាក់ណាមួយ ដូច្នេះពួកគេបានចាប់ផ្តើមបង្កើនមូលដ្ឋានខ្ពស់ជាង។ ហើយដោយសារការប្រឈមមុខនឹងការប្រកួតប្រជែងរបស់ធនាគារលើអ៊ីនធឺណិត ពួកគេបានដំឡើងអត្រាការប្រាក់របស់ពួកគេកាន់តែច្រើននៅក្នុងប៉ុន្មានខែថ្មីៗនេះ។
អតិថិជនជាច្រើនរក្សាគណនីពីរ មួយនៅធនាគារធំមួយដែលពួកគេទទួលបានប្រាក់បៀវត្សរ៍ និងបង់វិក្កយបត្ររបស់ពួកគេ និងមួយទៀតនៅធនាគារតែលើអ៊ីនធឺណិត ដែលការសន្សំរបស់ពួកគេទទួលបានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងច្រើន។ យោងតាម JD Power ប្រហែល 27% នៃអ្នកប្រើប្រាស់មានទំនាក់ទំនងធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិតតែប៉ុណ្ណោះ ហើយក្នុងចំណោម 79% ទាំងនោះនៅតែរក្សាគណនីត្រួតពិនិត្យនៅកន្លែងផ្សេង។ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថា វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការស្រាវជ្រាវពីភាពងាយស្រួលដែលអ្នកអាចផ្ទេរ និងចូលប្រើប្រាក់របស់អ្នក ចាប់តាំងពីធនាគារមួយចំនួនមានការរឹតបន្តឹងច្រើនជាងអ្នកដទៃ។
McBride បាននិយាយថា "ទំនាក់ទំនងធនាគារស្នូលមានទំនោរមានភាពស្អិតរមួត" ប៉ុន្តែអ្នកប្រើប្រាស់កាន់តែដឹងថាពួកគេមិនចាំបាច់លែងលះជាមួយធនាគារដើមរបស់ពួកគេដើម្បីផ្លាស់ទីប្រាក់របស់ពួកគេទៅកន្លែងផ្សេង និងទទួលបានអត្រាខ្ពស់ជាងនេះ។
ធនាគារដែលមានតែលើអ៊ីនធឺណិតរួមបញ្ចូលឈ្មោះដែលបានបង្កើតឡើងដែលមានធម្មនុញ្ញធនាគារសហព័ន្ធផ្ទាល់របស់ពួកគេ ដូចជា Ally និង
ក្រុមហ៊ុន Goldman Sachs
' Marcus និង "neobanks" ដូចជា Chime ដែលដំណើរការដោយក្រុមហ៊ុន fintech និងផ្តល់សេវាធនាគារតាមរយៈអង្គភាពមួយផ្សេងទៀត។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ លុយរបស់អ្នកត្រូវបានធានារ៉ាប់រងដោយ Federal Deposit Insurance Corp.
និយាយជាទូទៅ ធនាគារដែលប្រើតែតាមអ៊ីនធឺណិតបែបប្រពៃណី ផ្តល់អត្រាការប្រាក់សន្សំខ្ពស់ជាងធនាគារ neobank ។ លោក Paul McAdam នាយកជាន់ខ្ពស់បាននិយាយថា អតិថិជនដែលប្រើតែតាមអ៊ីនធឺណិតតាមបែបប្រពៃណីមានទំនោរចាស់ជាង និងសន្សំកាន់តែច្រើន និងផ្តោតលើអត្រាការប្រាក់ ចំណែកឯអតិថិជន neobank ទំនងជាក្មេងជាង ហើយទំនងជាជ្រើសរើសធនាគាររបស់ពួកគេដោយផ្អែកលើសេវាកម្មឥតគិតថ្លៃ និងថ្លៃសេវាទាប។ ធនាគារ JD Power ។
មានភាពខុសគ្នាមួយចំនួនបន្ថែមទៀតរវាង neobanks និងធនាគារអនឡាញដែលបានបង្កើតឡើងកាន់តែច្រើន។ ធនាគារ neobank មានទំនោរផ្តោតទៅលើប្រភេទគណនីត្រួតពិនិត្យដោយមិនគិតថ្លៃ ដែលពេញនិយមក្នុងចំណោមអ្នកប្រើប្រាស់វ័យក្មេង។ ធនាគារតាមអ៊ិនធរណេតដែលមានកេរ្តិ៍ដំណែលមាននិន្នាការទទួលបានពិន្ទុខ្ពស់សម្រាប់ការគាំទ្រអតិថិជនជាងធនាគារ neobank នេះបើយោងតាម JD Power ។
ជម្រើសមួយផ្សេងទៀតដើម្បីដាក់ពិន្ទុខ្ពស់ ប្រសិនបើអ្នកអាចទ្រាំទ្រនឹងការចងប្រាក់របស់អ្នក៖ វិញ្ញាបនបត្រនៃការដាក់ប្រាក់។ ខណៈពេលដែលសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលគឺសំខាន់សម្រាប់មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នក ស៊ីឌីកំពុងផ្តល់អត្រាប្រកួតប្រជែងនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះសម្រាប់សាច់ប្រាក់ដែលអ្នកអាចចាក់សោបានគ្រប់ទីកន្លែងចាប់ពីពីរបីខែដល់ប្រាំឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះ។ នៅទីនេះផងដែរ អ្នកនឹងទទួលបានពិន្ទុខ្ពស់លើអ៊ីនធឺណិតធៀបនឹងឥដ្ឋ និងបាយអ។ ឧទាហរណ៍ Marcus កំពុងផ្តល់ 2.30% APY សម្រាប់ស៊ីឌីអនឡាញមួយឆ្នាំ និង 3.20% សម្រាប់ស៊ីឌីអនឡាញរយៈពេលប្រាំឆ្នាំ។
ដោយសារភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់រវាងធនាគារឥដ្ឋ និងបាយអ និងធនាគារដែលមានតែអ៊ីនធឺណិត "គណនីសន្សំ" អាចជាឈ្មោះខុសសម្រាប់ការផ្តល់ជូនធនាគារធំ។ McAdam បាននិយាយថា ធនាគារធំៗអាចផ្តល់ការអនុគ្រោះ រួមទាំងអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ ដល់អតិថិជនដែលមានសមតុល្យខ្ពស់ ឬគណនីច្រើន ប៉ុន្តែសម្រាប់ផ្នែកភាគច្រើន ពួកគេបានប្រគល់ផ្នែកដែលប្រកាន់យកអត្រាការប្រាក់នៃទីផ្សារទៅឱ្យធនាគារដែលមានតែអ៊ីនធឺណិតប៉ុណ្ណោះ។
លោក Kotowski បាននិយាយថា គណនីធនាគារធំៗគឺជាកន្លែងសម្រាប់រក្សា "សមតុល្យប្រតិបត្តិការ" ដូចជាការទូទាត់ប្រាក់របស់អ្នក និងប្រាក់សម្រាប់បង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នក។ ថ្មីៗនេះគាត់បានទិញឡានមួយ ហើយត្រូវការអ្នកគិតលុយ។ លោកបានមានប្រសាសន៍ថា “នៅមានរបស់មួយចំនួនទៀតដែលអ្នកត្រូវការសាខាធនាគាររបស់អ្នក”។
សរសេរទៅ Elizabeth O'Brien នៅ [អ៊ីមែលការពារ]
