ហេតុអ្វីសមតុល្យផលប័ត្រមានសារៈសំខាន់? ព្រោះលើកនេះមិនខុសគ្នាទេ។

ចង់បានគន្លឹះដែលអាចអនុវត្តបានសម្រាប់ដំណើរសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ? អាន MarketWatch 'ការលួចចូលនិវត្តន៍' ជួរឈរ

ផលប័ត្ររបស់អ្នកគួរតែត្រូវបានពិនិត្យឡើងវិញជាទៀងទាត់ដើម្បីមើលថាតើត្រូវការតុល្យភាពឡើងវិញដែរឬទេ។ នេះគួរតែត្រូវបានធ្វើយ៉ាងហោចណាស់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ ញឹកញាប់ជាងនេះដូចជា ពាក់កណ្តាលឆ្នាំ ឬប្រចាំត្រីមាស ប្រសិនបើសមស្រប។ 

មានហេតុផលជាច្រើនដែលការធ្វើសមតុល្យផលប័ត្រឡើងវិញមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នកវិនិយោគ។ 

ការរក្សាកម្រិតត្រឹមត្រូវនៃហានិភ័យផលប័ត្រ 

គោលដៅសំខាន់មួយនៃ ការបែងចែកទ្រព្យ គឺដើម្បីរក្សាតុល្យភាពត្រឹមត្រូវរវាងសក្តានុពលនៃហានិភ័យធ្លាក់ចុះធៀបនឹងរង្វាន់សក្តានុពលនៅទូទាំងផលប័ត្ររបស់អ្នក។ យូរ ៗ ទៅដំណើរការនៃប្រភេទទ្រព្យសកម្មផ្សេងៗដែលតំណាងនៅក្នុងផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងប្រែប្រួលទាំងឡើងលើ និងចុះក្រោមអាស្រ័យលើទីផ្សារ និងលក្ខខណ្ឌសេដ្ឋកិច្ច។ យើងពិតជាបានឃើញរឿងនេះនៅលើទីផ្សារក្នុងឆ្នាំ 2022។ 

អាន: មានគម្រោងចូលនិវត្តន៍? ជីវិតគឺជាបេសកកម្ម មិនមែនជាអាជីពទេ ហើយវាមិនយឺតពេលក្នុងការចាប់ផ្តើមនោះទេ។

យូរ ៗ ទៅការប្រែប្រួលនៃការអនុវត្តទាំងនេះនឹងបណ្តាលឱ្យការបែងចែកជាក់ស្តែងនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកប្រែប្រួលពីការបែងចែកគោលដៅរបស់អ្នក។ នេះអាចបណ្តាលឱ្យអ្នកប្រថុយច្រើនពេក ឬតិចពេក។ បន្ទាប់​ពី​មាន​ការ​កើន​ឡើង​យ៉ាង​ខ្លាំង​នៅ​ក្នុង​ទីផ្សារ អ្នក​អាច​នឹង​រក​ឃើញ​ថា​ខ្លួន​អ្នក​ត្រូវ​បាន​បែងចែក​ទៅ​កាន់​ភាគហ៊ុន។ នេះអាចបង្ហាញផលប័ត្ររបស់អ្នកដល់កម្រិតហានិភ័យធំជាងការចង់បាន ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះ។ 

ការដាក់វិន័យវិនិយោគ 

ការមានកាលវិភាគតុល្យភាពឡើងវិញជាទៀងទាត់ ពង្រឹងកម្រិតនៃវិន័យលើអ្នកក្នុងនាមជាអ្នកវិនិយោគ។ ជាមួយនឹងទីផ្សារភាគហ៊ុនបានជួបប្រទះការខាតបង់យ៉ាងខ្លាំងរហូតមកដល់ពេលនេះក្នុងឆ្នាំ 2022 តុល្យភាពឡើងវិញនៅចន្លោះពេលទៀងទាត់ទំនងជានឹងនាំទៅដល់ការបន្ថែមទៅលើការបែងចែកផលប័ត្ររបស់អ្នកទៅថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មផ្អែកលើភាគហ៊ុន។ នេះបង្ខំអ្នកឱ្យ "ទិញទាប" ។ 

នៅផ្នែកម្ខាងទៀតនៃសមីការ ក្នុងអំឡុងពេលនៃការកើនឡើងទីផ្សារខ្លាំង វាអាចទាក់ទាញការមិនអើពើនឹងរបបតុល្យភាពឡើងវិញរបស់អ្នក ហើយគ្រាន់តែអនុញ្ញាតឱ្យ "អ្នកឈ្នះជិះ" របស់អ្នក។ វាល្អណាស់ប្រសិនបើវាដំណើរការ ប៉ុន្តែវិធីសាស្រ្តនេះអាចបង្ហាញឱ្យអ្នកឃើញនូវហានិភ័យធ្លាក់ចុះនៅពេលដែលទីផ្សារផ្លាស់ប្តូរដោយជៀសមិនរួច។ 

គ្មាន​យើង​ណា​ម្នាក់​ឆ្លាត​ជាង​ទីផ្សារ​ទេ។ លើកនេះមិនខុសគ្នាទេ។ ការពិនិត្យមើលផលប័ត្ររបស់អ្នកសម្រាប់តុល្យភាពឡើងវិញនៅទៀងទាត់ កំណត់ចន្លោះពេលអាចជួយជៀសវាងការល្បួងឱ្យគិតថាអ្នកឆ្លាតជាងទីផ្សារ។ អ្នកមិនមែនទេ។ 

ហេតុផលដើម្បីពិនិត្យមើលផលប័ត្ររបស់អ្នក។ 

ខណៈពេលដែលវាមិនគួរឱ្យចង់បានសម្រាប់វិនិយោគិនរយៈពេលវែងដើម្បីមើលការវិនិយោគរបស់ពួកគេជារៀងរាល់ថ្ងៃ ពួកគេគួរតែពិនិត្យមើលផលប័ត្ររបស់ពួកគេនៅចន្លោះពេលដែលបានកំណត់ជាទៀងទាត់។ នេះអាចដំណើរការជាមួយគ្នាជាមួយនឹងរបបរក្សាតុល្យភាពធម្មតា។ 

ក្នុងករណីខ្លះអ្នកប្រហែលជាអាច កំណត់គណនីមួយចំនួនដើម្បីធ្វើសមតុល្យដោយស្វ័យប្រវត្តិ នៅចន្លោះពេលកំណត់។ នេះជារឿងធម្មតាជាមួយគណនី 401(k)។ នោះល្អណាស់ ប៉ុន្តែអ្នកនៅតែត្រូវពិនិត្យមើលគណនីទាំងនេះ ដើម្បីធានាថាការវិនិយោគរបស់អ្នកស្របតាមផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួមរបស់អ្នក។  

ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តថាពាក់កណ្តាលឆ្នាំគឺជាចន្លោះពេលសមស្របដើម្បីពិនិត្យមើលផលប័ត្ររបស់អ្នកសម្រាប់សមតុល្យឡើងវិញ បន្ទាប់មកធ្វើឱ្យនេះជាពេលវេលាដែលអ្នកពិនិត្យមើលដំណើរការផលប័ត្ររបស់អ្នក និងការវិនិយោគដែលមាននៅក្នុងផលប័ត្រ ដើម្បីមើលថាតើត្រូវការការផ្លាស់ប្តូរណាមួយឬអត់។ 

មិនថាអ្នកនៅជាមួយការបែងចែកផលប័ត្រដែលមានស្រាប់របស់អ្នក ឬសម្រេចចិត្តកែតម្រូវវាទេ ត្រូវប្រាកដថាធ្វើសមតុល្យផលប័ត្ររបស់អ្នកឡើងវិញ ដើម្បីនាំយកការបែងចែកទ្រព្យសកម្មត្រឡប់ទៅការបែងចែកគោលដៅរបស់អ្នក។ 

ផ្នែកសំខាន់នៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ 

យូរៗទៅ នៅពេលអ្នកពិនិត្យមើលវឌ្ឍនភាពរបស់អ្នកឆ្ពោះទៅរកគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក ដូចជាការចូលនិវត្តន៍ ការសន្សំសម្រាប់មហាវិទ្យាល័យ និងអ្នកដទៃ អ្នកអាចឃើញថាអ្នកលឿនជាងកាលវិភាគ ឬប្រហែលជាអ្នកដើរយឺតបន្តិចពីកន្លែងដែលអ្នកបានសង្ឃឹម។ 

ការវិនិយោគរបស់អ្នកដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ អ្នកអាចកំណត់ថាការបែងចែកទ្រព្យសកម្មគោលដៅរបស់អ្នកត្រូវការកែតម្រូវដើម្បីទទួលយកហានិភ័យច្រើន ឬតិចដោយផ្អែកលើការពិនិត្យមើលវឌ្ឍនភាពរបស់អ្នកប្រឆាំងនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ នៅពេលដែលការសម្រេចចិត្តនេះត្រូវបានធ្វើឡើង ហើយការផ្លាស់ប្តូរណាមួយចំពោះការបែងចែកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកត្រូវបានធ្វើឡើង វាចាំបាច់ក្នុងការបន្តពិនិត្យមើលការបែងចែកទ្រព្យសកម្មរបស់អ្នកសម្រាប់តុល្យភាពឡើងវិញដែលអាចកើតមាននៅលើចន្លោះពេលដែលបានកំណត់ទុកជាមុន ដូចដែលអ្នកបានធ្វើពីមុន។

រួមបញ្ចូលគ្នានូវតុល្យភាពឡើងវិញជាមួយនឹងការងារផ្សេងទៀត។ 

តុល្យភាពឡើងវិញអាចត្រូវបានអនុវត្តតាមវិធីជាច្រើន លើសពីការគ្រាន់តែលក់ការវិនិយោគនៅក្នុងថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មដែលការបែងចែកគឺខ្ពស់ជាងការចង់បាន និងការទិញការវិនិយោគនៅក្នុងថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានបែងចែក។ 

• បែងចែកប្រាក់ថ្មី រួមទាំងការរួមចំណែកដល់ផែនការចូលនិវត្តន៍ 401(k) ឬស្រដៀងគ្នាដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ដើម្បីចាត់ថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មដែលការបែងចែកមានកម្រិតទាបពេក។ នេះអាចជួយជៀសវាងការបង្កឱ្យមានការកើនឡើងជាប់ពន្ធនៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ។

• ការប្រមូលពន្ធបាត់បង់ នៅក្នុងគណនីជាប់ពន្ធ ប្រសិនបើសមស្របនឹងស្ថានភាពរបស់អ្នក។ ប្រាក់ចំណូលអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីទូទាត់ការកើនឡើងដើមទុនដែលសម្រេចបានក្នុងឆ្នាំនេះ ចំណែកមួយអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់ដើម្បីទូទាត់ប្រាក់ចំណូលផ្សេងទៀតប្រសិនបើចាំបាច់ ហើយការខាតបង់ដែលមិនប្រើអាចត្រូវបានអនុវត្តទៅមុខ។

• ពិចារណាប្រើប្រាស់ភាគហ៊ុននៃមូលបត្រដែលមានតម្លៃជាវិភាគទានសប្បុរសធម៌ដល់អង្គការដែលទទួលយកការបរិច្ចាគប្រភេទនេះ។ វាអាចជួយកាត់បន្ថយការបែងចែករបស់អ្នកទៅថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មដែលបែងចែកលើស។ តម្លៃទីផ្សារនៃមូលបត្រដែលបានបរិច្ចាគអាចត្រូវបានប្រើជាការកាត់កងសប្បុរសធម៌ ប្រសិនបើអ្នកបញ្ចូលធាតុនៅលើពន្ធរបស់អ្នក។ លើសពីនេះ អ្នកនឹងមិនទទួលពន្ធលើប្រាក់ចំណេញដូចដែលអ្នកចង់បានទេ ប្រសិនបើមូលបត្រត្រូវបានលក់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញពិតប្រាកដ។ 

ការសិក្សាមួយចំនួនបានបង្ហាញថា ការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម គឺជាកត្តាធំជាងក្នុងការទទួលបានផលប័ត្រ ជាងការជ្រើសរើសសុវត្ថិភាព។ សម្រាប់ហេតុផលនេះ និងហេតុផលផ្សេងទៀត ការធ្វើសមតុល្យផលប័ត្ររបស់អ្នកឡើងវិញប្រសិនបើចាំបាច់នៅចន្លោះពេលទៀងទាត់គឺជាផ្នែកសំខាន់នៃដំណើរការវិនិយោគ។