អ្នក​ត្រូវ​បាន​លុប​បំណុល​កម្ចី​សិស្ស​មួយ​ចំនួន ប៉ុន្តែ​ចុះ​អ្វី​ដែល​នៅ​សល់?

Damian Dunn អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាអនុប្រធាននៃវេទិកាសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុសាជីវកម្ម Your Money Line មានប្រសាសន៍ថា "ខែមករានឹងមកដល់ទីនេះ មុនពេលអ្នកដឹងវា"។

ការទូទាត់បន្តនៅខែមករា ឆ្នាំ 2023។ ប៉ុន្តែ លោក Dunn និយាយថា ជាមួយនឹងថ្ងៃឈប់សម្រាកនាពេលខាងមុខ រវាងពេលនេះដល់ខែមករា គឺជាការចំណាយដ៏សំខាន់ និងជាពេលវេលាខ្ចីសម្រាប់មនុស្សជាច្រើន។ ជាលទ្ធផល អ្នកខ្ចីជាច្រើនអាចនឹងត្រូវពន្យារពេលក្នុងខែមករា ប្រសិនបើពួកគេមិនមានគម្រោងឥឡូវនេះ។

ពួកគេនឹងមិនគ្រាន់តែយកកន្លែងដែលពួកគេបានចាកចេញក្នុងខែមីនា ឆ្នាំ 2020 នៅពេលដែលការទូទាត់ និងការប្រាក់ត្រូវបានបញ្ឈប់។ ចំនួននៃការទូទាត់ និងជម្រើសអាចខុសគ្នា។

អ្នកខ្ចីអាចរំពឹងថាសមតុល្យប្រាក់កម្ចីដែលនៅសល់របស់ពួកគេនឹងត្រូវបានរំលោះឡើងវិញបន្ទាប់ពីការលុបចោល។ នោះមានន័យថាចំនួននៃការលុបចោលរបស់ពួកគេទាំង $10,000 ឬ $20,000 នឹងត្រូវកាត់ចេញពីចំនួនសរុបដែលពួកគេជំពាក់។ ពេលវេលាទូទាត់របស់ពួកគេនឹងមិនផ្លាស់ប្តូរទេ ប៉ុន្តែពួកគេនឹងទទួលបានវិក្កយបត្រប្រចាំខែថ្មីដោយផ្អែកលើការគណនាឡើងវិញនៃសមតុល្យដែលនៅសល់។ អ្នកខ្ចីជាច្រើននឹងឃើញវិក័យប័ត្រតូចជាងជាលទ្ធផល។

នេះជាអ្វីដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់។

ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការនៅក្នុងសេវាសាធារណៈ

ផ្តល់អាទិភាពដល់ការបំពេញ អភ័យទោសកំចីសេវាសាធារណៈឬ PSLF លះបង់ប្រសិនបើការងាររបស់អ្នកធ្វើឱ្យអ្នកមានសិទ្ធិ។ នាយកដ្ឋានអប់រំអាចរាប់ការបង់ប្រាក់បន្ថែមទៀតដល់ 120 ដែលត្រូវការសម្រាប់ការលើកលែងទោសក្រោមការលើកលែង។ នេះមានន័យថាអ្នកអាចឃើញការអភ័យទោសពេញលេញឆាប់ៗ។

ថ្ងៃចុងក្រោយដើម្បីស្នើសុំការលើកលែងគឺថ្ងៃទី 31 ខែតុលា។

អ្នកនៅតែអាចដាក់ពាក្យសុំ PSLF បន្ទាប់ពីការលើកលែងបានបញ្ចប់ ប៉ុន្តែលក្ខខណ្ឌនឹងមិនមានលក្ខណៈសប្បុរសទេ។

ប្រសិនបើអ្នកពេញចិត្តនឹងការបង់ប្រាក់ធម្មតារបស់អ្នក។

ប្រសិនបើអ្នកបាននឹងកំពុងធ្វើការបង់ប្រាក់ជាទៀងទាត់ក្នុងអំឡុងពេលនៃការផ្អាកជំងឺរាតត្បាតដោយមិនមានភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ សូមបន្តធ្វើដូច្នេះ។ ការបន្តការបង់ប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលជំងឺរាតត្បាតមានន័យថាអ្នកបានសន្សំប្រាក់ដោយសារតែប្រាក់ដុល្លាររបស់អ្នកបានទៅសមតុល្យប្រាក់ដើម។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកមិនបានធ្វើការបង់ប្រាក់ក្នុងអំឡុងពេលជំងឺរាតត្បាតទេ សូមចាប់ផ្តើមកំណត់ឡែកចំនួននៃការបង់ប្រាក់របស់អ្នកឥឡូវនេះ ដើម្បីធានាថាវានឹងសមនឹងថវិការបស់អ្នកវិញ។ តាមរយៈការធ្វើដូច្នេះ អ្នកអាចបង់ប្រាក់ជាដុំរយៈពេលបីខែ នៅពេលដែលការទូទាត់បន្ត។

ប្រសិនបើវិក្កយបត្រប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់អ្នកមានទំហំតូចជាងបន្ទាប់ពីការលុបចោលត្រូវបានអនុវត្ត សូមបន្តធ្វើចំនួនទឹកប្រាក់ដើមរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកអាចធ្វើបាន។ វិធីនេះ អ្នកនឹងសន្សំប្រាក់លើថ្លៃការប្រាក់ និងទូទាត់បំណុលរបស់អ្នកបានលឿនជាងមុន។

ការបង្កើតចន្លោះនៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកមានពេលវេលាដើម្បីកែសម្រួលថវិការបស់អ្នកប្រសិនបើចាំបាច់។ ប៉ុន្តែអ្នកមានជម្រើសផ្សេងទៀត ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចធ្វើវាបាន។

អាន: តើប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់អ្នកត្រូវបានលើកលែងទេ? នេះជាកន្លែងដែលត្រូវដាក់សាច់ប្រាក់បន្ថែមមួយចំនួនឥឡូវនេះ

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការការទូទាត់ប្រចាំខែតូចជាង

ប្រសិនបើអ្នកដឹងថាអ្នកនឹងមានបញ្ហាក្នុងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នក សូមទាក់ទងអ្នកផ្តល់សេវារបស់អ្នកដើម្បីពិភាក្សាអំពីជម្រើសសម្រាប់ការសងប្រាក់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូល ឬ IDR ។ ផែនការទូទាត់សងដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលចំនួន 10 បច្ចុប្បន្នកំណត់ការទូទាត់របស់អ្នកនៅ 0% នៃចំណូលចិត្តរបស់អ្នក។ ការទូទាត់អាចត្រូវបានកំណត់នៅ $XNUMX ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទាប។

ផែនការទាំងនេះក៏លុបសមតុល្យដែលនៅសល់របស់អ្នកបន្ទាប់ពី 20 ឬ 25 ឆ្នាំ។

អ្នកខ្ចីក៏អាចទន្ទឹងរង់ចាំ A ការទូទាត់សងដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលថ្មី។ ជម្រើស, បានប្រកាសរួមជាមួយនឹងការលុបចោល។ ផែនការថ្មីនឹងកាត់បន្ថយចំនួនប្រាក់ចំណូលដែលរាប់ថាជាការសម្រេចចិត្ត និងកាត់បន្ថយភាគរយនៃការទូទាត់មកត្រឹម 5%។ វាក៏នឹងកាត់បន្ថយពេលវេលាក្នុងការអភ័យទោសដល់ 12,000 ឆ្នាំសម្រាប់អ្នកដែលមានសមតុល្យប្រាក់កម្ចីសរុបដើមគឺ $XNUMX ឬតិចជាងនេះ។

ខណៈពេលដែលការប្រាក់ដែលមិនបានបង់បន្តទទួលបាន និងមូលធនក្រោមផែនការដែលមានស្រាប់ រដ្ឋាភិបាលនឹងរ៉ាប់រងការប្រាក់ដែលមិនបានបង់ជាមួយនឹង IDR ថ្មី។ នេះមានន័យថាអ្នកខ្ចីដែលចង់កាត់បន្ថយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់ពួកគេ — សក្តានុពលពាក់កណ្តាលឬច្រើនជាងនេះ — ហើយកុំខ្វល់នឹងការបន្តរយៈពេលសងប្រាក់របស់ពួកគេអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ច្រើនបំផុតពីផែនការថ្មី។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកខ្ចីដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ប្រហែលជាមិនឃើញការទូទាត់ទាបជាងជាមួយនឹងការសងត្រលប់ដែលជំរុញដោយប្រាក់ចំណូលនោះទេ។

ដែលទាក់ទង: ការបន្តទៅមុខលើការលើកលែងទោសប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតសហព័ន្ធ - តើមានអ្វីបន្ទាប់?

ប្រសិនបើអ្នកចង់សងបំណុលលឿនជាងមុន

ប្រសិនបើអ្នកចង់សងបំណុលរបស់អ្នកឱ្យលឿនជាងមុន ហើយមិនចង់ refinance ជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីឯកជន យុទ្ធសាស្រ្តដ៏ល្អបំផុតគឺ៖

• ប្រកាន់ខ្ជាប់នូវផែនការសងប្រាក់តាមស្តង់ដារ។

• ធ្វើការទូទាត់បន្ថែម ហើយសុំឱ្យអ្នកផ្តល់សេវារបស់អ្នកអនុវត្តវាទៅប្រាក់ដើមកម្ចី។

• ធ្វើរៀងរាល់ពីរសប្តាហ៍ជំនួសឱ្យការទូទាត់ប្រចាំខែ។

ពិចារណាលើការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីសិស្សឯកជន ឬបំណុលសហព័ន្ធដែលមានអត្រាខ្ពស់ជាង។

ជាមួយ ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតអ្នកខ្ចីជំនួសប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់របស់ពួកគេជាមួយនឹងថ្មីមួយ។ តាមឧត្ដមគតិ ប្រាក់កម្ចីថ្មីនឹងមានអត្រាការប្រាក់ទាប និងលក្ខខណ្ឌនៃការសងប្រាក់កាន់តែអំណោយផល។

អត្រាការប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតកំពុងកើនឡើង ប៉ុន្តែអ្នកខ្ចីដែលមានទម្រង់ឥណទានខ្លាំងបំផុតអាចនៅតែរកឃើញអត្រាទាបជាង។

អ្នកខ្ចីមិនគួរផ្តល់ឥណទានឡើងវិញរហូតដល់យ៉ាងហោចណាស់ឆ្នាំ 2023 — នៅពេលដែលការលុបចោលត្រូវបានអនុវត្តចំពោះគណនីរបស់ពួកគេ ហើយការអត់ធ្មត់គ្មានការប្រាក់បានបញ្ចប់។ ប្រសិនបើអ្នក refinance ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសហព័ន្ធរបស់អ្នកនឹងក្លាយទៅជាឯកជន ហើយមិនមានសិទ្ធិទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍សហព័ន្ធទៀតទេ ដូចជាការអភ័យទោស និង IDR ជាដើម។

លោក Clark Kendall អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជាប្រធាននៃ Kendall Capital Management មានប្រសាសន៍ថា ការសម្រេចចិត្តលើការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញគួរតែធ្លាក់មកលើអត្ថប្រយោជន៍ហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេលវែង។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបានពីអត្រា 7% ទៅអត្រា 5% អ្នកអាចសន្សំបាន 2% ឬបង្កើនការរួមចំណែក 401(k) របស់អ្នក។

សូមមើលផងដែរ: អ្នកមានបំណុលកម្ចីសិស្សចំនួន $10,000 ត្រូវបានលុបចោល។ តើអ្នកគួរទូទាត់វិក្កយបត្រប័ណ្ណឥណទានរបស់អ្នក ឬទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីទីផ្សារភាគហ៊ុនដែលធ្លាក់ចុះ?

Dunn ព្រមានអ្នកខ្ចីផងដែរឱ្យពិចារណាពីហានិភ័យរបស់ពួកគេក្នុងការបាត់បង់អត្ថប្រយោជន៍សហព័ន្ធ។ គាត់​និយាយ​ថា​៖ «​ខ្ញុំ​នឹង​ពិនិត្យ​គណិតវិទ្យា​ពីរដង​ហើយ​ធ្វើ​ឱ្យ​ប្រាកដ​ថា​អ្នក​នឹង​ស្ថិត​ក្នុង​ស្ថានភាព​ល្អ​ជាង​នេះ​»​។ "ប្រហែលជាការបង់ប្រាក់តូចជាងបន្តិចមិនលើសពីអត្ថប្រយោជន៍រួមនៃការមានការការពារសហព័ន្ធនោះទេ។"

បន្ថែមទៀតពីណឺរវ៉ាល

Cecilia Clark សរសេរសម្រាប់ NerdWallet ។ អ៊ីមែល៖ [អ៊ីមែលការពារ].