បន្ទាប់ពីដំណើរកម្សាន្តរយៈពេលមួយឆ្នាំ គណនីចូលនិវត្តន៍អាចត្រូវការការកែតម្រូវ និងការពិគ្រោះយោបល់បន្តិចបន្តួច។
គន្លឹះចូលនិវត្តន៍ប្រចាំសប្តាហ៍៖ ប្រសិនបើអ្នកមិនទាន់បានពិនិត្យមើលការបែងចែកការវិនិយោគរបស់អ្នកនាពេលថ្មីៗនេះទេ សូមធ្វើឥឡូវនេះ ដើម្បីប្រាកដថាការតុបតែងមុខនៃផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងរក្សាអ្នកនៅលើផ្លូវសម្រាប់គោលដៅរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើការវិភាគផលប័ត្ររបស់អ្នកត្រូវបានបិទ វាជាពេលវេលាដើម្បីរក្សាតុល្យភាពឡើងវិញ។
វាជារឿងធម្មតាសម្រាប់ការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម ដែលជារបៀបដែលផលប័ត្រត្រូវបានបណ្តាក់ទុនក្នុងចំណោមប្រភេទផ្សេងៗនៃការវិនិយោគ ដើម្បីផ្លាស់ប្តូរកំឡុងពេលការប្រែប្រួលទីផ្សារ - ភ្លាមៗនោះអ្វីដែលធ្លាប់ជាផលប័ត្រ 60/40 ដែលបែងចែករវាងភាគហ៊ុន និងមូលបត្របំណុលអាចជា 50/50 ឬ 70/30 ។ ការបែងចែកទ្រព្យសកម្មគឺជាកត្តាសំខាន់ក្នុងការធ្វើឱ្យមនុស្សម្នាក់ទៅដល់គោលដៅរបស់ពួកគេ ហើយការលាយបញ្ចូលគ្នាខុសអាចកំណត់អ្នកសន្សំមកវិញ។
ការធ្វើសមតុល្យឡើងវិញ មានសារៈសំខាន់នៅឆ្នាំណាក៏ដោយ ជាពិសេសបន្ទាប់ពីមួយឆ្នាំដូចជាឆ្នាំ 2022 នៅពេលដែលវិនិយោគិនបានប្រឈមមុខនឹងព័ត៌មានដែលមិនគួរឱ្យជឿជុំវិញការប្រែប្រួល អតិផរណា និងការប្រាក់។
ប៉ុន្តែសូមចាំថា ផលប័ត្រទាំងនេះគឺមានន័យសម្រាប់រយៈពេលវែង ហើយគួរតែត្រូវបានវិនិយោគក្នុងវិធីមួយដែលនឹងធ្វើឱ្យមានការប្រែប្រួលនៃទីផ្សារសម្រាប់គោលដៅរយៈពេលវែង នេះបើតាម Matthew Gelfand ដែលជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកប្រតិបត្តិបាននិយាយ។ ទីប្រឹក្សា Tricolor Capital ។
លោកបានបន្តថា៖ «តុល្យភាពឡើងវិញគួរតែកើតឡើងនៅពេលថ្នាក់ទ្រព្យសកម្មដើរចេញក្រៅជួរបែងចែករបស់ពួកគេ។ ឧទាហរណ៍ ផលប័ត្រដែលត្រូវបានវិនិយោគ 65% នៅក្នុងភាគហ៊ុន និង 35% នៅក្នុងមូលបត្របំណុល ហើយមានភាពអត់ធ្មត់ 3% មានន័យថាផលប័ត្រនៅតែអាចដំណើរការបានល្អ ប្រសិនបើភាគហ៊ុនត្រូវក្លាយជាកន្លែងណាមួយរវាង 62% និង 68% នៃផលប័ត្រ។ នៅខាងក្រៅជួរទាំងនោះ ផលប័ត្រនឹងមានតុល្យភាពឡើងវិញ។ (ដែនកំណត់អត់ធ្មត់អាចលើសពីនោះ — អ្នកគួរតែពិចារណាពិគ្រោះជាមួយអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ឬអ្នកជំនាញនៅក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងគណនីចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក។)
វិនិយោគិនដែលមានមូលនិធិកាលបរិច្ឆេទគោលដៅមានផលប័ត្រដែលមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ ចាប់តាំងពីការវិនិយោគទាំងនោះត្រូវបានចងភ្ជាប់ទៅនឹងឆ្នាំចូលនិវត្តន៍ដែលបានប៉ាន់ស្មាន (ដូចជា 2055 ឬ 2060) ហើយដូច្នេះត្រូវគូសដោយភាពអភិរក្សបន្ថែមទៀតនៅពេលដែលឆ្នាំបន្តទៅមុខទៀត។ អតិថិជននៃអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុក៏អាចមាននរណាម្នាក់ដែលកំពុងត្រួតពិនិត្យគណនីរួចហើយ និងធ្វើសមតុល្យផលប័ត្រឡើងវិញជាទៀងទាត់។ ផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក ដូចជា 401(k) ក៏អាចមានលក្ខណៈពិសេសដែលរួមបញ្ចូលការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដូចជានៅលើមូលដ្ឋានប្រចាំឆ្នាំ ឬប្រចាំត្រីមាស។
ចង់បានគន្លឹះដែលអាចអនុវត្តបានបន្ថែមទៀតសម្រាប់ដំណើរសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកទេ? សូមអាន MarketWatch “ ការចូលនិវត្តន៍ការ Hack” ជួរឈរ
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វាមិនដែលឈឺចាប់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យទេ។ ហើយវាជាការអនុវត្តដ៏ល្អក្នុងការកំណត់ពេលពិនិត្យផលប័ត្រនោះដោយខ្លួនឯង។ លោក William Parrott អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកប្រតិបត្តិនៅ Parrott Wealth Management បាននិយាយថា ឆ្នាំថ្មីគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អមួយដើម្បីធ្វើវា។ គាត់បាននិយាយថា "ខែមករាគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អមួយដើម្បីធ្វើសមតុល្យគណនីវិនិយោគឡើងវិញ ពីព្រោះភាគលាភ និងប្រាក់ចំណេញទាំងអស់ត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងគណនី"។ អ្នកជំនាញផ្សេងទៀតនិយាយថា ការត្រួតពិនិត្យអាចធ្វើឡើងពាក់កណ្តាលឆ្នាំ ឬប្រចាំត្រីមាស។
មានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងរវាងតុល្យភាពឡើងវិញ និងការវិនិយោគសកម្ម ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកកំពុងផ្លាស់ប្តូរផលប័ត្ររបស់អ្នកច្រើនពេក អ្នកកំពុង "ប៉ាន់ស្មាន មិនមែនវិនិយោគ" Larry Luxenberg អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ និងជានាយកសាលានៅ Lexington Avenue Capital Management បាននិយាយ។
ផែនការចូលនិវត្តន៍ច្រើនតែជាប្រភេទនៃគណនី "កំណត់វាហើយបំភ្លេចវា" ។ លុចសំបួរបាននិយាយថា "រឿងសំខាន់គឺត្រូវបញ្ចូលផលប័ត្រល្អ ហើយបន្ទាប់មកទុកវាឱ្យនៅម្នាក់ឯងដើម្បីធ្វើការងាររបស់ខ្លួន"។ "មានតែការរអាក់រអួលធំនៅក្នុងទីផ្សារ ឬការផ្លាស់ប្តូរធំនៅក្នុងកាលៈទេសៈផ្ទាល់ខ្លួនប៉ុណ្ណោះ ដែលគួរតែជំរុញឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរញឹកញាប់ជាងមុន។"
តើអ្នកមានសំណួរអំពីការចូលនិវត្តន៍, សន្តិសុខសង្គម, កន្លែងដែលត្រូវរស់នៅ។ or របៀបទិញវាទាំងអស់។? សរសេរទៅកាន់ [អ៊ីមែលការពារ] ហើយយើងអាចប្រើសំណួររបស់អ្នកនៅក្នុងរឿងនាពេលអនាគត។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo