ការស្ទង់មតិបានរកឃើញថា ជនជាតិអាមេរិក 68% មិនអាចរ៉ាប់រងលើការចំណាយលើការរស់នៅរបស់ពួកគេសូម្បីតែមួយខែ ប្រសិនបើពួកគេបាត់បង់ការងារ។ ដំណឹងល្អ? ឥឡូវនេះគឺជាពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតក្នុងរយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំដើម្បីជួសជុលវា។

វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច - និងការបញ្ឈប់ការងារ - ការភ័យខ្លាចកើតមានលើគ្រួសារជាច្រើន។ របាយការណ៍របស់ Morning Consult បានរកឃើញថា ស្ទើរតែពាក់កណ្តាលនៃមនុស្សពេញវ័យអាមេរិកមានអារម្មណ៍ថាប្រទេសនេះកំពុងស្ថិតក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចរួចទៅហើយ។ សេដ្ឋវិទូនិយាយថាឱកាសនៃការធ្លាក់ចុះសេដ្ឋកិច្ចក្នុងរយៈពេល 12 ខែបន្ទាប់គឺប្រហែល 61% នេះបើយោងតាមការស្ទង់មតិរបស់ Wall Street Journal ថ្មីៗនេះ។ ខណៈពេលដែលអ្នកសេដ្ឋកិច្ចនៅក្នុងការស្ទង់មតិរបស់ Bloomberg ដាច់ដោយឡែកបាននិយាយថាវាគឺច្រើនជាង 70% ។ ហើយទោះបីជាភាពអត់ការងារធ្វើបានធ្លាក់ចុះដល់ 3.4% នៅក្នុងខែមករាក៏ដោយ ទិន្នន័យរបស់រដ្ឋាភិបាលបង្ហាញថាមនុស្សជាង 1.2 លាននាក់បានបាត់បង់ការងាររបស់ពួកគេនៅក្នុងខែដំបូងនៃឆ្នាំនេះ។  

ប៉ុន្តែទោះបីជាយើងមិនចូលទៅក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចនៅឆ្នាំ 2023 ក៏ដោយ ការចំណាយដែលមិនរំពឹងទុកគឺជារឿងធម្មតាពេកហើយ។ វិធីសំខាន់មួយដើម្បីការពារខ្លួនអ្នកពីបញ្ហាទាំងអស់នេះ? អ្នកវិភាគសេដ្ឋកិច្ចជាន់ខ្ពស់របស់ Bankrate លោក Mark Hamrick និយាយថា ទុកលុយក្នុងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ដើម្បីរៀបចំសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនរំពឹងទុក។ Hamrick និយាយថា "វាមិនមែនជាសំណួរថាតើព្រឹត្តិការណ៍ទាំងនេះនឹងកើតឡើងនៅពេលណា និងថាតើពួកគេនឹងចំណាយអស់ប៉ុន្មាន" ។ ដំណឹងល្អនៅទីនេះគឺថាគណនីសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ជាច្រើនឥឡូវនេះកំពុងបង់ប្រាក់ច្រើនជាងពួកគេមានក្នុងរយៈពេល 15 ឆ្នាំនៅ 4% ឬខ្ពស់ជាងនេះ (មើលអត្រាគណនីសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះនៅទីនេះ។)

តើ​ពលរដ្ឋ​អាមេរិក​ធ្វើ​ដូចម្តេច​នៅពេល​និយាយ​ដល់​សន្តិសុខ​ហិរញ្ញវត្ថុ? មិនគ្រប់គ្រាន់ទេ របាយការណ៍ Bankrate ថ្មីៗនេះបានរកឃើញ។ នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការធ្លាក់ចុះសេដ្ឋកិច្ចដ៏សំខាន់ 68% នៃអ្នកធ្វើការស្ទង់មតិបាននិយាយថាពួកគេនឹងមិនអាចគ្របដណ្តប់លើការចំណាយលើការរស់នៅរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេលមួយខែប្រសិនបើពួកគេបាត់បង់ការងារនៅថ្ងៃនេះ។ ម្នាក់ក្នុងចំនោមបួននាក់បានទៅឆ្ងាយដូចជានិយាយថាពួកគេនឹងត្រូវបង្ខំឱ្យដាក់ការចំណាយ 1,000 ដុល្លារដែលមិននឹកស្មានដល់នៅលើប័ណ្ណឥណទាន ហើយទូទាត់វាតាមពេលវេលា ហើយនោះជាការមិនបាត់បង់ការងាររបស់ពួកគេ។ 

តើអ្នកគួរសន្សំបានប៉ុន្មានក្នុងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់?

ដើម្បីជៀសវាងការបូកបញ្ចូលគ្នានូវបញ្ហាជាមួយនឹងអត្រាកាតឥណទានខ្ពស់រួចទៅហើយ - បច្ចុប្បន្ន 19.91% - Kerry Keihn ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនៅ Earth Equity Advisors និយាយថាការចាប់ផ្តើមសតិបណ្ដោះអាសន្នសន្សំប្រាក់គ្រប់គ្រាន់អាចបន្ថែមការការពារមួយចំនួនសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនរំពឹងទុកណាមួយ។ នៅឯមូលដ្ឋានមួយ Keign និយាយថាគាត់ "តែងតែនឹងផ្តល់យោបល់យ៉ាងហោចណាស់ពី XNUMX ទៅ XNUMX ខែនៃការចំណាយលើការរស់នៅដែលមាននៅក្នុងដៃដើម្បីប្រើប្រាស់សម្រាប់គ្រាអាសន្ន" ហើយថាអ្នកអាចពិចារណាបន្ថែមទៀតប្រសិនបើ "អ្នកមានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក ប្រសិនបើអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នក។ ប្រសិន​បើ​អ្នក​មាន​ការ​ចំណាយ​លើ​ការ​ព្យាបាល​សំខាន់ ឬ​ការ​ជួស​ជុល​ផ្ទះ អ្នក​ដឹង​ថា​ជិត​ដល់​ចំណុច​កំពូល​ហើយ ឬ​ប្រសិន​បើ​ប្រាក់​ចំណូល​របស់​អ្នក​មិន​ស្ថិត​ក្នុង​ស្ថិរភាព»។

មើលអត្រាគណនីសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះនៅទីនេះ។

ហើយប្រសិនបើអ្នកគិតថាការងាររបស់អ្នកស្ថិតនៅលើបន្ទាត់ អ្នកប្រហែលជាត្រូវការច្រើនជាងនេះ។ ជិតមួយភាគបីនៃកម្មករនិយោជិតទាំងអស់បាននិយាយថា ពួកគេព្រួយបារម្ភថាការងាររបស់ពួកគេអាចនឹងមិនរួចផុតពីរលកបន្ទាប់នៃការកាត់បន្ថយថវិកា ឬការបញ្ឈប់ការងារ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍ LinkedIn ក្នុងខែធ្នូ។ បុគ្គលិកដែលកាន់មុខតំណែងក្នុងការគ្រប់គ្រងផលិតផល ការធានាគុណភាព និងមុខតំណែងទីផ្សារមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាពតិចបំផុតជាមួយនឹងអនាគតការងាររបស់ពួកគេ នេះបើយោងតាមរបាយការណ៍។

សម្រាប់​អ្នក​ដែល​មាន​អារម្មណ៍​អសន្តិសុខ​ក្នុង​ការងារ លោក Keign និយាយ​ថា ការ​កាន់​សាច់​ប្រាក់​កាន់​តែ​ច្រើន​នៅ​នឹង​ដៃ​គឺ​ជា​វិធី​ដ៏​ល្អ​បំផុត​ដើម្បី​ទប់​ស្កាត់​ការ​ព្រួយ​បារម្ភ​ទាំង​នោះ។ អ្នកស្រីបន្ថែមថាសម្រាប់អ្នកដែលធ្វើការនៅក្នុង "ឧស្សាហកម្មដែលកំពុងជួបប្រទះនឹងការបញ្ឈប់ការងារ ជាទូទៅខ្ញុំណែនាំឱ្យសន្សំប្រាក់សង្គ្រោះបន្ទាន់ពី 12 ទៅ XNUMX ខែជាគោលដៅ" ។

តើសាច់ប្រាក់ប៉ុន្មាន? ទិន្នន័យចុងក្រោយបំផុតរបស់រដ្ឋាភិបាលបង្ហាញពីការចំណាយប្រចាំខែជាមធ្យមសម្រាប់គ្រួសារអាមេរិកជាមធ្យម — រួមទាំងអាហារ ការថែទាំសុខភាព ការដឹកជញ្ជូន និងការកម្សាន្ត — គឺប្រហែល $5,577 ក្នុងឆ្នាំ 2020។ ការសន្សំពេលសង្គ្រោះបន្ទាន់ពី 16,732 ទៅ 33,363 ខែនៅកម្រិតប្រាក់ចំណូលនោះមានចំនួន $12 ទៅ $66,928 . គណនីសន្សំធំជាង XNUMX ទៅ XNUMX ខែបន្ទាប់មកនឹងមានគ្រប់ទីកន្លែងរហូតដល់ $XNUMX ជាសាច់ប្រាក់រាវ។

មើលអត្រាគណនីសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះនៅទីនេះ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីចាប់ផ្តើមគណនីសន្សំពេលមានអាសន្នរបស់អ្នក?

ប្រសិនបើអ្នកចូលចិត្តភាគច្រើន ការប្រមូលផ្តុំសាច់ប្រាក់ដ៏ច្រើនជាមួយគ្នានោះ ងាយស្រួលនិយាយជាងការធ្វើ។ ចំនួនសាច់ប្រាក់ជាមធ្យមដែលរក្សាទុកដោយជនជាតិអាមេរិកដែលមានអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំ ដោយមិនរាប់បញ្ចូលមូលនិធិចូលនិវត្តន៍គឺត្រឹមតែ $3,240 កាលពីឆ្នាំមុននេះបើយោងតាមទិន្នន័យពីការស្ទង់មតិក្រុមប្រឹក្សាភិបាលរបស់ Federal Reserve of Consumer Finances ។ របាយ​ការណ៍​បាន​រក​ឃើញ​ថា អ្នក​ដែល​មាន​អាយុ​ពី ៥៥ ទៅ ៦៤​ឆ្នាំ មាន​តែ ៦៤០០ ដុល្លារ​ក្នុង​ដៃ។ 

ប្រសិនបើអ្នកដូចជាពួកយើងភាគច្រើន ហើយអ្នកកំពុងស្វែងរកកន្លែងដែលត្រូវចាប់ផ្តើម Hamrick និយាយថានឹងចាប់ផ្តើមដោយបង្កើតថវិកាគ្រួសារដើម្បីវាយតម្លៃកន្លែងសក្តានុពលណាមួយសម្រាប់ការកាត់បន្ថយថវិកា។ បន្ទាប់ពីការវិភាគលើការចំណាយថេរ ដូចជាការជួល ឬការបង់រំលោះ ថ្លៃទឹកប្រើប្រាស់ និងថ្លៃម្ហូបអាហារ អ្នកអាចទទួលបានគំនិតកាន់តែប្រសើរឡើងអំពីចំនួនដែលអាចរកបានសម្រាប់ការចំណាយតាមការសម្រេចចិត្ត និងកន្លែងដែលត្រូវកាត់បន្ថយការចំណាយរបស់អ្នក។ 

Hamrick និយាយថា "មានសុភាសិតមួយនៅតាមបណ្តោយបន្ទាត់នៃ 'សន្សំមុន' និង 'ចំណាយពេលក្រោយ' ដែលនឹងស្នើឱ្យរៀបចំឡើងវិញនូវអាទិភាព ដើម្បីឱ្យគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ ឬលុយរបស់យើងទាំងអស់អាចសម្រេចបាន" Hamrick និយាយ។ "នៅក្នុងរយៈពេលមធ្យម អ្នកខ្លះអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ដោយសម្លឹងមើលកាត់បន្ថយការចំណាយថេរ និងការសម្រេចចិត្ត ឬការចំណាយ ខណៈពេលដែលកំពុងស្វែងរកការបង្កើនប្រាក់ចំណូល រួមទាំងតាមរយៈការងារ។"

មើលអត្រាគណនីសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះនៅទីនេះ។

តើត្រូវធ្វើអ្វីជាមួយសាច់ប្រាក់ទាំងអស់នោះ? 

ឥឡូវ​នេះ​អ្នក​ត្រៀម​សន្សំ​ហើយ តើ​អ្នក​គួរ​ទុក​ប្រាក់​សន្សំ​ពេល​មាន​អាសន្ន​នៅ​ឯណា? Hamrick និយាយថា កន្លែងមួយដែលត្រូវពិចារណា គឺជាមួយនឹងគណនីសន្សំដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ (see អត្រាគណនីសន្សំខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកអាចទទួលបានឥឡូវនេះre) គាត់និយាយថា "សម្រាប់អ្នកដែលបានទៅ ឬកំពុងគ្រោងទុកលុយសម្រាប់ពេលមានអាសន្ន វាពិតជាចំណាយដើម្បីទិញទំនិញក្នុងតម្លៃដ៏ល្អបំផុត" គាត់និយាយថា "ទិន្នផលសន្សំដែលមានទិន្នផលខ្ពស់គឺខ្ពស់បំផុតចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2008" ។

ដើម្បីឱ្យប្រាកដ គណនីសន្សំមធ្យមថ្ងៃនេះផ្តល់អត្រាត្រឹមតែ 0.33% យោងតាម ​​FDIC ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គណនីដែលមានទិន្នផលខ្ពស់ផ្តល់នូវទិន្នផលភាគរយប្រចាំឆ្នាំ ឬ APY ខ្ពស់ជាង 15 ដង។ គ្រាន់​តែ​យក​ទាំង​បី​នេះ​ជាមួយ​នឹង​អត្រា​ដែល​អាច​ប្រើ​បាន​ល្អ​បំផុត​នៅ​ថ្ងៃ​នេះ​ជា​ឧទាហរណ៍ (ពិនិត្យ​ចេញ​បញ្ជី​ពេញ​លេញ នៅ​ទីនេះ):

• គណនីសន្សំ Varo៖ ៥,០៥% អាភី
  • ធ្វើឱ្យប្រាក់បញ្ញើអេឡិចត្រូនិកចំនួន $1,000 ដែលត្រូវការសម្រាប់ប្រាក់បៀវត្សរ៍ ប្រាក់សោធននិវត្តន៍ ឬអត្ថប្រយោជន៍រដ្ឋាភិបាលរបស់អ្នកពីនិយោជក ឬទីភ្នាក់ងាររដ្ឋាភិបាលរបស់អ្នក បញ្ចប់ខែជាមួយនឹងសមតុល្យវិជ្ជមានទាំងនៅក្នុងគណនីធនាគារ Varo និងគណនីសន្សំ ហើយអ្នកមានសិទ្ធិទទួលបាន។ ប៉ុន្តែត្រូវប្រាកដថាអានព័ត៌មានលម្អិត៖ សមតុល្យដែលមិនបំពេញតាមតម្រូវការ ហើយអ្នកដែលលើសពី $5,000 ទទួលបានតែ 3% APY ប៉ុណ្ណោះ។ 

• ធនាគារកណ្តាល, ភ្ជាប់ការសន្សំ៖ ៥,០៥% អាភី
  • ភ្ជាប់គណនីមូលប្បទានប័ត្រ និងគណនីសន្សំរបស់អ្នក ដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អត្រាសន្សំនេះ។ គ្រាន់​តែ​ត្រូវ​ប្រាកដ​ថា​ធ្វើ​ឱ្យ​ប្រាក់​បញ្ញើ​អប្បបរមា​និង​អនុវត្ត​តាម​ជំហាន​នៅ​ក្នុង​ការ​បោះពុម្ព​ផាក​ពិន័យ. 

• MySavingsDirect គណនីសន្សំរបស់ខ្ញុំ៖ ៥,០៥% អាភី
  • អត្រាដែលផ្តល់ជូននៅទីនេះនៅតែជាអត្រាខ្ពស់បំផុតមួយនៅលើទីផ្សារ។ គ្រាន់តែបំពេញពាក្យសុំអនឡាញរបស់អ្នក ហើយចាប់ផ្តើម។

Hamrick បន្ថែមថា "នេះគឺជាស្ថានភាពដែលការមានប្រាក់កាន់តែច្រើនដើម្បីធ្វើការជាមួយ រួមទាំងការផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ អាចបង្កើតភាពខុសគ្នាដ៏សំខាន់មួយ" Hamrick បន្ថែម។

លោក Keihn បន្ថែមថា គ្រាន់តែត្រូវប្រាកដថាពិនិត្យមើលការរឹតបន្តឹង ឬការដាក់ពិន័យដែលអាចប្រឈមមុខនៅពេលបើកគណនី "ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកត្រូវដកប្រាក់ដែលអ្នកបានកំណត់ទុកសម្រាប់គ្រាអាសន្ន" Keihn បន្ថែម។  

មានរឿងបែបនេះច្រើនពេកទេ?

នៅពេលដែលអ្នកបានបង្កើតខ្នើយសង្គ្រោះបន្ទាន់របស់អ្នកហើយ Keihn និយាយថាការវិនិយោគលើសណាមួយគឺជារឿងបន្ទាប់ដែលត្រូវពិចារណា។ Keihn និយាយថា “ការមានសាច់ប្រាក់ច្រើនពេកអាចធ្វើឲ្យអ្នកឈឺចាប់ ដោយសារវាមិនជាប់នឹងអតិផរណា។ 

ឧទាហរណ៍យកមូលនិធិភាគហ៊ុន។ គណនីសន្សំដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់ពិតជាអាចផ្តល់នូវការត្រឡប់មកវិញប្រកបដោយផាសុកភាព ប៉ុន្តែអត្រានោះជារឿយៗមិនស្ថិតស្ថេរនោះទេ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ មូលនិធិសន្ទស្សន៍ស្ដង់ដារអាចផ្តល់នូវប្រាក់ចំណេញកាន់តែច្រើនលើការវិនិយោគរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលវែង។ ទោះបីជាអ្នកតាមដាន S&P 500 ដូចជា SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) បានកត់ត្រាការខាតបង់រយៈពេល 1 ឆ្នាំចំនួន 5.33% រហូតដល់ថ្ងៃទី 17 ខែកុម្ភៈ ប៉ុន្តែវាបានផ្តល់ច្រើនជាងពីរដងក្នុងរយៈពេលវែង។ ក្នុងរយៈពេលបីឆ្នាំកន្លងមកនេះ SPY ទទួលបានការកើនឡើង 8.17% នេះបើយោងតាមក្រុមហ៊ុន Morningstar ទិន្នន័យ. មូលនិធិក៏មានការកើនឡើង 10.20% និង 12.42% ក្នុងរយៈពេល 5- និង 10 ឆ្នាំរៀងគ្នា។ 

ប្រសិនបើអ្នកសម្រេចចិត្តទៅផ្លូវនោះ វាប្រហែលជាល្អក្នុងការធ្វើការជាមួយអ្នកជំនាញ ហើយធានាថាអ្នកដឹងពីកន្លែងដែលអ្នកកំពុងវិនិយោគលុយរបស់អ្នក។ Keihn និយាយថា "នេះមានសារៈសំខាន់ណាស់ ដូច្នេះអ្នកអាចធានាថាអ្នកកំពុងបោះឆ្នោតជាមួយនឹងប្រាក់ដុល្លាររបស់អ្នក ហើយតម្រឹមការវិនិយោគរបស់អ្នកជាមួយនឹងតម្លៃរបស់អ្នក" Keihn និយាយថា។