អ្នកត្រូវតែធ្វើការសម្រេចចិត្តជាច្រើននៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍ ហើយក្នុងចំណោមធំបំផុតគឺអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍នៅកន្លែងធ្វើការរបស់អ្នក។ មិនថាអ្នកមានលុយប៉ុន្មាន ឬរបៀបដែលអ្នកមានបំណងវិនិយោគវានោះទេ អ្នកត្រូវតែជ្រើសរើសកន្លែងដែលពងសំបុករបស់អ្នកនឹងរស់នៅ។
អ្នកមានជម្រើសជាមូលដ្ឋានចំនួនបួន។
- ស្ថិតនៅក្នុងផែនការរបស់និយោជករបស់អ្នក ហើយគ្រាន់តែអនុញ្ញាតឱ្យប្រាក់កើនឡើងរហូតដល់អ្នកត្រូវចាប់ផ្តើមទទួលយក ការចែកចាយអប្បបរមាដែលត្រូវការ (RMDs) ។
- ស្ថិតនៅក្នុងគម្រោងរបស់និយោជករបស់អ្នក ខណៈពេលដែលទទួលយកការបង់រំលោះ។
- រំកិលទ្រព្យសម្បត្តិទៅ IRA នៅស្ថាប័នដែលអ្នកជ្រើសរើស។
- យកសមតុល្យគណនីជាសាច់ប្រាក់ ហើយបង់ពន្ធលើការចែកចាយ ដើម្បីចំណាយវា ឬរមៀលវាទៅក្នុង Roth IRA ។
ដំណឹងល្អនេះបើយោងតាម ការស្រាវជ្រាវថ្មីៗពី Vanguardគឺថាមនុស្សភាគច្រើនប្រឈមមុខនឹងការសម្រេចចិត្តនេះក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំចាប់ពីឆ្នាំ 2011 ដល់ឆ្នាំ 2021 អាចរក្សាប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ ប្រាំពីរក្នុងចំនោម 10 បានរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេនៅក្នុងបរិយាកាសពន្យាពេលបង់ពន្ធ ហើយ 90% នៃប្រាក់បានបន្តវិនិយោគ ហើយសន្មតថាកើនឡើងបន្តិច។ សមតុល្យជាមធ្យមមានចាប់ពី $239,300 ដល់ $418,900។
“វិនិយោគិនកាន់តែច្រើនឡើងកំពុងដើរលើផ្លូវត្រូវដើម្បីទទួលបានបទពិសោធន៍ល្អជាមួយនឹងការបង្គរ។ យើងកំពុងមើលឃើញការកែលម្អ” លោក Matt Brancato ប្រធានអតិថិជនរបស់ Vanguard Institutional និយាយ។
ប៉ុន្តែ Brancato បន្ថែមថា "ជាមធ្យមមិនប្រាប់អ្នកអំពីបទពិសោធន៍ផ្ទាល់ខ្លួនទេ" ។
ហើយសម្រាប់រឿងនោះ អ្នកត្រូវមើលព័ត៌មានមួយចំនួនដែលមិនសូវល្អ ដែល Vanguard បានរកឃើញថា 30% បានដកប្រាក់សន្សំរបស់ពួកគេនៅអាយុ 60 ឆ្នាំ ឬក្រោយនេះ ដែលភាគច្រើនមានសមតុល្យតូចជាង។ ចំនួនទឹកប្រាក់ជាមធ្យមនៃគណនីទាំងនេះគឺ $39,700 ។ អ្នកខ្លះទំនងជាសន្សំបានតិច ហើយខ្លះបាននៅជាមួយគម្រោងក្រុមហ៊ុនក្នុងរយៈពេលខ្លី ដូច្នេះមិនបានប្រមូលបានច្រើនទេ។
គ្រោះថ្នាក់នៃការដកប្រាក់
ការដកប្រាក់ចេញពីសមតុល្យតូចមួយអាចហាក់ដូចជាមិនមានផលវិបាកសម្រាប់អ្នកនៅពេលនោះ។ គណនីអាចជាគណនីមួយក្នុងចំណោមគណនីជាច្រើនដែលអ្នកមាន ហើយបន្ទុកពន្ធហាក់ដូចជាមិនច្រើនពេកសម្រាប់អ្នកក្នុងការទទួល។ ឬអ្នកអាចមានបំណងបង់ពន្ធលើប្រាក់ចំណូលដោយសារការចែកចាយ និង រមៀលប្រាក់ចូលទៅក្នុង Roth IRA ក្នុងការបំប្លែងមួយ។. ឬសាច់ប្រាក់អាចទាក់ទាញ - ហើយបន្ទាប់មកវាបានបាត់។
Brancato និយាយថា "ជាដំបូង 'តូច' គឺជាពាក្យដែលទាក់ទង។ “ចំនួនប្រាក់ដុល្លារត្រូវតែសមាមាត្រទៅនឹងចេតនា។ វាជាការសម្រេចចិត្តបុគ្គលខ្ពស់»។
ជំហានដ៏សំខាន់មួយ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងគិតពីការដកប្រាក់គឺត្រូវពិចារណាពីរបៀបដែលចំនួនដែលពាក់ព័ន្ធអាចកើនឡើងតាមពេលវេលា និងបន្ថែមទៅលើប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍របស់អ្នកនៅពេលក្រោយ។ ប្រសិនបើសមតុល្យរបស់អ្នកគឺ $39,700 ឥឡូវនេះ ហើយអ្នកគិតថាវាមិនច្រើនទេ វាអាចជា $78,000 ក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំ ប្រសិនបើវាកើនឡើង 7% ។
At អាសេសសិនដែលជាអ្នកគ្រប់គ្រងផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏ធំមួយទៀត ពួកគេបង្ហាញលេខទាំងនោះដល់មនុស្សនៅពេលដែលពួកគេចាប់ផ្តើមការសម្រេចចិត្តដែលនឹងប៉ះពាល់ដល់ការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ ដូចជាកាត់បន្ថយការរួមចំណែក 401(k) របស់ពួកគេ។ លោក David Musto នាយកប្រតិបត្តិនៃ Ascensus មានប្រសាសន៍ថា "យើងផ្តល់ការប៉ាន់ប្រមាណយ៉ាងរហ័សដើម្បីភ្ជាប់ចំណុចរវាងចំនួនតិចតួចទៅនឹងចំនួនប្រាក់ធំជាងដែលអ្នកបានលះបង់ក្នុងការចូលនិវត្តន៍ជាលទ្ធផល" ។ បន្ទាប់ពីបានឃើញព័ត៌មាននោះ "មនុស្ស 30% ទីបំផុតជ្រើសរើសមិនកាត់បន្ថយ 401(k)" គាត់បន្ថែម។
ព័ត៌មានប្រភេទដូចគ្នានោះក៏អាចជួយមនុស្សធ្វើការសម្រេចចិត្តរវាងការស្នាក់នៅក្នុងផែនការកន្លែងធ្វើការរបស់ពួកគេបន្ទាប់ពីចូលនិវត្តន៍ ឬផ្ទេរប្រាក់ទៅឱ្យ IRA វិលជុំ។ ខណៈពេលដែលភាគច្រើនផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេក្នុងរយៈពេល XNUMX ឆ្នាំ ការសិក្សារបស់ Vanguard បង្ហាញថាចំនួនកំពុងផ្លាស់ប្តូរសម្រាប់អ្នកដែលស្នាក់នៅក្នុងផែនការការងាររបស់ពួកគេ សូម្បីតែបន្ទាប់ពីពួកគេចូលនិវត្តន៍ក៏ដោយ។
Brancato មើលឃើញថាអ្នកបើកបរនៃការរចនាផែនការដែលអាចបត់បែនបាន ដំបូន្មាន និងឧបករណ៍សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចជាផ្នែកមួយនៃកញ្ចប់និយោជក។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកចង់ចូលទៅក្នុងលុយរបស់អ្នក មុនពេលដែលអ្នកត្រូវយក RMDs ជាឧទាហរណ៍ ផែនការរបស់អ្នកនឹងត្រូវអនុញ្ញាត ហើយ Vanguard កត់សម្គាល់ថាចំនួននៃគម្រោងដែលផ្តល់ជូននេះបានកើនឡើងជិតពីរដងក្នុងរយៈពេល XNUMX ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ។
Brancato និយាយថា "វាកាន់តែងាយស្រួលចូលនិវត្តន៍" ។
មានសំណួរអំពីយន្តការនៃការវិនិយោគ តើវាសមនឹងផែនការហិរញ្ញវត្ថុរួមរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច ហើយតើយុទ្ធសាស្ត្រអ្វីខ្លះដែលអាចជួយអ្នកឱ្យទទួលបានច្រើនបំផុតពីប្រាក់របស់អ្នក? អ្នកអាចសរសេរមកខ្ញុំនៅ [អ៊ីមែលការពារ].
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-retiring-so-what-do-i-do-with-my-401-k-you-have-four-choices-but-only-three-of-them-are-good-66e93ff6?siteid=yhoof2&yptr=yahoo