កូន ៗ របស់ខ្ញុំបានទទួលមរតកភាគហ៊ុនចំនួន 5 លានដុល្លារពីឪពុករបស់ពួកគេ (ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេមិនទាន់ត្រូវបានបំបែកបន្ទាប់ពី 11 ខែ) ទុកឱ្យពួកគេជាមួយនឹងការបាត់បង់ 30% ឬដូច្នេះការបាត់បង់តម្លៃដែលពួកគេមិនមានការគ្រប់គ្រង។ តើមានវិធីណាមួយដែលពួកគេអាចធ្វើការជ្រើសរើសភាគហ៊ុនមួយណាដែលពួកគេគួរលក់ និងប្រមូលផលការខាតបង់ពន្ធ? វាគឺជាការយល់ដឹងរបស់ពួកគេដែលថារយៈពេលនៃការដកគណនីចូលនិវត្តន៍បុគ្គល (IRA) រយៈពេល 10 ឆ្នាំឥឡូវនេះត្រូវបានកាត់បន្ថយមកត្រឹម XNUMX ឆ្នាំ ដែលធ្វើឱ្យវាកាន់តែមានពន្ធ។ ជំនួយណាមួយនឹងត្រូវបានកោតសរសើរ។
ខ្ញុំសោកស្ដាយដែលបានឮអំពីការស្លាប់របស់គាត់។ ខ្ញុំប្រាកដថានេះគឺជាពេលវេលាដ៏លំបាកមួយសម្រាប់អ្នក និងកូនរបស់អ្នក ហើយខ្ញុំដឹងថាការដោះស្រាយជាមួយអចលនទ្រព្យរបស់គាត់ដែលមិនទាន់បានដោះស្រាយ និងបញ្ហានៃការ ការខាតបង់ការវិនិយោគ កុំធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួល។
មានភាពស្មុគ្រស្មាញជាច្រើនដែលអាចកើតមាននៅទីនេះ ដែលខ្ញុំមិនបានដឹងព្រោះខ្ញុំមិនដឹងព័ត៌មានលម្អិតទាំងអស់នៃអចលនទ្រព្យ ប៉ុន្តែខ្ញុំនឹងព្យាយាមពន្យល់ពីទិដ្ឋភាពធំមួយចំនួនដែលអ្នកគួរយល់ដឹង។ ដែលអាចជួយអ្នកសម្រេចចិត្តពីរបៀបឆ្ពោះទៅមុខពីទីនេះ។
A ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុ អាចជួយអ្នកធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីការគ្រប់គ្រងមរតក និងកាត់បន្ថយពន្ធ។
និយាយជាមួយប្រតិបត្តិករ
ជាដំបូងខ្ញុំសូមណែនាំអ្នកឱ្យនិយាយជាមួយ ប្រតិបត្តិករនៃអចលនទ្រព្យ និងពិភាក្សារាល់កង្វល់ដែលអ្នកមាន។ មានបញ្ហាសក្តានុពលជាច្រើន ដែលអាចជួយដោះស្រាយបាន។
ដោយមិនដឹងអ្វីផ្សេងទៀតអំពីអចលនទ្រព្យ ខ្ញុំមិនអាចនិយាយបានថាតើរយៈពេល ១១ ខែគឺជាពេលវេលាយូរដើម្បីរង់ចាំការដោះស្រាយនោះទេ។ អចលនទ្រព្យសាមញ្ញអាចទូទាត់បានលឿនជាងអចលនទ្រព្យស្មុគស្មាញ ហើយអចលនទ្រព្យស្មុគស្មាញច្រើនត្រូវចំណាយពេលយូរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកជឿថាដំណោះស្រាយកំពុងត្រូវបានពន្យារពេលដោយសារភាពអសកម្ម ឬអសមត្ថភាពរបស់ផ្នែកប្រតិបត្តិ នោះចាំបាច់ត្រូវដោះស្រាយ។ នោះជាការពិតជាពិសេស ប្រសិនបើការពន្យារពេលនេះបង្កគ្រោះថ្នាក់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដល់កូនរបស់អ្នក។
ទោះបីជាការពន្យារពេលនេះមិនមែនដោយសារអ្វីនៅក្រោមការគ្រប់គ្រងរបស់ប្រតិបត្តិករក៏ដោយ ការដឹងថាភាគហ៊ុនណាមួយដែលកូនរបស់អ្នកចង់លក់អាចជួយប្រាប់ពីការសម្រេចចិត្តរបស់ប្រតិបត្តិករ។ មានតែប្រតិបត្តិករ ឬអ្នកគ្រប់គ្រងតុលាការដែលត្រូវបានតែងតាំងប៉ុណ្ណោះដែលមានសិទ្ធិអំណាចលក់ទ្រព្យសម្បត្តិ។
ការចែកចាយ IRA ដែលបានទទួលមរតក
ចូរយើងបញ្ជាក់ផងដែរនូវការយល់ដឹងរបស់ពួកគេអំពី ច្បាប់ចែកចាយ IRA បានទទួលមរតក. សន្មត់ថាកូនរបស់អ្នកមិនមែនជាអនីតិជនទេ បាទ នៅក្រោមច្បាប់បច្ចុប្បន្ន ពួកគេមានពេល 10 ឆ្នាំដើម្បីដកប្រាក់ណាមួយដែលមាននៅក្នុង IRAs ដែលទទួលបានមរតក។ ជាពិសេស ប្រាក់ត្រូវដកនៅចុងឆ្នាំទីដប់ បន្ទាប់ពីឆ្នាំនៃការស្លាប់របស់ម្ចាស់គណនីដើម។
ប្រសិនបើឪពុករបស់គេបានទទួលមរណៈភាពនៅចំណុចណាមួយក្នុងកំឡុងឆ្នាំ 2021 ពួកគេមានរយៈពេលរហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2031។ ប្រសិនបើគាត់បានទទួលមរណភាពនៅឆ្នាំ 2020 ពួកគេមានរយៈពេលរហូតដល់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2030។
ជាអកុសល នាឡិកានេះចាប់ផ្តើមនៅពេលម្ចាស់គណនីដើមទទួលមរណៈភាព ដោយមិនគិតពីរយៈពេលប៉ុន្មានដើម្បីទូទាត់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលនៅសល់ និងចែកចាយទ្រព្យសម្បត្តិ។
ការប្រមូលផលការបាត់បង់ដើមទុន
វាមិនច្បាស់ទេថាតើភាគហ៊ុនពិសេសនៅក្នុងសំណួរត្រូវបានកាន់កាប់នៅក្នុង IRA ឬនៅក្នុងគណនីផ្សេង។ នោះជាបញ្ហានៅពេលដែលវាមកដល់ការរកឃើញផលប៉ះពាល់នៃពន្ធនិងថាតើឬអត់ ការបាត់បង់ការប្រមូលផល គឺជាជម្រើសមួយ។
ប្រសិនបើភាគហ៊ុនត្រូវបានកាន់កាប់នៅក្នុង IRA នោះការកើនឡើងដើមទុនត្រូវបានការពារពីការបង់ពន្ធរួចហើយ។ ផ្នែកម្ខាងទៀតនៃកាក់នោះគឺថា អ្នកក៏មិនអាចប្រមូលផលខាតបង់ដើមទុនសម្រាប់អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធដែរ។ អ្វីដែលសំខាន់ក្នុងករណីនេះគឺសាមញ្ញថានៅពេលដែលការចែកចាយត្រូវបានទទួលពី IRA វានឹងត្រូវបង់ពន្ធជាប្រាក់ចំណូលដល់អ្នកទទួល។
ប្រសិនបើភាគហ៊ុនត្រូវបានរក្សានៅក្នុងគណនីឈ្មួញកណ្តាលជាប់ពន្ធ នោះវាជារឿងផ្សេង។ ក្នុងករណីនេះ ការបាត់បង់ដើមទុនអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីទូទាត់ការកើនឡើងដើមទុន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយសារតែតម្លៃភាគហ៊ុនបានធ្លាក់ចុះ 30% មិនធានាថាពិតជាមានការខាតបង់ក្នុងការប្រមូលផលនោះទេ។
ត្រូវប្រាកដថាអ្នកពិនិត្យមើល មូលដ្ឋានភាគហ៊ុន ហើយស្វែងយល់ថាតើមានការខាតបង់ដែលមិនទាន់ដឹងដែលត្រូវទទួលយកដែរឬទេ។
ពន្ធអចលនទ្រព្យ
ប្រសិនបើការស្តុកទុកតាមពិតនៅក្នុងគណនីជាប់អាករ ដែលការបាត់បង់ដើមទុនអាចត្រូវបានប្រមូលផល ដើម្បីកាត់បន្ថយបំណុលពន្ធ ហើយប្រសិនបើការពិតមានការខាតបង់ដើមទុនក្នុងការប្រមូលផល អ្នកនៅតែត្រូវពិចារណាពីវិធីសាស្រ្តដ៏ល្អបំផុតសម្រាប់ការប្រមូលផលការខាតបង់ទាំងនោះ។ ប្រសិនបើអ្នកលក់ភាគហ៊ុនខណៈពេលដែលពួកគេនៅតែរក្សានៅក្នុងអចលនវត្ថុ នោះអចលនទ្រព្យនឹងទទួលបានការកាត់សម្រាប់ការបាត់បង់ដើមទុន។
នោះប្រហែលជាឬមិនមែនជាវិធីសាស្រ្តដ៏ល្អបំផុត។ ខណៈពេលដែល អចលនទ្រព្យមានអត្រាពន្ធខ្ពស់ជាងច្រើន។ ជាងអ្នកជាប់ពន្ធភាគច្រើនធ្វើ - ដំណើរការចន្លោះពី 18% ទៅ 40% - អចលនទ្រព្យភាគច្រើនមិនជាប់ពន្ធទាល់តែសោះ ដោយសារចំនួនទឹកប្រាក់លើកលែងបច្ចុប្បន្ន 12.06 លានដុល្លារ។ វាអាចមានន័យយ៉ាងល្អថាអ្នកប្រមូលផលការខាតបង់ប្រឆាំងនឹងអចលនទ្រព្យដែលមិនមានបំណុលពន្ធយ៉ាងណាក៏ដោយ។
ការចែកចាយតាមប្រភេទ
ប្រសិនបើជំនួសមកវិញ អចលនទ្រព្យបានប្រគល់ភាគហ៊ុនទៅឱ្យកូនរបស់អ្នកដោយសប្បុរស មានន័យថា អចលនទ្រព្យមិនលក់ភាគហ៊ុនទេ ប៉ុន្តែចែកចាយភាគហ៊ុនពិតប្រាកដឱ្យពួកគេ នោះមូលដ្ឋានរបស់ពួកគេនៅក្នុងភាគហ៊ុនទំនងជាតម្លៃទីផ្សារសមរម្យរបស់ពួកគេនៅថ្ងៃដែលឪពុករបស់ពួកគេ ឆ្លងកាត់។ នោះនឹងជាករណីដោយមិនគិតពីចំនួនដែលឪពុករបស់ពួកគេបានចំណាយសម្រាប់ពួកគេ ឬអ្វីដែលជាមូលដ្ឋានរបស់គាត់នោះទេ។ នេះត្រូវបានគេហៅថា ក មូលដ្ឋានជំហានឡើង.
វាអាចបង្កើតឱកាសសន្សំពន្ធសម្រាប់កូនរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើតម្លៃភាគហ៊ុនបានធ្លាក់ចុះ 30% ចាប់តាំងពីឪពុករបស់ពួកគេបានកន្លងផុតទៅ នោះគ្មានអ្វីដែលពួកគេអាចធ្វើបានអំពីវាឥឡូវនេះទេ។ ប្រសិនបើពួកគេយកការចែកចាយតាមប្រភេទ ពួកគេប្រហែលជាអាចលក់ និងប្រមូលផលការខាតបង់ 30% ដែលជាអ្វីដែលវាស្តាប់ទៅហាក់ដូចជាពួកគេសង្ឃឹមថានឹងធ្វើតាំងពីដំបូង។
ជំហានបន្ទាប់
ខ្ញុំសង្ឃឹមថាវាផ្តល់នូវភាពច្បាស់លាស់មួយចំនួន និងជួយអ្នកឱ្យគិតអំពីជំហានបន្ទាប់របស់អ្នក។ អចលនៈទ្រព្យអាចស្មុគស្មាញខ្លាំង ហើយច្បាប់ពន្ធច្រើនតែបង្កប់ទៅដោយព័ត៌មានលម្អិតតូចតាច។ ខ្ញុំលើកទឹកចិត្តអ្នកឱ្យនិយាយជាមួយក្រុមដែលរួមមានមេធាវី អ្នកជំនាញពន្ធដារ និងអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ ដែលសុទ្ធតែមានជំនាញចាំបាច់ដើម្បីជួយអ្នក។
Brandon Renfro, CFP® គឺជាអ្នកសរសេរអត្ថបទរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ SmartAsset ហើយឆ្លើយសំណួររបស់អ្នកអានលើប្រធានបទហិរញ្ញវត្ថុ និងពន្ធផ្ទាល់ខ្លួន។ មានសំណួរដែលអ្នកចង់ឆ្លើយទេ? អ៊ីមែល [អ៊ីមែលការពារ] ហើយសំណួររបស់អ្នកអាចត្រូវបានឆ្លើយនៅក្នុងជួរឈរនាពេលអនាគត។
សូមចំណាំថា Brandon មិនមែនជាអ្នកចូលរួមក្នុងកម្មវិធី SmartAdvisor Match ទេ។
ការណែនាំអំពីផែនការវិនិយោគ និងការចូលនិវត្តន៍
ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរជាក់លាក់ចំពោះស្ថានភាពវិនិយោគ និងមរតករបស់អ្នក ក ទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុអាចជួយបាន។. ការស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុដែលមានសមត្ថភាព មិនចាំបាច់ពិបាកនោះទេ។ ឧបករណ៍ឥតគិតថ្លៃរបស់ SmartAsset ផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុរហូតដល់បីនាក់ដែលបម្រើតំបន់របស់អ្នក ហើយអ្នកអាចសម្ភាសការផ្គូផ្គងទីប្រឹក្សារបស់អ្នកដោយមិនគិតថ្លៃដើម្បីសម្រេចថាតើមួយណាសាកសមសម្រាប់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកត្រៀមខ្លួនស្វែងរកទីប្រឹក្សាដែលអាចជួយអ្នកឱ្យសម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ចាប់ផ្តើមឥឡូវនេះ.
ប្រសិនបើអ្នកមានអចលនទ្រព្យទំហំធំ ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ អាចធ្ងន់។ ប៉ុន្តែអ្នកអាចរៀបចំផែនការជាមុនសម្រាប់ពន្ធដើម្បីបង្កើនមរតករបស់មនុស្សជាទីស្រឡាញ់របស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍អ្នកអាច ផ្នែកអំណោយនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នក។ ជាមុនដើម្បីទទួលមរតក ឬសូម្បីតែបង្កើតការទុកចិត្ត។
ឥណទានរូបថត៖ ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian
ប្រកាស សួរអ្នកប្រឹក្សា៖ កូនរបស់ខ្ញុំបានទទួលមរតក 5 លានដុល្លារ។ តើពួកគេគួរដោះស្រាយដោយរបៀបណា? បានបង្ហាញខ្លួនជាលើកដំបូង ប្លក់ SmartAsset.
ប្រភព៖ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html