អ្នកចូលនិវត្តន៍គួរតែចងដៃសម្រាប់រយៈពេលយូរនៃអតិផរណាខ្ពស់។ នេះជារបៀប។

ជាដំបូងពិចារណាពីសក្ដានុពល៖ អតិផរណាបានកើនឡើងដល់កម្រិតខ្ពស់រយៈពេល 41 ឆ្នាំគឺ 8.6% នៅក្នុងខែឧសភាធៀបនឹងខែដូចគ្នាកាលពីឆ្នាំមុន ប៉ុន្តែអ្នកទទួលសន្តិសុខសង្គមទទួលបានត្រឹមតែ 5.9% ប៉ុណ្ណោះចំពោះអត្ថប្រយោជន៍របស់ពួកគេសម្រាប់ឆ្នាំ 2022។ ទោះបីជាតម្លៃនៃការរស់នៅរបស់សន្តិសុខសង្គមក៏ដោយ។ ការកែតម្រូវនឹងកើនឡើងនៅឆ្នាំក្រោយ វាប្រហែលជាយឺតពេលក្នុងការជួយអ្នកដែលធ្លាប់វាយឆ្មក់ការសន្សំដើម្បីទប់ទល់នឹងតម្លៃខ្ពស់។ ប្រហែល 1 ក្នុង 5 អ្នកទទួលសន្តិសុខសង្គមបានដកគណនីចូលនិវត្តន៍ ឬប្រាក់សន្សំក្នុងរយៈពេល 12 ខែចុងក្រោយនេះ នេះបើយោងតាមការស្ទង់មតិថ្មីៗនេះដោយសម្ព័ន្ធប្រជាពលរដ្ឋជាន់ខ្ពស់។

ទន្ទឹមនឹងនោះ មានកន្លែងលាក់ខ្លួនតិចតួចនៅក្នុងទីផ្សារ។ ភាគហ៊ុន និង​មូលបត្រ​បំណុល​មាន​ទាំង​ការ​ខាត​បង់​យ៉ាង​ច្រើន​សន្ធឹក​សន្ធាប់ និង​ ផលប័ត្រភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណ 60/40 យុទ្ធសាស្ត្របែងចែកទូទៅដែលមានតាំងពីយូរយារណាស់មកហើយបានធ្លាក់ចុះអតិផរណាដែលបានកែសម្រួលប្រចាំឆ្នាំ 8.75% គិតត្រឹមចុងខែឧសភានេះបើយោងតាម ​​​Morningstar ។ អ្វីដែលលើសពីនេះទៅទៀត នេះកំពុងលេងចេញ ខណៈដែលអ្នកវិនិយោគភ័យខ្លាចថាធនាគារកណ្តាលអាចណែនាំសេដ្ឋកិច្ចឱ្យធ្លាក់ចូលក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច ដោយសារវាដំឡើងអត្រាការប្រាក់។ រួមទាំងការកើនឡើង 0.75 ភាគរយកាលពីថ្ងៃពុធ. 

នៅក្នុងពេលវេលាមិនច្បាស់លាស់ទាំងនេះ អ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថា វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការគ្រប់គ្រងអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។ 

ទិន្នផលប្រាក់បញ្ញើ

កន្លែងដ៏ល្អដើម្បីចាប់ផ្តើមគឺត្រូវប្រាកដថាអ្នកដាក់ប្រាក់របស់អ្នកដើម្បីធ្វើការ។ គណនីសន្សំតែលើអ៊ីនធឺណិតកំពុងផ្តល់ទិន្នផលប្រហែល 0.90% ហើយអត្រាទាំងនោះត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបន្តកើនឡើងពេញមួយឆ្នាំ ដោយសារ Fed រឹតបន្តឹងគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ។ 

ការប្តូរប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកឱ្យឆ្ងាយពីធនាគារកេរដំណែលដែលផ្តល់ជូន 0.01% អាចផ្តល់ឱ្យអ្នកកាន់តែច្រើនសម្រាប់ប្រាក់កាក់របស់អ្នក។ លោក Greg McBride ប្រធានអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុប្រចាំធនាគារ Bankrate.com បាននិយាយថា ប្រសិនបើជម្រើសក្នុងការទៅសាខាមានសារៈសំខាន់សម្រាប់អ្នក ធនាគារសហគមន៍តូចៗ និងសហជីពឥណទាន ជាទូទៅផ្តល់អត្រាប្រកួតប្រជែងច្រើនជាងធនាគារធំៗ។

រង្វាន់ឥណទាន

ប័ណ្ណឥណទានផ្តល់រង្វាន់ដែលផ្តល់ជាភាគរយនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានចំណាយអាចបន្ធូរបន្ថយភាពច្របូកច្របល់នៃការទូទាត់បន្ថែមទៀតសម្រាប់តម្រូវការចាំបាច់ដូចជាអាហារ និងហ្គាសជាដើម។ Sara Rathner អ្នក​ជំនាញ​ខាង​កាត​ឥណទាន​បាន​និយាយ​ថា​៖ «​ប្រសិន​បើ​អ្នក​ប្រើ​តែ​ប័ណ្ណ​ឆ្អឹង​ទទេ អ្នក​នឹង​ទុក​លុយ​លើ​តុ​»។

NerdWallet
,
គេហទំព័រដែលពិនិត្យផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុ និងទទួលបានសំណងនៅពេលនរណាម្នាក់ចុះឈ្មោះសម្រាប់ពួកគេ។ ក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានមើលលើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យ ប៉ុន្តែសន្តិសុខសង្គមក៏រាប់ដូចជាភាគលាភ និងប្រភពផ្សេងទៀតនៃប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែរ។ 

ការជ្រើសរើសមួយរបស់ NerdWallet ដែលជាកាតរង្វាន់សាច់ប្រាក់តាមបំណងរបស់ធនាគារ Bank of America អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានសាច់ប្រាក់ត្រឡប់មកវិញ 3% លើជម្រើសរបស់អ្នកនៃប្រភេទចំណាយទាំងប្រាំមួយ៖ ហ្គាស ការទិញទំនិញតាមអ៊ីនធឺណិត អាហារថ្ងៃត្រង់ ការធ្វើដំណើរ ការកែលម្អផ្ទះ/គ្រឿងសង្ហារិម ឬហាងលក់ថ្នាំ។ 

គ្រប់គ្រងការថែទាំ

មិនដូចនិយាយទេ ថ្លៃធានារ៉ាប់រង Medicare Part B ដែលត្រូវបានជួសជុល អ្នកប្រហែលជាមានការគ្រប់គ្រងខ្លះលើអ្វីដែលអ្នកបង់សម្រាប់ថ្នាំរបស់អ្នក។ ហើយនោះជារឿងល្អដែលតម្លៃថ្នាំតាមវេជ្ជបញ្ជាបានកើនឡើង 35% ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2014 ខណៈពេលដែលតម្លៃនៃទំនិញ និងសេវាកម្មទាំងអស់បានកើនឡើង 21% នេះបើយោងតាម របាយការណ៍ពី GoodRx Research. 

ជាដំបូង ប្រសិនបើគម្រោងឱសថរបស់អ្នកមានឱសថស្ថានដែលពេញចិត្ត សូមប្រាកដថាអ្នកកំពុងប្រើវា ព្រោះវាអាចជួយសន្សំប្រាក់អ្នកលើការចំណាយក្រៅហោប៉ៅរបស់អ្នក។

ដូចគ្នានេះដែរ សូមសួរឱសថការីរបស់អ្នកនូវវិធីថោកបំផុតដើម្បីបំពេញវេជ្ជបញ្ជារបស់អ្នក នេះបើតាម Rathner នៃ NerdWallet បាននិយាយថា។ ក្នុងករណីខ្លះ អ្នកអាចសន្សំប្រាក់ដោយរំលងការធានារ៉ាប់រងរបស់អ្នក ហើយបង់ជាសាច់ប្រាក់ជំនួសវិញ។

ហ្គ្រីដអរ

ផ្តល់ប័ណ្ណបញ្ចុះតម្លៃ (មិនត្រូវភ្ជាប់ជាមួយការធានារ៉ាប់រង) ដែលអាច បន្ទាបតម្លៃក្រោមការបង់ប្រាក់រួមរបស់ Medicare Part D ធម្មតា។ សម្រាប់ថ្នាំមួយចំនួន។

Costco

មានកម្មវិធីវេជ្ជបញ្ជាបញ្ចុះតម្លៃសម្រាប់សមាជិករបស់ខ្លួន។ ឱសថស្ថានមួយចំនួន រួមទាំង Walmart's ផ្តល់ថ្នាំទូទៅមួយចំនួនក្នុងតម្លៃត្រឹមតែ $4 ក្នុងមួយខែ ដូច្នេះសូមសួរថាតើឱសថស្ថានរបស់អ្នកធ្វើដូចគ្នាដែរឬទេ។   

កាត់ត្រឡប់មកវិញ

ដើម្បីទប់ទល់នឹងការកើនឡើងតម្លៃ អតិថិជនចូលនិវត្តន៍របស់ទីប្រឹក្សា Jaime Quiros កំពុងរឹតបន្តឹងខ្សែក្រវាត់ជំនួសឱ្យការដកប្រាក់បន្ថែមពីគណនីចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ អ្នកខ្លះកំពុងរំលងការដកប្រាក់ និងរស់នៅក្រៅគណនីធនាគារដែលកាន់តែហត់នឿយបន្ទាប់ពីជំងឺរាតត្បាតរាតត្បាតបានធ្វើឱ្យការចំណាយធ្លាក់ចុះ។ 

 "ពួកគេមានការព្រួយបារម្ភ" Quiros អ្នកគ្រប់គ្រងផលប័ត្រជាន់ខ្ពស់នៃ FBB Capital Partners នៅ Bethesda, Md ។ ផលប័ត្រចូលនិវត្តន៍ធម្មតារបស់គាត់គឺ 50/50 ភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណ ឬ 60/40 ភាគហ៊ុន និងសញ្ញាប័ណ្ណ ហើយប្រភេទទ្រព្យសកម្មទាំងពីរបានធ្លាក់ចុះនៅឆ្នាំនេះ។ , ជាមួយនឹង

អេស & ភី
500 ធ្លាក់ចុះប្រហែល 21%

iShares សញ្ញាប័ណ្ណសាជីវកម្មថ្នាក់ទី 5-10 ឆ្នាំនៃការវិនិយោគ
ETF (ticker: IGIB) ធ្លាក់ចុះប្រហែល 14% និង

iShares ប័ណ្ណរតនាគារសហរដ្ឋអាមេរិក
ETF (រដ្ឋាភិបាល) ធ្លាក់ចុះប្រហែល 11% ។  

ខណៈពេលដែលការធ្លាក់ចុះនៃក្រុមប្រឹក្សាភិបាលបែបនេះគឺមិនធម្មតានៅក្នុងផលប័ត្រចម្រុះ អ្នកវិនិយោគគួរតែទប់ទល់នឹងការជម្រុញឱ្យនៅក្រៅឃុំ។ Marta Norton ប្រធានផ្នែកវិនិយោគសម្រាប់ទ្វីបអាមេរិកនៅ Morningstar Investment Management បាននិយាយថា ទោះបីជានៅក្នុងទីផ្សារធ្លាក់ចុះក៏ដោយ ការវិនិយោគមួយចំនួននឹងដំណើរការមិនល្អជាងក្រុមហ៊ុនដទៃទៀត។ នាង​បាន​និយាយ​ថា​៖ «​ខ្ញុំ​គិត​ថា​វា​មិន​សម​នឹង​ការ​បោះ​ទារក​ចេញ​ដោយ​ទឹក​ងូត​ទេ​»​។ 

វិនិយោគតាមយុទ្ធសាស្ត្រ

ការកាត់បន្ថយការខូចខាតគឺជាគន្លឹះ ទីផ្សារខ្លាឃ្មុំគឺបណ្តោះអាសន្នហើយផលប័ត្ររបស់អ្នកនឹងត្រូវការការកើនឡើងនៃភាគហ៊ុនដើម្បីរក្សាល្បឿនជាមួយនឹងអតិផរណាក្នុងរយៈពេលវែង។ នៅលើផ្នែកប្រាក់ចំណូលថេរ ការពិចារណាមួយអាចជា Treasury Inflation-Protected Securities ឬ TIPS ដែលជាមូលបត្របំណុលរបស់រដ្ឋាភិបាលដែលប្រាក់ដើមកើនឡើងជាមួយនឹងអតិផរណា ដូចដែលបានវាស់វែងដោយសន្ទស្សន៍តម្លៃទំនិញប្រើប្រាស់។ មធ្យមភាគប្រវត្តិសាស្រ្តនៃ TIPS រយៈពេល 10 ឆ្នាំចាប់តាំងពីឆ្នាំ 1997 គឺ 1.44% ធៀបនឹង 0.72% នៅថ្ងៃនេះ។

ន័រតុនបាននិយាយថានាងមិនគិតពីទិន្នផលនៅលើ TIPS គួរឱ្យទាក់ទាញទាក់ទងទៅនឹងកម្រិតប្រវត្តិសាស្រ្តនៅឡើយទេចាប់តាំងពីមូលបត្របំណុលទាំងនេះអាចទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ប្រសិនបើអតិផរណាកើនឡើងលើសពីការរំពឹងទុកនាងមើលឃើញតម្លៃក្នុងការកាន់កាប់ការបែងចែកតិចតួចនៅក្នុងបរិយាកាសមិនច្បាស់លាស់នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ។ អតិថិជនរបស់ Quiros កាន់កាប់ចន្លោះពី 2% ទៅ 8% នៃផលប័ត្រមូលបត្របំណុលរបស់ពួកគេនៅក្នុង TIPS ។ 

ទស្សនវិស័យ

លោក Quiros បាននិយាយថា នៅពេលដែលអតិថិជនព្រួយបារម្ភថាតើប្រាក់របស់ពួកគេនឹងស្ថិតស្ថេរ ឬយ៉ាងណានោះ វាអាចជួយបង្ហាញពួកគេពីរបៀបដែលផលប័ត្ររបស់ពួកគេនឹងដំណើរការនៅក្រោមសេណារីយ៉ូទីផ្សារផ្សេងៗ។ 

ទីប្រឹក្សាមានកម្មវិធីរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចដំណើរការសេណារីយ៉ូរាប់ពាន់ និងបង្ហាញពីប្រូបាប៊ីលីតេរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេក្នុងការអស់លុយក្នុងមួយៗ។ គាត់បាននិយាយថា ការដឹងថាពួកគេមានលទ្ធភាពល្អក្នុងអាកាសធាតុ សូម្បីតែសេណារីយ៉ូដែលអាក្រក់បំផុតអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកវិនិយោគនូវសន្តិភាពនៃចិត្ត។

សរសេរ​ទៅកាន់ elizabeth.obrien@barrons.com