រូបភាព Getty
សំណួរ: យើងជាគូស្វាមីភរិយាដែលមានប្រាក់ចំណូលតែមួយនៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាភាគខាងត្បូងដែលមានអាយុ 56 និង 54 ឆ្នាំ។ យើងកំពុងស្វែងរកអ្នកប្រឹក្សាផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុតែប៉ុណ្ណោះដើម្បីវាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់យើង និងផ្តល់ការប្រឹក្សាតែម្តងទាក់ទងនឹងលទ្ធភាពចូលនិវត្តន៍។ ផ្ទះត្រូវបានបង់ ការអប់រំរបស់កុមារក៏ត្រូវបានបង់យ៉ាងច្រើនផងដែរ ប្រហែល 2 លានដុល្លារក្នុងការសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍ បូករួមទាំងទ្រព្យសម្បត្តិដ៏ច្រើនផ្សេងទៀត/ប្រាក់សន្សំមិនចូលនិវត្តន៍។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងនរណាម្នាក់ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។.)
ចម្លើយ: ទីប្រឹក្សាជាច្រើនផ្តល់ការប្រឹក្សាអំពីការត្រៀមចូលនិវត្តន៍សម្រាប់ថ្លៃសេវា - ទោះបីជារបៀបដែលវានឹងមើលទៅ និងតម្លៃនឹងខុសគ្នាក៏ដោយ។ អ្នកប្រហែលជាចង់ស្វែងរកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ដែលធ្វើការលើមូលដ្ឋានគម្រោងនីមួយៗ ដោយប្រើគេហទំព័រដូចជា LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network ឬ XY Planning Network ។
ឧទាហរណ៍មួយនៃរបៀបដែលការប្រឹក្សាអំពីការត្រៀមខ្លួនចូលនិវត្តន៍អាចមើលទៅបានមកពីអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ David Edmisten នៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុដំណាក់កាលបន្ទាប់។ គាត់និយាយថា នៅក្រុមហ៊ុនរបស់គាត់ សម្រាប់ការចូលរួមដំបូង អ្នកនឹងចាប់ផ្តើមដោយការហៅទូរស័ព្ទរយៈពេល 20 នាទី ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកជំនាញរៀបចំផែនការរបស់ពួកគេយល់ពីសំណួរសំខាន់ៗដែលអ្នកត្រូវការឆ្លើយ។ វគ្គនេះមិនបានសិក្សាលម្អិតអំពីសមាសធាតុមិនល្អនៃរូបភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកទេ ផ្ទុយទៅវិញវាមានតួនាទីជាទិដ្ឋភាពទូទៅនៃការអប់រំអំពីអ្វីដែលទីប្រឹក្សា និងក្រុមហ៊ុនរបស់ពួកគេអាចផ្តល់ជូននរណាម្នាក់ក្នុងស្ថានភាពដូចអ្នក។
បន្ទាប់មក អ្នកនឹងមានការប្រជុំពីរទៀត៖ “ការប្រជុំដំបូងរបស់យើងនឹងមានរយៈពេលមួយម៉ោង ស្ទើរតែ ឬដោយផ្ទាល់ ហើយយើងនឹងជួបគ្នាដើម្បីទទួលបានការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីគោលដៅ ក្តីសង្ឃឹម ការភ័យខ្លាច និងធនធានរបស់អ្នកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍មុនអាយុដ៏ល្អបំផុតរបស់អ្នក។ . យើងនឹងពន្យល់ពីឯកសារដែលយើងត្រូវការពីអ្នកដើម្បីបង្កើតផែនការរបស់អ្នក ហើយយើងនឹងប្រើប្រាស់ព័ត៌មានដែលអ្នកចែករំលែកជាមួយយើងដើម្បីបង្កើតផែនទីមគ្គុទ្ទេសក៍ចូលនិវត្តន៍តាមតម្រូវការសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក" Edmisten និយាយ។ ក្នុងអំឡុងពេលកិច្ចប្រជុំលើកទីពីរ អ្នកនឹងទទួលបានផែនការហិរញ្ញវត្ថុតែមួយគត់ដែលបង្ហាញពីជំហានពិតប្រាកដដែលទីប្រឹក្សាណែនាំ រួមទាំងសកម្មភាពជុំវិញសន្តិសុខសង្គម ប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ ការកាត់បន្ថយពន្ធ ការវិនិយោគ និងបញ្ហាពាក់ព័ន្ធផ្សេងទៀត។
ខណៈពេលដែលតម្លៃនៃផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយមួយប្រែប្រួលអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើន អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Elyse Foster នៅ Harbor Wealth Management និយាយថា អ្នកទំនងជាអាចរំពឹងថានឹងបង់ប្រាក់ចន្លោះពី 4,000 ទៅ 5,000 ដុល្លារសម្រាប់ការចូលរួមតែផែនការប៉ុណ្ណោះ - ទោះបីជាពេលខ្លះពួកគេមាន តិច. Foster និយាយថា៖ «ចំនួនធម្មតាមានន័យច្រើនជាងរាល់ម៉ោងព្រោះរាល់ម៉ោងអាចឡើងថ្លៃ។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដើម្បីឲ្យមានភាពយុត្តិធម៌ អ្នកប្រហែលជាចង់និយាយទៅកាន់ទីប្រឹក្សាអំពីសមត្ថភាពក្នុងការបន្ថែមជំនួយរៀងរាល់ម៉ោង ក្នុងករណីដែលអ្នករត់ចូលទៅក្នុង snafus នៅពេលអ្នកកំពុងព្យាយាមអនុវត្តផែនការរបស់ពួកគេ។
ថ្លៃសេវាឯកសារយោង Foster គឺសម្រាប់ផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ ដែលគួររួមបញ្ចូល៖ របាយការណ៍ទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធ ការវិភាគលំហូរសាច់ប្រាក់ ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃការធានារ៉ាប់រងគ្រោះថ្នាក់ ការវិភាគអំពីនិរន្តរភាពទាក់ទងនឹងប្រាក់ចំណូលចូលនិវត្តន៍ជាមួយនឹងការព្យាករណ៍ខុសៗគ្នាមួយ ឬពីរសម្រាប់ភាពបត់បែន មតិយោបល់បន្ថែមលើអត្ថប្រយោជន៍របស់ក្រុមហ៊ុន និងជម្រើសសោធននិវត្តន៍។ សេចក្តីសង្ខេបជាលាយលក្ខណ៍អក្សរនៃការរកឃើញផែនការ និងកាលវិភាគនៃការអនុវត្តសម្រាប់រសជាតិដែលចេញពីដំណើរការរៀបចំផែនការ ក៏ដូចជាកិច្ចប្រជុំអនុវត្ត។ (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងនរណាម្នាក់ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។.)
អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ Bruce Primeau នៅឯ Summit Wealth Advocates និយាយថា អ្វីទាំងអស់ដែលបាននិយាយថា ការពិគ្រោះយោបល់តែម្តងគួរតែត្រូវបានចាត់ទុកជារូបថតមួយនៅក្នុងពេលវេលា។ “នៅពេលដែលច្បាប់ពន្ធមានការផ្លាស់ប្តូរ ផលប័ត្រកើនឡើង និងធ្លាក់ចុះ ហើយផែនការចូលនិវត្តន៍អាចនឹងត្រូវកែសម្រួល។ ការពិគ្រោះយោបល់តែមួយដងអាចជួយនរណាម្នាក់ឱ្យមានអារម្មណ៍ល្អសម្រាប់កន្លែងដែលពួកគេឈរនៅពេលនេះ ប៉ុន្តែទំនងជាមានយុទ្ធសាស្ត្រជាច្រើនដើម្បីពិចារណាឆ្ពោះទៅមុខ" Primeau និយាយ។
ការឆ្ពោះទៅមុខ Primeau និយាយថា វាជារឿងសំខាន់ក្នុងការពិចារណាថាតើការបំប្លែង Roth IRA គួរតែដើរតួក្នុងការចូលនិវត្តន៍ដែរឬទេ។ "រឿងផ្សេងទៀតដែលត្រូវពិចារណារួមមានពេលវេលានៃការដកប្រាក់ពីសោធននិវត្តន៍ ឬសន្តិសុខសង្គម និងរបៀបដែលអ្នកគួរដកទ្រព្យសម្បត្តិចេញពីផលប័ត្ររបស់អ្នក។ ចំណុចរបស់ខ្ញុំគឺការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុកំពុងផ្លាស់ប្តូរជាបន្តបន្ទាប់» Primeau មានប្រសាសន៍ថា - ដែលកត់សម្គាល់ថាអ្នកគួរតែសួរខ្លួនឯងថាតើអ្នកចង់ក្លាយជា "ទីប្រឹក្សាផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក ហើយបន្តឈរលើការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់ពន្ធ ការផ្លាស់ប្តូរច្បាប់អចលនទ្រព្យ ធ្វើឱ្យសមតុល្យផលប័ត្ររបស់ពួកគេឡើងវិញ" ឬអាកាសធាតុដែលអ្នកចង់ "ផ្ទេរការទទួលខុសត្រូវនេះទៅឱ្យអ្នកជំនាញ។" (កំពុងស្វែងរកទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? ឧបករណ៍នេះអាចជួយផ្គូផ្គងអ្នកជាមួយនឹងនរណាម្នាក់ដែលអាចបំពេញតម្រូវការរបស់អ្នក។.)
មុននឹងធ្វើការពិគ្រោះយោបល់ម្តង Primeau សូមផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យទទួលបានការវាយតម្លៃដំបូង និងរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ។ “នេះនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវប្លង់ដី និងប្រហែលជាការណែនាំមួយចំនួនអំពីអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបានខុសគ្នា។ ពីទីនោះ អ្នកអាចសម្រេចចិត្តថាតើទីប្រឹក្សាដែលអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយអាចផ្តល់តម្លៃគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីបន្តធ្វើការជាមួយពួកគេនៅលើមូលដ្ឋានបន្តឬអត់។ បើមិនដូច្នេះទេ អ្នកអាចយកផែនការនេះ ហើយអនុវត្តវាដោយខ្លួនឯងបាន» Primeau និយាយ។
ដំបូន្មាន អនុសាសន៍ ឬចំណាត់ថ្នាក់ដែលបានបង្ហាញនៅក្នុងអត្ថបទនេះគឺជារបស់ MarketWatch Picks ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ ឬគាំទ្រដោយដៃគូពាណិជ្ជកម្មរបស់យើងទេ។
Source: https://www.marketwatch.com/picks/we-are-in-our-50s-living-in-california-and-have-2-million-in-retirement-savings-we-want-someone-to-tell-us-whether-we-can-feasibly-retire-whats-our-best-bet-there-254076c7?siteid=yhoof2&yptr=yahoo