អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុភាគច្រើនផ្តល់ដំបូន្មានដល់យុវជនឱ្យចាប់ផ្តើមសន្សំឱ្យបានឆាប់ - ហើយជាញឹកញាប់ - សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ ដូច្នេះពួកគេអាចទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីអ្វីដែលហៅថាអច្ឆរិយៈទីប្រាំបីនៃពិភពលោក - អំណាចនៃការប្រាក់រួម។
ហើយទីប្រឹក្សាជាច្រើនតែងតែជំរុញឱ្យអ្នកដែលចូលក្នុងកម្លាំងពលកម្មឱ្យរួមចំណែកដល់ 401(k) របស់ពួកគេ ជាពិសេសនៅពេលដែលនិយោជករបស់ពួកគេត្រូវនឹងផ្នែកខ្លះនៃចំនួនដែលកម្មករកំពុងបរិច្ចាគ។ ការរួមចំណែកដែលត្រូវគ្នាគឺ - សំខាន់ - ប្រាក់ឥតគិតថ្លៃ។
ជាថ្មី ការស្រាវជ្រាវទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ បង្ហាញថាយុវជនជាច្រើនមិនគួរសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ទេ។
ហេតុផលគឺទាក់ទងនឹងអ្វីដែលគេហៅថា គំរូវដ្តជីវិតដែលបង្ហាញថាបុគ្គលដែលមានហេតុផលបែងចែកធនធានពេញមួយជីវិតរបស់ពួកគេក្នុងគោលបំណងជៀសវាងការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំងនៅក្នុងស្តង់ដារនៃការរស់នៅរបស់ពួកគេ។
ដាក់វិធីមួយផ្សេងទៀត បុគ្គល យោងទៅតាមគំរូដែលមានតាំងពីអ្នកសេដ្ឋកិច្ច Franco Modiglianiជាអ្នកឈ្នះរង្វាន់ណូបែល និងលោក Richard Brumberg នៅដើមទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 1950 ស្វែងរកការធ្វើឱ្យរលូននូវអ្វីដែលអ្នកសេដ្ឋកិច្ចហៅថាការប្រើប្រាស់របស់ពួកគេ ឬអ្វីដែលមនុស្សធម្មតាហៅថាការចំណាយរបស់ពួកគេ។
យោងតាមគំរូនេះ កម្មករវ័យក្មេងដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប dissave; កម្មករវ័យកណ្តាលសន្សំបានច្រើន; និងអ្នកចូលនិវត្តន៍ចំណាយប្រាក់សន្សំ។
ប្រភព៖ Bogleheads.org
ការស្រាវជ្រាវដែលទើបនឹងបោះពុម្ពផ្សាយពិនិត្យមើលគំរូវដ្តជីវិតបន្ថែមទៀតដោយពិនិត្យមើលកម្មករដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ និងទាប ក៏ដូចជាថាតើកម្មករវ័យក្មេងគួរតែត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងផែនការ 401(k) ដែរឬទេ។ អ្វីដែលអ្នកស្រាវជ្រាវបានរកឃើញគឺ៖
1. កម្មករដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់មានទំនោរជួបប្រទះនឹងកំណើនប្រាក់ឈ្នួលជាងអាជីពរបស់ពួកគេ។ ហើយនោះជាមូលហេតុចម្បងដែលពួកគេគួររង់ចាំដើម្បីសង្គ្រោះ។ លោក Jason Scott នាយកគ្រប់គ្រងក្រុមហ៊ុន JS Retirement Consulting បានសរសេរថា "សម្រាប់កម្មករទាំងនេះ ការរក្សាបាននូវកម្រិតជីវភាពរស់នៅប្រកបដោយស្ថិរភាពតាមដែលអាចធ្វើបាន ដូច្នេះតម្រូវឱ្យចំណាយប្រាក់ចំណូលទាំងអស់នៅពេលនៅក្មេង ហើយចាប់ផ្តើមសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ក្នុងវ័យកណ្តាល" ។ John Shoven សាស្ត្រាចារ្យផ្នែកសេដ្ឋកិច្ចនៅសាកលវិទ្យាល័យ Stanford; Sita Slavov, សាស្រ្តាចារ្យគោលនយោបាយសាធារណៈនៅសាកលវិទ្យាល័យ George Mason; និងលោក John Watson សាស្ត្រាចារ្យផ្នែកគ្រប់គ្រងនៅសាលាបញ្ចប់ការសិក្សា Stanford នៃពាណិជ្ជកម្ម។
2. កម្មករដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប ដែលទម្រង់ប្រាក់ឈ្នួលមានទំនោរទៅរកភាពលំអៀង ទទួលបានអត្រាការជំនួសរបបសន្តិសុខសង្គមខ្ពស់ ដែលធ្វើឲ្យអត្រាសន្សំល្អបំផុតទាបបំផុត។
កម្មករវ័យកណ្តាលនឹងត្រូវសន្សំបន្ថែមទៀតនៅពេលក្រោយ
នៅក្នុងបទសម្ភាសន៍មួយ លោក Scott បានពិភាក្សាអំពីអ្វីដែលមនុស្សមួយចំនួនអាចចាត់ទុកថាជាវិធីសាស្រ្តប្រាជ្ញាដែលផ្ទុយទៅនឹងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។
ហេតុអ្វីបានជាមនុស្សម្នាក់សន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍? នៅក្នុងខ្លឹមសារ លោក Scott បាននិយាយថា វាគឺដោយសារតែអ្នកចង់មានស្តង់ដារនៃការរស់នៅដូចគ្នា នៅពេលដែលអ្នកមិនធ្វើការដូចដែលអ្នកបានធ្វើ នៅពេលអ្នកកំពុងធ្វើការ។
គាត់បាននិយាយថា "គំរូសេដ្ឋកិច្ចនឹងផ្តល់យោបល់ថា "ហេ! វាមិនឆ្លាតទេក្នុងការរស់នៅខ្ពស់ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំដែលអ្នកធ្វើការ ហើយពិតជាទាបនៅពេលអ្នកចូលនិវត្តន៍" គាត់បាននិយាយថា។ “ដូច្នេះហើយ អ្នកព្យាយាមធ្វើឱ្យវាចេញ។ អ្នកចង់សន្សំពេលដែលអ្នកមានចំណូលខ្ពស់ដើម្បីចិញ្ចឹមខ្លួនឯងពេលអ្នកមានចំណូលទាប។ នោះពិតជាស្នូលនៃគំរូវដ្តជីវិត។”
ប៉ុន្តែហេតុអ្វីបានជាអ្នកចំណាយប្រាក់ចំណូលទាំងអស់របស់អ្នកនៅពេលអ្នកនៅក្មេង ហើយមិនសន្សំ?
លោក Scott បាននិយាយថា "នៅក្នុងគំរូវដ្តជីវិត យើងកំពុងសន្មត់ថាអ្នកកំពុងទទួលបានសុភមង្គលបំផុតដែលអ្នកអាចចេញពីប្រាក់ចំណូលជារៀងរាល់ឆ្នាំ" ។ គាត់បាននិយាយថា "និយាយម្យ៉ាងទៀតអ្នកកំពុងប្រឹងប្រែងអស់ពីសមត្ថភាពរបស់អ្នកនៅអាយុ 25 ឆ្នាំជាមួយនឹង $ 25,000 ហើយមិនមានវិធីដើម្បីរស់នៅ "ថោក" និងធ្វើបានល្អជាងនេះទេ។ "យើងក៏សន្មត់ថាចំនួនលុយដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកមានតម្លៃជាងសម្រាប់អ្នកនៅពេលអ្នកក្របើប្រៀបធៀបទៅនឹងពេលដែលអ្នកមានទ្រព្យសម្បត្តិ" ។ (មានន័យថា 1,000 ដុល្លារមានន័យថាច្រើននៅ 25 ជាងនៅ 45 ។ )
លោក Scott ក៏បាននិយាយផងដែរថា កម្មករវ័យក្មេងក៏អាចពិចារណាលើការធានាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះជាជាងរក្សាទុកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ មូលហេតុ? គាត់បាននិយាយថា អ្នកកំពុងខ្ចីប្រាក់ប្រឆាំងនឹងប្រាក់ចំណូលនាពេលអនាគត ដើម្បីជួយដល់ការប្រើប្រាស់នោះ បូកនឹងអ្នកកំពុងកសាងសមធម៌ ដែលអាចប្រើដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់ការប្រើប្រាស់នាពេលអនាគត។
តើកម្មករវ័យក្មេងកំពុងខ្ជះខ្ជាយពេលវេលា?
ស្ថាប័ន និងទីប្រឹក្សាជាច្រើនបានណែនាំផ្ទុយពីអ្វីដែលគំរូវដ្តជីវិតណែនាំ។ ពួកគេណែនាំថា កម្មករគួរតែមានចំនួនជាក់លាក់នៃប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់ពួកគេសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅអាយុជាក់លាក់មួយ ដើម្បីផ្តល់មូលនិធិដល់ស្តង់ដារនៃការរស់នៅដែលចង់បានរបស់ពួកគេក្នុងការចូលនិវត្តន៍។ T. តម្លៃជួរដេកជាឧទាហរណ៍ ផ្តល់យោបល់ថា ក្មេងអាយុ 30 ឆ្នាំគួរតែមានប្រាក់ខែពាក់កណ្តាលដែលបានរក្សាទុកសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍។ ក្មេងអាយុ 40 ឆ្នាំគួរតែមាន 1.5 ដងទៅ 2 ដងនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេដែលបានរក្សាទុក។ អាយុ 50 ឆ្នាំគួរតែទទួលបាន 3 ដងទៅ 5.5 ដងនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេដែលបានរក្សាទុក។ ហើយមនុស្សអាយុ 65 ឆ្នាំគួរតែមាន 7 ដងទៅ 13.5 ដងនៃប្រាក់ខែរបស់ពួកគេដែលបានសន្សំ។
លោក Scott មិនយល់ស្របថា កម្មករគួរតែមានគោលការប្រាក់សន្សំជាផលចំណេញច្រើននោះទេ។ ប៉ុន្តែលោកបាននិយាយថា កម្មករដែលមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ដែលរង់ចាំរហូតដល់វ័យកណ្តាលដើម្បីសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍អាចឈានដល់កម្រិតស្តង់ដារនៃអាយុក្រោយយ៉ាងងាយស្រួល។ លោក Scott បាននិយាយថា "ការសន្សំសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ប្រហែលជាមានច្រើនជាងនេះនៅក្នុងជួរសូន្យរហូតដល់ 35 ឬដូច្នេះ" ។ "ហើយបន្ទាប់មកវាប្រហែលជាលឿនជាងនេះទៅទៀត ពីព្រោះអ្នកចង់ប្រមូលបរិមាណដូចគ្នា"។
លើសពីនេះ លោកបានកត់សម្គាល់ថា សមធម៌ផ្ទះដែលកម្មករនិយោជិតមាន ក៏អាចរាប់បញ្ចូលទៅក្នុងគោលការសន្សំផងដែរ។
ដូច្នេះ ចុះអ្នកជំនាញទាំងអស់ដែលនិយាយថា យុវជនមានទីតាំងល្អបំផុតក្នុងការសន្សំសំចៃ ព្រោះពួកគេមានពេលវេលាវែងដូច្នេះ? តើកម្មករវ័យក្មេងគ្រាន់តែខ្ជះខ្ជាយប្រយោជន៍នោះទេ?
លោក Scott បាននិយាយថាមិនចាំបាច់ទេ។
លោកបានបន្តថា៖ «ទីមួយ៖ ការសន្សំទទួលបានការប្រាក់ ដូច្នេះអ្នកមានច្រើនទៀតនៅថ្ងៃអនាគត។ “ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ច យើងសន្មត់ថាមនុស្សចូលចិត្តលុយថ្ងៃនេះ បើធៀបនឹងលុយនាពេលអនាគត។ ពេលខ្លះវាត្រូវបានគេហៅថាការបញ្ចុះតម្លៃពេលវេលា។ ផលប៉ះពាល់ទាំងនេះប៉ះប៉ូវគ្នាទៅវិញទៅមក ដូច្នេះវាអាស្រ័យលើស្ថានភាពថាតើមួយណាសំខាន់ជាង។ ដោយសារអត្រាការប្រាក់ទាប ជាទូទៅយើងគិតថាការបញ្ចុះតម្លៃពេលវេលាលើសពីអត្រាការប្រាក់»។
ហើយទីពីរលោក Scott បាននិយាយថា "ការសន្សំដំបូងអាចមានអត្ថប្រយោជន៍ពីអំណាចនៃបន្សំ ប៉ុន្តែអំណាចនៃបន្សំគឺពិតជាមិនពាក់ព័ន្ធនៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ក្រោយអតិផរណាមាន 0% - ដូចដែលពួកគេបានប្រើអស់ជាច្រើនឆ្នាំ។"
លោក Scott បាននិយាយថា ជាខ្លឹមសារ បរិយាកាសបច្ចុប្បន្ន ធ្វើឱ្យទម្រង់ចំណាយពេញមួយជីវិតដែលផ្ទុកផ្នែកខាងមុខ មានភាពល្អប្រសើរបំផុត។
កម្មករដែលមានចំណូលទាបក៏មិនចាំបាច់សន្សំដែរ។
ចំពោះអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបនិយាយក្នុងលេខ ២៥th ភាគរយ, Scott បាននិយាយថាវាតិចជាងអំពី "ការកើនឡើងនៃប្រាក់ចំណូលដែលពិតជាផ្លាស់ទីការសន្សំ" និងច្រើនទៀតដែលសន្តិសុខសង្គមមានការរីកចម្រើនយ៉ាងខ្លាំង។ វាជំនួសភាគរយដ៏ធំនៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍របស់មនុស្សម្នាក់។ គាត់បាននិយាយថា "តម្រូវការធម្មជាតិដើម្បីសន្សំគឺមិនមានទេនៅពេលដែលសន្តិសុខសង្គមជំនួស 70, 80, 90% (នៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍)" ។
សរុបមក សន្តិសុខសង្គមកាន់តែច្រើនជំនួសប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍របស់អ្នក នោះអ្នកនឹងត្រូវការសន្សំតិច។ រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម និងអ្នកផ្សេងទៀតបច្ចុប្បន្នកំពុងស្រាវជ្រាវថាតើភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលមុនចូលនិវត្តន៍ សន្តិសុខសង្គមជំនួសដោយប្រាក់ចំណូល quintile ប៉ុន្តែការស្រាវជ្រាវដែលបានចេញផ្សាយពីមុនពីឆ្នាំ 2014 បង្ហាញថាសន្តិសុខសង្គមតំណាងឱ្យជិត 84% នៃប្រាក់ចំណូលគ្រួសារ quintile ទាបបំផុតក្នុងការចូលនិវត្តន៍ខណៈពេលដែលវាតំណាងឱ្យប្រហែល 16 ប៉ុណ្ណោះ។ % នៃប្រាក់ចំណូលគ្រួសាររបស់ quintile ខ្ពស់បំផុតនៅក្នុងការចូលនិវត្តន៍។
ប្រភព៖ រដ្ឋបាលសន្តិសុខសង្គម
តើវាមានតម្លៃក្នុងការចុះឈ្មោះកម្មករវ័យក្មេងដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងផែនការ 401(k) ដែរឬទេ?
Scott និងសហអ្នកនិពន្ធរបស់គាត់ក៏បង្ហាញផងដែរថា "តម្លៃសុខុមាលភាព" នៃការចុះឈ្មោះកម្មករវ័យក្មេងដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅក្នុងផែនការវិភាគទានដែលបានកំណត់ - ប្រសិនបើពួកគេជាអ្នកសន្សំអកម្មដែលមិនជ្រើសរើសចេញភ្លាមៗ - អាចមានច្រើន ទោះបីជាមានការផ្គូផ្គងនិយោជកក៏ដោយ។ “ប្រសិនបើការសន្សំគឺសមស្របបំផុត ការសន្សំតាមលំនាំដើមបង្កើតតម្លៃសុខុមាលភាព។ អ្នកកំពុងធ្វើរឿងខុសសម្រាប់ប្រជាជននេះ»។
ការចំណាយលើសុខុមាលភាព យោងតាមលោក Scott គឺជាការចំណាយលើការធ្វើសកម្មភាពមួយបើប្រៀបធៀបទៅនឹងសកម្មភាពដែលអាចធ្វើបានល្អបំផុត។ គាត់បាននិយាយថា "ឧទាហរណ៍ ឧបមាថាអ្នកចង់ទៅភោជនីយដ្ឋាន A ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវបានគេបង្ខំឱ្យទៅភោជនីយដ្ឋាន B" ។ "អ្នកនឹងទទួលរងការបាត់បង់សុខុមាលភាព" ។
តាមពិតទៅ Scott បាននិយាយថា កម្មករវ័យក្មេងដែលត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិទៅក្នុង 401(k) របស់ពួកគេអាចពិចារណានៅពេលដែលពួកគេមានអាយុ 30 ឆ្នាំយកប្រាក់ចេញពីផែនការចូលនិវត្តន៍របស់ពួកគេ ដោយបង់ពិន័យ និងពន្ធអ្វីក៏ដោយដែលពួកគេអាចនឹងកើតមាន ហើយប្រើប្រាស់ប្រាក់ដើម្បី លើកកម្ពស់កម្រិតជីវភាពរបស់ពួកគេ។
លោក Scott បាននិយាយថា "វាជាការល្អបំផុតសម្រាប់ពួកគេក្នុងការយកប្រាក់ ហើយប្រើប្រាស់វាដើម្បីកែលម្អការចំណាយរបស់ពួកគេ" ។ “វានឹងល្អជាងប្រសិនបើមិនមានការពិន័យ”។
ហេតុអ្វីបានជាយ៉ាងនេះ? លោក Scott បាននិយាយថា "ប្រសិនបើខ្ញុំមិនយល់ថាខ្ញុំកំពុងត្រូវបានខកខានក្នុងផែនការ 401(k) ហើយខ្ញុំមិនចង់រក្សាទុកទេ នោះខ្ញុំទទួលរងការបាត់បង់សុខុមាលភាព" ។ "យើងសន្មត់ថាមនុស្សយល់បន្ទាប់ពីប្រាំឆ្នាំថាពួកគេត្រូវបានខកខាន។ នៅពេលនោះ ពួកគេចង់ឱ្យលុយរបស់ពួកគេចេញពី 401(K) ហើយពួកគេសុខចិត្តបង់ពិន័យ 10% ដើម្បីទទួលបានប្រាក់របស់ពួកគេចេញ»។
Scott និងសហការីរបស់គាត់បានវាយតម្លៃតម្លៃសុខុមាលភាពដោយរកឱ្យឃើញថាតើពួកគេត្រូវផ្តល់សំណងដល់កម្មករវ័យក្មេងប៉ុន្មាននាក់នៅចំណុចប្រាំឆ្នាំនោះដើម្បីឱ្យពួកគេយល់ព្រមជាមួយនឹងការត្រូវបានបង្ខំឱ្យសន្សំមិនសមរម្យ។ ជាការពិតណាស់ តម្លៃសុខុមាលភាពនឹងទាបជាង ប្រសិនបើពួកគេមិនចាំបាច់បង់ពិន័យ ដើម្បីដកប្រាក់ 401(k) របស់ពួកគេ។
ហើយចុះយ៉ាងណាចំពោះកម្មករនិយោជិតដែលត្រូវបានចុះឈ្មោះដោយស្វ័យប្រវត្តិក្នុង 401(k)? តើពួកគេមិនបង្កើតទម្លាប់សន្សំទេឬ?
មិនចាំបាច់។ លោក Scott បាននិយាយថា "អ្នកដែលមានការយល់ច្រលំ និងខុស នោះពិតជាមិនដឹងថាវាកំពុងកើតឡើងទេ" ។ “ប្រហែលជាពួកគេទទួលបានទម្លាប់សន្សំ។ ពួកគេប្រាកដជារស់នៅដោយគ្មានលុយ។
លោក Scott ក៏បានលើកឡើងពីសញ្ញាណនៃការបោះបង់ចោលប្រាក់ដោយឥតគិតថ្លៃ ដែលជាការផ្គូផ្គងនិយោជក — ដោយមិនសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នៅក្នុងផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលឧបត្ថម្ភដោយនិយោជក។ សម្រាប់កម្មករវ័យក្មេង លោកបាននិយាយថា ការប្រកួតនេះមិនគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីយកឈ្នះលើការចំណាយរយៈពេលប្រាំឆ្នាំនៃការចំណាយទាបបំផុតនោះទេ។ លោក Scott បាននិយាយថា "ប្រសិនបើអ្នកគិតថាវាសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍ អត្ថប្រយោជន៍ដែលប្រសើរឡើងក្នុងការប្រកួតក្នុងការចូលនិវត្តន៍ មិនអាចយកឈ្នះលើការចំណាយនៃការបាត់បង់ប្រាក់នៅពេលអ្នកក្រីក្រនោះទេ" ។ “ខ្ញុំគ្រាន់តែកត់សំគាល់ថា ប្រសិនបើអ្នកមិនមានសតិសម្បជញ្ញៈក្នុងការជ្រើសរើសដើម្បីសន្សំទេ វាពិបាកក្នុងការប្រកែកថាអ្នកកំពុងបង្កើតទម្លាប់សន្សំ។ អ្នកបានគិតពីរបៀបរស់នៅតិច ប៉ុន្តែនៅក្នុងករណីនេះ អ្នកមិនចង់ ឬក៏អ្នកមានបំណងបន្តការសន្សំ»។
ការស្រាវជ្រាវលើកជាសំណួរ និងហានិភ័យដែលត្រូវតែដោះស្រាយ
មានសំណួរជាច្រើនដែលការស្រាវជ្រាវលើកឡើង។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកជំនាញជាច្រើននិយាយថា វាជាគំនិតល្អក្នុងការទទួលបានទម្លាប់សន្សំប្រាក់ ចំណាយលុយខ្លួនឯងជាមុនសិន។ Scott មិនយល់ស្របទេ។ ជាឧទាហរណ៍ បុគ្គលម្នាក់អាចសន្សំដើម្បីកសាងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ឬបង់រំលោះលើផ្ទះ។
ចំពោះមនុស្សដែលអាចនិយាយថាអ្នកកំពុងបាត់បង់អំណាចនៃការផ្សំនោះ Scott មានចំណុចនេះដើម្បីនិយាយថា: "ខ្ញុំគិតថាអំណាចនៃបន្សំត្រូវបានជំទាស់នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់ពិតប្រាកដគឺ 0%" ។ ជាការពិតណាស់ អ្នកអាចទទួលបានការប្រាក់ពិតប្រាកដជាង 0% ប៉ុន្តែវាមានន័យថាទទួលបានហានិភ័យបន្ថែម។
“គោលការណ៍គឺ 'តើអ្នកគួរសន្សំពេលដែលអ្នកក្រ ទើបអ្នកអាចមានកាន់តែច្រើននៅពេលអ្នកមាន?' គំរូវដ្តជីវិតនិយាយថា 'គ្មានផ្លូវទេ។' នេះគឺជាការឯករាជ្យនៃរបៀបដែលអ្នកវិនិយោគប្រាក់នៅចន្លោះពេលវេលា» Scott និយាយថា។ “សម្រាប់ការវិនិយោគ គំរូរបស់យើងមើលទៅលើអត្រាការប្រាក់ដែលគ្មានហានិភ័យ។ យើងជជែកវែកញែកថាការវិនិយោគដែលរំពឹងទុកមកវិញ និងហានិភ័យគឺស្ថិតនៅក្នុងលំនឹង ដូច្នេះលទ្ធផលស្នូលទំនងជាមិនផ្លាស់ប្តូរដោយការណែនាំការវិនិយោគដែលមានហានិភ័យនោះទេ។ ទោះយ៉ាងណា វាពិតជាកម្រិតនៃវិធីសាស្ត្ររបស់យើង»។
Scott បានយល់ស្របថាមានហានិភ័យដែលត្រូវទទួលស្គាល់ផងដែរ។ ជាឧទាហរណ៍ វាអាចទៅរួចដែលថា របបសន្តិសុខសង្គម ដោយសារការកាត់បន្ថយអត្ថប្រយោជន៍ ប្រហែលជាមិនអាចជំនួសប្រាក់ខែចូលនិវត្តន៍របស់កម្មករដែលមានចំណូលទាបដូចដែលវាធ្វើនៅពេលនេះទេ។ ហើយវាអាចទៅរួចដែលថាកម្មករនិយោជិតអាចនឹងមិនជួបប្រទះនឹងកំណើនប្រាក់ឈ្នួលខ្ពស់។ ចុះមនុស្សត្រូវទិញគំរូវដ្តជីវិតវិញ?
Scott បាននិយាយថា "អ្នកមិនចាំបាច់ទិញវាទាំងអស់នោះទេ។ "អ្នកត្រូវតែទិញចូលទៅក្នុងគំនិតនេះ: អ្នកចង់សន្សំនៅពេលដែលអ្នកមានទាក់ទងគ្នាដើម្បីចំណាយនៅពេលដែលអ្នកក្រីក្រ។"
ដូច្នេះ តើនេះមិនមែនជាការសន្មត់ដ៏ធំមួយក្នុងការបង្កើតអំពីអាជីព/ការបើកប្រាក់ខែរបស់មនុស្សទេ?
លោក Scott បាននិយាយថា "យើងពិចារណាអំពីទម្រង់ប្រាក់ឈ្នួលដ៏សម្បូរបែប និងកម្រងព័ត៌មានប្រាក់ឈ្នួលទាប" ។ លោកបានបន្តថា៖ «អ្នកទាំងពីរផ្ដល់យោបល់ថាយុវជនមិនគួរសន្សំប្រាក់សម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ទេ។ ខ្ញុំគិតថាភាគច្រើននៃប្រាក់ឈ្នួលមធ្យម ឬកម្មករខ្ពស់ជាងនេះជួបប្រទះនឹងការដំឡើងប្រាក់ឈ្នួលក្នុងរយៈពេល 20 ឆ្នាំដំបូងនៃការងាររបស់ពួកគេ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រាក់ឈ្នួលពិតជាមានហានិភ័យ។ ខ្ញុំគិតថា អ្នកអាចប្រកែកបានត្រឹមត្រូវថា យុវជនប្រហែលជាចង់សន្សំប្រាក់ខ្លះជាការប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះការធ្លាក់ចុះប្រាក់ឈ្នួលដែលមិនបានរំពឹងទុក។ ទោះជាយ៉ាងណា វានឹងមិនអាចសន្សំសំចៃសម្រាប់ការចូលនិវត្តន៍នោះទេ»។
ដូច្នេះតើអ្នកគួររង់ចាំសន្សំប្រាក់ចូលនិវត្តន៍រហូតដល់អាយុ៣០ឆ្នាំ? ជាការប្រសើរណាស់, ប្រសិនបើអ្នកជាវម៉ូដែលវដ្តជីវិត, ប្រាកដ, ហេតុអ្វីបានជាមិនមាន? ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកជាវប្រាជ្ញាសាមញ្ញ ចូរដឹងថាការប្រើប្រាស់អាចទាបជាងនៅអាយុក្មេងជាងវាចាំបាច់។
ប្រភព៖ https://www.marketwatch.com/story/many-young-people-shouldnt-save-for-retirement-says-research-based-on-a-nobel-prize-winning-theory-11664562570?siteid= yhoof2&yptr=yahoo